台湾の中央銀行は4月15日、「中央銀行デジタル通貨（CBDC）対外コミュニケーション活動まとめ報告」を公表した。世界のデジタル経済の急速な発展に伴い、中銀は小売型の中央銀行デジタル通貨（CBDC）の応用可能性を積極的に検討している。小売型CBDCのエコシステムにおいて、デジタルウォレットのアーキテクチャ設計は、政策が普及できるかどうかを左右する重要な基盤インフラである。台湾のCBDCは、二層式の運用モデルによって金融の安定と取引効率を確保する準備を進めており、将来は海外の旅行者も、無記名ウォレットを開設して、台湾でCBDCウォレットによる決済ができるようになる。釣銭の手間がなくなり、現金取引に伴う高コストと煩わしさを省ける。
CBDC二層式アーキテクチャとウォレット運営モデル
多くの国の小売型CBDCの計画では、一般に「二層式アーキテクチャ」（Two-Tier System）が採用されている。この方式では、中央銀行がデジタル通貨を発行し、コア台帳の安全性を維持する責任を負う。一方で、デジタルウォレットの開発、推進、日常の運営は、商業銀行または特許のある決済機関が担う。このような官民の協働によるアーキテクチャは、中央銀行が大量の個人顧客に対して直接運営上の負荷を負うことを回避できるだけでなく、民間機関の市場に対する機敏さを通じて、多様なウォレットのインターフェースや付加サービスを提供できる。さらに、これは、デジタル通貨が既存の金融システムに与える潜在的な影響を緩和し、現行の商業銀行の金融仲介機能を維持するのに役立つ。
段階的な本人確認と限度額管理
利用者の取引プライバシーと反マネーロンダリング（AML）規制の両方を考慮するため、台湾CBDCウォレットは「段階的な本人確認」（Tiered KYC）メカニズムの導入を予定している。これは、ウォレットがユーザーの提供する本人確認情報のレベルに基づいて、保有残高と取引額の上限を異なるものに設定することを意味する。たとえば、基本的な連絡先情報のみを提供する低レベルの認証ウォレットは、日常の少額取引のプライバシーを保護できる一方で、厳格な金額制限に直面する。大口の振込を行う必要がある場合は、ユーザーは完全な実名認証を完了しなければならない。この設計は、金融犯罪の防止と同時に、ユニバーサルな金融サービスのカバレッジを最大化する。
外国人旅行者に向けたシームレスな口座開設体験
外国人旅行者の決済ニーズに対しては、CBDCウォレットの柔軟なアーキテクチャがクロスボーダー決済における摩擦コストを大幅に引き下げることができる。従来、外国人旅行者は短期間の旅行中に現地の銀行で口座を開設することが難しく、クレジットカードや現金の両替に頼ることが多かった。その場合、為替手数料が高くなる。CBDCの枠組みのもとでは、旅行者は外国の携帯電話番号を使い、専用のアプリケーションを通じて無記名の専用デジタルウォレットを開設できる。この低いハードルの口座開設プロセスは、煩雑な書類作業を不要にし、旅行者が台湾ドルで直ちに消費できるようにする。
中央銀行の初期計画によれば、外国人旅行者のウォレットには3万台湾ドルの残高上限があり、成功裏に推進され普及すれば、外国人旅行者の体験価値を高めることができる。
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この記事「台湾CBDCウォレット。将来、外国人旅行者が無記名ウォレットを開設して気軽に消費できるようになる」は最初に「チェーンニュース ABMedia」に掲載された。
