Planification de la retraite : pourquoi les Américains ont besoin de plus que les Canadiens

Lorsque les Américains pensent à la retraite, les chiffres peuvent sembler intimidants. Des données récentes montrent que l’Américain moyen pense qu’il lui faudra environ 1,8 million de dollars pour une retraite confortable, tandis que leurs homologues canadiens estiment avoir besoin d’environ CA$1,54 million—soit environ 1,07 million de dollars US. Mais pourquoi cet écart ? La réponse réside dans trois domaines clés qui définissent la sécurité de la retraite dans chaque pays : l’accès aux soins de santé, les marchés immobiliers et les dépenses quotidiennes.

Le facteur santé : une différence majeure

La divergence entre les besoins de retraite américains et canadiens commence par la santé. Aux États-Unis, Medicare offre une couverture de base mais laisse des lacunes importantes. Les retraités doivent généralement faire face à des dépenses importantes de leur poche via des primes d’assurance, des franchises et des co-paiements. La prime annuelle moyenne d’assurance santé pour les Américains varie entre 7 000 $ sur le marché ACA et près de 9 000 $ pour les plans parrainés par l’employeur. Les soins de longue durée représentent une autre dépense considérable pour les ressources de la retraite.

Le système de santé financé par l’État au Canada raconte une histoire différente. Bien que les dépenses médicales de base soient couvertes par le gouvernement, l’assurance complémentaire—couvrant dentaire, vision et podiatrie—reste optionnelle. La différence est frappante : un Canadien de 35 ans peut souscrire une assurance privée complète pour environ CA$700 par an, ou environ $488 USD. Cette différence structurelle explique à elle seule une part significative du fait que les Américains doivent accumuler davantage d’économies pour la retraite.

L’immobilier : une histoire de deux marchés

L’immobilier représente l’une des plus grandes dépenses tout au long de la retraite. Les prix des maisons au Canada tournent en moyenne autour de CA$713 700 (environ 498 800 $US), bien que Toronto et Vancouver affichent des prix nettement plus élevés, tandis que les provinces plus petites offrent une meilleure accessibilité. Aux États-Unis, la valeur médiane d’une maison s’élève à 357 138 $, ce qui crée un paradoxe intéressant : les propriétés américaines coûtent moins cher à l’achat, mais les dépenses globales liées au logement en retraite sont souvent plus élevées en raison des taxes foncières, de l’entretien et de l’assurance dans de nombreux États.

Pour ceux qui louent plutôt que possèdent, les coûts mensuels aux États-Unis tournent en moyenne autour de 2 085 $, contre CA$1 799 (environ 1 256 $US) au Canada. Les retraités cherchant des États à fiscalité plus avantageuse, comme la Pennsylvanie ou l’Iowa, peuvent trouver des options plus abordables, tandis que d’autres régions font grimper considérablement les dépenses.

Le coût de la vie quotidienne

Au-delà des principales catégories de dépenses, les coûts quotidiens dressent un autre tableau. La nourriture, le transport et les dépenses de routine constituent la base du budget de retraite. Selon les analyses du coût de la vie, le Canada est 21 % moins cher pour le coût de la vie de base—avec une moyenne de 1 980 $US par mois par personne contre 2 498 $US aux États-Unis.

La réalité pour les deux pays

Malgré ces différences, l’anxiété concernant la suffisance des économies de retraite semble universelle. Plus des trois quarts des Canadiens s’inquiètent d’épuiser leurs économies, avec 63 % citant l’inflation comme principal obstacle à une préparation adéquate à la retraite. Les Américains font face à des pressions similaires, aggravées par l’incertitude sur les soins de santé.

Le chemin à suivre pour les retraités des deux nations implique de plus en plus des choix stratégiques : certains retardent leur départ à la retraite, d’autres réduisent leurs attentes en matière de style de vie, et beaucoup complètent leurs revenus de retraite par un travail à temps partiel. Comprendre ces différences de coûts—en particulier l’impact disproportionné des soins de santé aux États-Unis—aide les Canadiens, les Américains, et même ceux qui envisagent une relocalisation transfrontalière à prendre des décisions éclairées sur la possibilité réelle de prendre leur retraite, et où il est le plus judicieux de le faire d’un point de vue financier.