ボーナスを最大限に活用する方法

ヘレン・モリッシー · 年金コラムニスト

月曜日, 2026年2月23日 午後3:00 GMT+9 3分で読む

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イギリスの従業員の約4分の1がボーナスを受け取り、そのうちの多くはこの時期に支給されることが多い — 全ボーナスのちょうど半数以上が12月から3月の間に支払われます。必ずしも夢のような富をもたらすわけではありませんが、平均ボーナス額は£2,000で、あなたの生活に大きな変化をもたらす可能性があります。

しかし、効果的に活用するためには、ボーナスの落とし穴を避けることが重要です。

1. 税金の閾値を超えないように注意

もしあなたが税金の閾値に近い場合、少額のボーナスでもそれを超えてしまい、その部分に対してより高い税率が適用される可能性があります。

この心配がある場合は、税金を節約するためにそれを年金に預けることができます。実際、雇用主があなたのボーナスの一部または全部を差し引いて年金に充てることを許可すれば、今年度の税金や国民保険料を支払わずに済みます。

2. 不適切な税負担を避ける

HMRCは特定期間に得たすべての収入を合計し、その結果を残りの税年度にわたって推定します。問題は、ボーナスと給与を区別しないため、あなたの収入が実際よりも高いと誤認され、税コードが変更されることです。

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ボーナス後に給与が大きく変動した場合は、自分の税コードを確認してください。HMRCに連絡して修正を依頼できます。

3. 変化の機会を逃さない

これは、さまざまな賢い計画を立てる絶好の機会です。高額の借金がある場合は、まずそれを返済することを優先しましょう。それが済んだら、緊急貯蓄や保険の見直しを検討してください。これらが整ったら、長期的な資金準備に目を向けるのが理にかなっています。

旅行に使うのも楽しいですが、心の平安を得ることができるのは、年間最良の買い物かもしれません。

イギリスの従業員の約4分の1がボーナスを受け取っていますが、それを効果的に活用するには、ボーナスの落とし穴を避けることが重要です。 · andreswd via Getty Images

4. 生活水準の上昇に注意

ボーナスをもらっても、そのまま普通の口座に置いておくと、年を通じて少し贅沢なものに使ってしまいがちです。慣れてしまい、より多くの支出を約束し始めるかもしれません。

問題は、お金がなくなると、次の年に同じ額のボーナスがなければ、あなたの給与だけでは生活を維持できなくなることです。

5. 年金に影響が出るか確認

これは非常に高収入の人だけに関係しますが、知っておく価値があります。年収が£200,000を超えると、すべての収入、福利厚生、年金拠出額の合計が£260,000を超える場合、税効率的に年金に拠出できる上限が下がります。

ストーリー続く  

閾値にはボーナスも含まれるため、税年度の終わりに閾値を超えると、すでに年金拠出の上限を超えている可能性があります。

この状況に対しては、株式や投資信託のISAなど、年金以外の選択肢もあります。事前にリスクを考慮しておく価値があります。

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