Plusieurs fiduciaires dans une fiducie vivante : ce que vous devez savoir

Lors de la création d’une fiducie vivante dans le cadre de votre stratégie de planification successorale, une décision cruciale consiste à déterminer qui en sera le gestionnaire. La question de savoir si vous pouvez avoir plus d’un fiduciaire se pose souvent parmi ceux qui cherchent à créer une structure de fiducie équilibrée et sécurisée.

Est-il possible d’avoir des co-fiduciaires ?

La réponse simple est oui. Vous pouvez tout à fait désigner plusieurs personnes pour agir en tant que fiduciaires de votre fiducie vivante, et il n’existe aucune limite légale au nombre que vous pouvez nommer. Cependant, la praticité est un facteur important ici. Avoir plus d’un fiduciaire crée à la fois des opportunités et des défis qui nécessitent une réflexion approfondie.

Lorsque plusieurs personnes partagent les responsabilités de fiduciaire, l’arrangement peut apporter des compétences complémentaires et des perspectives variées dans la gestion de la fiducie. Pourtant, cette structure introduit également des complexités de coordination et des points de friction potentiels que l’organisation avec un seul fiduciaire éviterait totalement.

Pourquoi certaines personnes choisissent-elles plusieurs fiduciaires ?

Supervision partagée et atténuation des risques

Avoir des co-fiduciaires crée un système de responsabilité mutuelle. Lorsque les décisions nécessitent un consensus ou au moins une prise de conscience par plusieurs parties, le risque de mauvaise gestion ou de comportement intentionnel diminue considérablement. Chaque fiduciaire surveille efficacement les actions des autres, garantissant que les actifs sont gérés conformément aux intentions du constituant et que les intérêts du bénéficiaire restent protégés.

Combinaison de compétences différentes

Un scénario courant consiste à associer un membre de la famille à un fiduciaire professionnel ou à combiner des individus ayant des expertises distinctes. Un fiduciaire peut exceller en gestion d’investissement, tandis qu’un autre possède de solides compétences en communication. En regroupant ces capacités, la fiducie bénéficie d’une prise de décision plus complète qui considère plusieurs angles.

Gestion ininterrompue

La présence de plusieurs fiduciaires signifie que les opérations de la fiducie ne s’arrêteront pas si un fiduciaire devient inapte, décède ou est autrement incapable de continuer. Cette redondance structurelle assure la continuité sans nécessiter de dispositions de succession de dernière minute.

Les complications qui peuvent survenir

Conflits et retards dans la prise de décision

Lorsque les fiduciaires ne s’accordent pas sur la manière de gérer les affaires de la fiducie, le processus décisionnel peut être bloqué. Résoudre les différends entre co-fiduciaires prend du temps, et ce retard peut poser problème lorsque des actions rapides sont nécessaires — comme répondre à des opportunités de marché ou répondre à des besoins urgents du bénéficiaire.

Charge administrative et coûts accrus

La coordination entre plusieurs fiduciaires demande plus de temps et d’efforts. Les réunions doivent être planifiées, les communications documentées, et un consensus doit être trouvé pour chaque décision importante. De plus, rémunérer plusieurs fiduciaires augmente les coûts administratifs, ce qui réduit finalement les actifs disponibles pour la distribution aux bénéficiaires.

Complexité de la gestion

Gérer une fiducie avec plusieurs décideurs est intrinsèquement plus compliqué qu’avec un seul fiduciaire. Chaque transaction, changement d’investissement ou distribution d’actifs peut nécessiter plusieurs signatures et approbations, ralentissant les opérations courantes.

Les responsabilités fondamentales du fiduciaire

Que vous ayez un seul fiduciaire ou plusieurs co-fiduciaires, les devoirs fiduciaires restent les mêmes. Un fiduciaire doit tenir des registres détaillés de toutes les activités de la fiducie, gérer les investissements avec prudence et distribuer les actifs conformément au document de fiducie.

Le devoir fiduciaire impose de placer les intérêts du bénéficiaire au-dessus des préoccupations personnelles. Cette obligation exige de la transparence — les fiduciaires doivent communiquer régulièrement avec les bénéficiaires sur la situation financière de la fiducie et tout changement important. Des rapports réguliers et un dialogue ouvert contribuent à maintenir la confiance et la responsabilité.

Trouver le bon équilibre

Le nombre optimal de fiduciaires dépend entièrement de votre situation spécifique. Certains préfèrent l’efficacité simplifiée d’un seul fiduciaire. D’autres estiment que le système de contrôles et d’équilibres offert par plusieurs fiduciaires justifie la complexité supplémentaire. Si vous décidez de nommer plusieurs fiduciaires, assurez-vous qu’ils sont capables de communiquer efficacement et de partager une compréhension commune des objectifs de votre fiducie.

Il est également judicieux de désigner un fiduciaire suppléant — quelqu’un qui peut assumer toutes les fonctions de fiduciaire si vos nommés initiaux ne peuvent pas continuer à servir. Ce plan de succession offre une couche supplémentaire de sécurité pour la structure de votre fiducie.

Aller de l’avant avec votre planification successorale

Prendre des décisions concernant la répartition des fiduciaires nécessite de trouver un équilibre entre efficacité opérationnelle et sécurité de la supervision. Documenter clairement le rôle et les responsabilités de chaque fiduciaire dans votre acte de fiducie aide à prévenir les malentendus et à fournir des orientations en cas de litiges. L’accompagnement d’un avocat spécialisé en planification successorale peut vous aider à structurer des arrangements de fiduciaire qui correspondent à vos objectifs et à la dynamique familiale, tout en assurant le bon fonctionnement de votre fiducie pour les années à venir.