連邦準備制度（FRB）の退職に関するデータをいくつか見てみたのですが、参加率が年齢によってどれほど変わるかがかなり衝撃的でした。結局のところ、35歳未満のアメリカ人で退職のために貯蓄している人は約半分にすぎませんが、30代後半から50代半ばの層では62%まで上がります。そしてそれ以降はまた下がっていき、75歳超では42%になります。

私が特に注目したのは、実際の貯蓄額がどう増えていくかです。若いときは基本的にほとんど何もない状態で——中央値は$19k under 35——ですが、30代半ばに入るとそれは倍以上になります。45〜54歳の稼ぎのピーク時には、見えてくるのはだいたい$115k medianで、ピークは60代半ばから70代前半にかけて、$200k あたりになります。

面白いのは、稼ぎのピーク時がただ高い数字に到達することだけではなく、複利の効果という点にあることです。早く始めることはお金が増えていくのに確実に役立ちますが、データは、キャリアの後半で稼ぎがピークに達した時期に拠出を増やせば、やはり大きな実質的なインパクトを生み出せることを示しています。とはいえ、みんな状況は違います——収入、支出、職場のプランへのアクセスなど、そうしたあれこれがすべて関係してきます。ですが、主な要点としては、年齢の目安というのは他人と自分を比べるためのものというより、自分の立場をより良くするためにまだ打てる一手がどこにあるかを見極めることにあるように思えます。