米連邦準備制度のアメリカの家庭資産に関するデータをちょっと見てみたところ、年齢による純資産の差がかなり大きいことに驚かされた。50代の上位10%の世帯は約260万ドルを保有している一方で、同じ上位層の20代の人々はわずか28万ドルしか持っていない。これは、投資の複利や借金返済の年数が増えるほど資産が増えることを考えれば、理にかなっている。

私の注意を引いたのは、その内訳が資産形成は本当に長期戦であることを示している点だ。60代の中央値の世帯は、その上位10%に入っていれば純資産がほぼ$3 百万ドルに達しているが、そのためには何十年もかかっている。ほとんどの資産は不動産の純資産と株式投資から来ている。問題は、年配の人々は絶対額で見ると借金も多くなる傾向があるため、複利の効果は両面に働くということだ。

もしあなたが若くて、50歳や60歳までにその上位10%の層に入ることを本気で目指すなら、その方程式はかなりシンプルに見える—まずは雇用主の401kマッチを最大限に活用すること(それはほぼ無料のお金)、高金利の借金を返し、その後は残りを一貫して投資する。不動産も大きな役割を果たす。なぜなら、多くの高純資産の家庭は自宅を所有しているからだ。経済的に成功している人々は偶然そこにたどり着いたわけではなく、早期に始めて資金配分をきちんと守り続けた結果だ。