金融委員会、債務調整の審査を強化…… 仮想資産も審査対象に含まれる

政府は債務調整の審査の盲点を縮小するため、関連法を改正した。今後、「新跳躍基金」や「新起点基金」のような債務調整機関は、債務者の金融資産や仮想資産の保有状況を確認できるようになる。

金融委員会は23日、上記内容を含む「信用情報利用及び保護法」の改正案が国会全体会議を通過したと発表した。今回の改正の核心は、「債務調整機関への信用情報提供等の特例」の新設にある。これにより、債務調整機関は情報保有機関から預金、貯蓄、証券、仮想資産の保有明細、収入、財産情報、税務情報、不動産情報などを取得し、審査に利用できる。

従来、法律の制約により、債務調整機関は債務者の同意を得ずに金融資産や仮想資産の保有状況を確認することが難しかった。そのため、実務上は不動産や納税情報を中心に返済能力を判断してきた。しかし、近年、有形不動産以外に金融商品や仮想資産の形で資産を保有する事例が増加しており、援助対象と非援助対象をより正確に区別する必要性が高まっている。債務調整は返済困難な弱者借り手を支援する制度であり、資産状況を十分に審査しないと制度の濫用や道徳的リスクが生じるとの指摘もある。

金融当局は、この措置は公平性を高める仕組みだと説明している。実際、債務調整には元本免除や返済期限の延長などのメリットが大きい。資産を持ちながら制度を悪用するケースが出ると、誠実に返済する借り手との間で深刻な不均衡が生じる可能性がある。政策の趣旨は、より詳細な審査を通じて援助対象を選別し、限られた財政資源を実際に返済困難な層に集中させることにある。ただし、情報提供は必要最小限の範囲にとどめ、債務調整機関は照会事実を個別に債務者に通知し、債務者が照会記録を確認できるようにしなければならない。

この特例は施行日から3年間の期間限定で適用される。法律は公布後3か月の8月に施行される見込みだ。金融委員会は、今回の改正により、政府の債務調整機関による返済能力の審査がより厳密になると考えている。この動きは、今後、債務調整制度が単なる延滞者への広範な援助から、実際の返済能力や資産構造をより詳細に考慮する方向へ進む可能性を示している。