技術の進歩はビジネス金融の風景を絶えず変え続けています。Banking as a Service（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合に新たな機会をもたらしています。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、これまで存在し得なかった自動化の道を切り開いています。
AIシステムを構築する際には、データの中でどの特徴がパターンの確立に寄与しているかを評価します。その後、そのAIモデルをどのように訓練して異常を検知させるかを考えます。最も難しいのは、訓練済みのクリーンなデータセットにアクセスすることです。理論上は簡単ですが、多くの人間の介入も必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、無料のオープンソースデータモデルを提供し始めており、特定の問題解決が容易になっています。私たちのビジネスでは、金融詐欺が常に懸念事項であり、リアルタイムの取引監視と早期検知のためにAIツールを絶えず活用しています。これは絶えず進化している分野であり、積極的に取り組んでいます。
Boost Biz Finance：アイオン・ファイナンシャル・テクノロジーズ
技術の進歩はビジネス金融の風景を絶えず変え続けています。Banking as a Service（BaaS）は、銀行の革新と追加の金融ソフトウェアソリューションのシームレスな統合に新たな機会をもたらしています。自然言語処理（NLP）と機械学習（ML）は、これまで存在し得なかった自動化の道を切り開いています。
この記事では、サンフランシスコを拠点とするフィンテック企業Aionのエンジニアリング責任者兼共同創業者のDeepesh Sunkuに話を伺います。Aionは2017年に設立され、企業向けのオールインワンの現代的な金融プラットフォームとして、財務管理、資産からの資本解放、ビジネスの再構築を容易にしています。便利なオンラインバンキング、インテリジェントな金融ソフトウェア、コスト効率の良い資本を融合させ、Aionは中小企業の成長を促進する未来の金融パートナーとして位置付けられています。
Deepesh Sunkuの経歴
Deepeshはインド・バンガロールのRNS工科大学で電子通信工学の学士号を取得しました。その後、メリーランド大学で通信管理の修士号を取得し、2012年に卒業しました。メリーランド大学ビジネススクールのDingman起業センターで、Deepeshは早期段階の起業家としての経験を積み始めました。
Aion Financeに入る前のキャリアについて教えてください。
Aionに参加する前は、ソーシャルメディアマーケティングやヘルスケア分野、連邦機関向けのソフトウェアソリューションを構築するエンジニアリングの役割をいくつか経験しました。私のフィンテックの旅は、「WalletBuddies」というピアツーピア決済プラットフォームを設立したことから始まりました。これは私のフィンテック業界への最初の一歩でした。ACH決済の仕組みを利用し、資金を自動的にプールし、ユーザーが設定したスケジュールで支払いを行う仕組みです。商品化はしませんでしたが、銀行業界を理解する貴重な経験となり、フィンテックエンジニアリングのキャリアをスタートさせました。
このエンジニアリングの分野で、最初にSatish Palvaiと仕事をしました。その後すぐに、SatishはAionを設立し、私に参加を誘いました。彼は、インテリジェントで使いやすい金融プラットフォームを通じて中小企業を支援するというビジョンを持っていました。
なぜAionのエンジニアリングをリードする決断をしたのですか？
Satishから共同創業者兼エンジニアリング責任者として参加を誘われたとき、その機会に飛びつきました。Satishと私は非常に良い協力関係を築き、手作業で煩雑な金融業務を効率化することに情熱を共有していました。私たちが直面していた主要な課題は次の通りです。
中小企業にとって大きな変化をもたらす絶好の機会があり、私たちはそれを実現したいと強く思っていました。
Aionでの経験を通じてどのように成長しましたか？
フィンテック事業を構築するのは容易ではありません。ゼロから始めて、これまでにないものを創り出す作業です。リソースも限られています。この環境で働くには、
が必要です。特にフィンテックは、コンプライアンスの側面がもう一つの層を加えます。エンジニアリングから営業まで、チーム全体がコンプライアンスとセキュリティを最優先に考える必要があります。全員が規制、詐欺リスク、銀行規制に精通していることが求められます。
以前のスタートアップでは、アイデアが理にかなっていればすぐに実行し、学びながら進めていましたが、フィンテックは異なります。すべての段階でコンプライアンスを慎重に考慮し、リスクを避ける必要があります。私たちは企業の財務を扱っているため、すべてを最初から正しく行うことが求められます。この経験は、規制の重要性や遵守のためのプロセスについて他の技術チームメンバーと効果的にコミュニケーションを取る上で非常に貴重でした。これは、私が会社のエンジニアリング側を構築・成長させる上で非常に重要です。
コンプライアンス要件や銀行規制を考慮した上で、セキュリティについてどう考えていますか？
セキュリティは非常に重要です。悪意のある攻撃者がシステムを突破しようとする中で、私たちは定期的に侵入テストを行い、業界標準に沿ったシステムを整備しています。さらに、SOC2などの第三者認証を取得するための準備も進めています。AIツールやその他のインテリジェントなプロセスを継続的に構築し、すべての活動が規制に準拠していることを確保しています。セキュリティは継続的な取り組みであり、業界のベストプラクティスを常に追求しています。
キャリアの中で最も学んだことは何ですか？
チームプレーヤーであることの重要性です。仕事の成功は、チームとして成長することから生まれます。自分の責任も大切ですが、グループの成功こそがビジネスを前進させます。大きなプロジェクトには、多角的な視点が必要です。常に一人で作業していると、理想的に見えたことが長期的に成功しないことに気付くかもしれません。協力は、個人の成長と製品開発の両方にとって良いことです。
顧客のニーズの変化と開発の現実との間の長年の緊張をどう管理していますか？
私たちは内部プロセスを継続的に改善してきました。計画的に進め、振り返りやオープンなコミュニケーションを重ねることで、より積極的に対応できる体制を整えています。反応的になりすぎると、ビジネスのニーズに遅れをとる可能性があります。全体として、非常に繊細なバランスを保つことが重要です。私たちの作業は、ビジネスの大きな目標に結びついている必要があります。現在のプロセスは、ビジネス目標を中心に据え、アジャイルなチームが迅速に新機能をリリースできる体制を整えています。これにより、ビジネスとエンジニアリングの両チームが連携し、満足しています。
AionプラットフォームにおけるAIの取り組みについてどう考えていますか？
AIシステムを構築する際には、データの中でどの特徴がパターンの確立に寄与しているかを評価します。その後、そのAIモデルをどのように訓練して異常を検知させるかを考えます。最も難しいのは、訓練済みのクリーンなデータセットにアクセスすることです。理論上は簡単ですが、多くの人間の介入も必要です。Amazon Web Services（AWS）のようなプラットフォームは、無料のオープンソースデータモデルを提供し始めており、特定の問題解決が容易になっています。私たちのビジネスでは、金融詐欺が常に懸念事項であり、リアルタイムの取引監視と早期検知のためにAIツールを絶えず活用しています。これは絶えず進化している分野であり、積極的に取り組んでいます。
スタートアップ段階で特にアドバイスしたいエンジニアリング責任者への一言は？
反復と実験のスピードが、ユーザーに愛されるソフトウェアを作る鍵です。規制の厳しい業界では、コンプライアンスを最優先に考えてください。そうでなければ、官僚主義や不要なプロセスが妨げになることがあります。
これまでの最大の成果は何ですか？
Aionの創業チームの一員として、ゼロからプラットフォームを作り上げたことです。最初は顧客もおらず、中小企業向けのオールインワン金融プラットフォームを構築するという使命だけでした。その使命を実現したことが、私の最大の成果の一つです。Aionを始めたとき、私は一人のチームメンバーとして、
これらを行いました。その後、顧客やパートナーからのフィードバックをもとに改善を重ね、エンジニアリングチームを7人に拡大し、モバイルとウェブの両方に対応した堅牢なプラットフォームを構築しました。AIツールやAPI駆動のマイクロサービスプラットフォームも導入し、米国内の中小企業数十万にサービスを提供できる体制を整えました。これらは非常にやりがいのある成果であり、今後も多くの可能性があります。処理されている請求書は5,000万ドル超、提供した運転資金は9,000万ドル以上にのぼります。まだ始まりに過ぎず、これからも多くのことに挑戦していきます。
今後のAionのビジョンは何ですか？
スマートでスケーラブルなセルフサービス型ソフトウェアを構築し、他の業界にも拡大させ、多様な中小企業にサービスを提供することです。AIや機械学習を駆使した堅牢な銀行ソリューション、運転資金を備えたオールインワンの金融ソフトウェアスイートを目指しています。エンジニアリング責任者として、最新技術への投資を続け、金融業務の自動化を飛躍的に進めたいと考えています。複雑なシステムの統合を進め、詐欺を減らし、顧客を喜ばせる優れたユーザー体験を提供するインテリジェントなシステムとプロセスを構築したいです。
今後5年、10年でAionはフィンテック業界にどのような役割を果たすと考えていますか？
私たちは、あらゆる規模のビジネスに対応できる、真のオールインワンプラットフォームとして、金融商品とサービスのバンドルの最前線に立つことを目標としています。透明性の高い金融商品を提供しつつ、デジタルネイティブなリーダーであり続けることを目指しています。また、コンプライアンス、詐欺対策、銀行業務、融資に関するオープンソースプロジェクトも展開し、B2Bフィンテック分野のユーザー体験の標準を引き上げたいと考えています。
今後10年でフィンテックにおける新興技術は何だと思いますか？
私が注目しているのはWeb 3.0です。分散型金融ソリューションの推進や、ブロックチェーンによるリアルタイム決済です。AIやML、ディープラーニングは、詐欺対策や自動化に引き続き大きな役割を果たすでしょう。最終的には、デジタルネイティブの銀行、暗号通貨を基盤とした融資、ノーコードやローコードの金融アプリケーションが普及するでしょう。これらの技術はすでに存在していますが、最大の課題は規制当局と既存システムの支援・置き換えのプロセスです。
インタビュー：Tim Lea
Aionへの問い合わせ
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