金持ちが実際にどうやってお金を築き、維持しているのかについて、面白いことに気づきました。大事なのはいつも稼ぐ額を増やすことではなく、税金を合法的に回避する正しいやり方を知っていることなんです。私が学んできたことを整理して説明します。

まず最初に注目したのは、タックス・ロス・ハーベスティングです。ざっくり言うと、裕福な人たちは投資が下がっているときに戦略的に売って、そのすぐに似たものを買い戻します。直感に反するように思えるかもしれませんが、これは税金のために損失を確定しつつ、お金は働かせ続けることを可能にする方法です。成長を犠牲にすることなく、税金の支払いを減らせます。

次に、事業の損失という観点があります。複数の事業を運営している場合、すべてがすぐに利益になるわけではありません。純損失に当たる状況になると、IRSはそれを繰り越して、より良い年の利益を相殺するために使えるようにしています。タイミングをうまく調整すれば、大きな金額を節約できます。

ただ、ここからが本当に面白いところです。超富裕層は、投資の利益を税制優遇の口座に詰め込むことで、合法的に税金を回避する方法を見つけています。株式、不動産の配当、投資リターン――それらの利益をすべて、退職口座や他の「守られた」資産の仕組みに流し込みます。中には、プライベート・プレースメントの保険契約を投資手段として使う人もいます。そこから借り入れをしたり、ヘッジファンドに投資したりでき、さらにそれを相続人に対して税金なしで渡すことも可能です。

私が気づいたパターンのひとつとして、ほとんどの裕福なビジネスオーナーは、驚くほど小さな給与しか受け取っていない、という点があります。ジェフ・ベゾスの基礎給は約$81,000でした。なぜでしょう？　給与は税金で大きく削られるからです。代わりに、株式報酬やキャピタルゲインという形で実際のお金を稼ぎ、それらは別の税率区分に入ります。

事業の控除もまた、もうひとつの遊び場です。自営業で利益が出ているなら、突然、食事や交通、設備などが経費として計上できます。裕福な人たちはさらに踏み込んで、ヨットやプライベートジェット、ラグジュアリーな出費までも、両者のつながりを説明できるなら事業資産として扱って経費にします。

次に家族の面です。あなたのビジネスで子どもを雇いますか？　もし18歳未満で、あなたが個人事業主またはパートナーシップの形を取っているなら、社会保障税やメディケア税はかかりません。一定の基準以下の収入についても課税されず、それを事業経費として控除できます。

最後に、慈善寄付です。見た目は寛大そうで(実際にそうであることも多い)のですが、これも立派な節税策です。大きな寄付は課税所得を下げつつ、自分が大切にしている目的のために役立ちます。

この本質的な洞察は、これらが違法な意味での抜け道ではないということです。すべて、税法が実際に認めている合法的な戦略なんです。私たちの多くはそれを知らないだけ、またはそれを使うだけの資本がないだけです。もし富を築いているのなら、税金を合法的に回避するこれらの方法を理解しておくことが、実際に手元に残る金額に大きな差を生む可能性があります。