あなたが主張する社会保障の受給開始年齢は、退職計画の中で最も重要な決定の一つかもしれません。ほとんどの人は62歳で受給資格を得ており、その年齢は退職者が最も多く受給を開始する年齢です。しかし、70歳まで受給を遅らせる決断をすれば、毎月の支給額を増やすことができます。それでも、退職者のうち70歳まで待つ人は10％未満です。多くの人は折衷案として、完全退職年齢に達するまで待ってから社会保障を受給し始めることを選びます。ほとんどの読者にとっての完全退職年齢は67歳ですが、1960年以前に生まれた人はそれより少し早くその節目を迎えています。67歳まで待つのは良い妥協案のように思えるかもしれませんが、多くの人にとって最適な受給開始年齢ではありません。以下にその残念な現実を示します。画像提供：Getty Images。もしかするとお金を逃しているかもしれません-----------------------------自分の収入記録に基づいて退職給付を請求し、配偶者給付をいずれかで請求する予定がない場合、あなたはお金を逃している可能性があります。前述の通り、受給を遅らせるほど、開始時の月額支給額は増えます。明らかなトレードオフがあります。受給を遅らせる月数が増えるほど、社会保障から何も受け取らない月も増えます。つまり、長生きして、遅れて受給を開始し、より多くの支給を受ける価値があると感じられるだけの期間生きる必要があります。最新のCDCの平均余命データによると、平均的な健康状態の67歳は、70歳まで遅らせる価値があるほど長生きできると合理的に期待できます。ただし、配偶者給付を計画している配偶者には同じ計算は当てはまりません。これらの給付は完全退職年齢で最大化されます。たとえ配偶者が給付を遅らせているために受給資格を得るまで数年待つ必要があっても、通常は完全退職年齢までに社会保障を請求した方が有利です。社会保障を67歳まで遅らせた場合、もう少し長く待つ意志を持つべきです------------------------------------------------------------67歳の誕生日の月まで待ち、それ以上は待たないのは、数学的に見て合理的ではありません。62歳以降、どの月でも受給を請求できる選択肢があるため、その後は毎月、請求するかどうかを決める必要があります。その決定は個人の状況に基づき、もう一ヶ月遅らせた場合の損益分岐点を考慮すべきです。67歳の誕生日の前月から誕生日の月までの遅らせた場合の損益分岐点は81歳11ヶ月です。しかし、もし67歳まで遅らせた場合、もう一ヶ月遅らせる損益分岐点は79歳7ヶ月です。この差は、完全退職年齢を過ぎて遅らせるごとに、支給額がより速く増加するためです。したがって、長生きする限り、遅らせ続けることで、人生の中で社会保障からより多く受け取ることができるのです。すべてが平等であれば、あなたは合理的に、完全退職年齢を過ぎても遅らせ続ける意志を持つべきです。状況は、67歳の誕生日から受給開始のタイミングまでに変わることがありますが、その都度、毎月受給の決定を行うチャンスがあります。67歳よりも早く請求した方が多くの給付を受け取れる場合もあります---------------------------------------------------結婚している（または過去10年以上結婚していた、または配偶者が亡くなった状態で結婚中だった）場合、早めに請求した方が生涯の受給額を増やせることがあります。これは、後に遺族給付を請求することで増額される可能性があるためです。一般的な退職戦略としては、収入の少ない配偶者が資格を得たらすぐに社会保障を請求し、収入の多い配偶者は70歳まで待つというものがあります。これにより、60代の間に一定の収入を確保し、後に生存配偶者にとって最大の給付を保証します。結果として、平均余命に基づき、夫婦の生涯を通じて社会保障の総受給額が高くなることが多いです。もしあなたが60代で未亡人（または10年以上の元配偶者が亡くなった状態）で未婚の場合、60歳から遺族給付を請求でき、個人の退職給付は70歳まで遅らせることが可能です。または、場合によっては、62歳で個人の給付を請求し、完全退職年齢まで遅らせて遺族給付を最大化する選択もあります。これらの戦略は、単に完全退職年齢で請求するよりも多くの社会保障を得ることにつながります。67歳（または早生まれの場合はその完全退職年齢）で請求するのは、長生きの見込みがあり、配偶者給付を受ける予定の低所得配偶者にとっては合理的です。他の人は、自分の退職計画や状況に最も適した選択肢を慎重に検討すべきです。
67歳での社会保障受給に関する不幸な真実
あなたが主張する社会保障の受給開始年齢は、退職計画の中で最も重要な決定の一つかもしれません。ほとんどの人は62歳で受給資格を得ており、その年齢は退職者が最も多く受給を開始する年齢です。しかし、70歳まで受給を遅らせる決断をすれば、毎月の支給額を増やすことができます。それでも、退職者のうち70歳まで待つ人は10％未満です。
多くの人は折衷案として、完全退職年齢に達するまで待ってから社会保障を受給し始めることを選びます。ほとんどの読者にとっての完全退職年齢は67歳ですが、1960年以前に生まれた人はそれより少し早くその節目を迎えています。
67歳まで待つのは良い妥協案のように思えるかもしれませんが、多くの人にとって最適な受給開始年齢ではありません。以下にその残念な現実を示します。
画像提供：Getty Images。
もしかするとお金を逃しているかもしれません
自分の収入記録に基づいて退職給付を請求し、配偶者給付をいずれかで請求する予定がない場合、あなたはお金を逃している可能性があります。前述の通り、受給を遅らせるほど、開始時の月額支給額は増えます。
明らかなトレードオフがあります。受給を遅らせる月数が増えるほど、社会保障から何も受け取らない月も増えます。つまり、長生きして、遅れて受給を開始し、より多くの支給を受ける価値があると感じられるだけの期間生きる必要があります。最新のCDCの平均余命データによると、平均的な健康状態の67歳は、70歳まで遅らせる価値があるほど長生きできると合理的に期待できます。
ただし、配偶者給付を計画している配偶者には同じ計算は当てはまりません。これらの給付は完全退職年齢で最大化されます。たとえ配偶者が給付を遅らせているために受給資格を得るまで数年待つ必要があっても、通常は完全退職年齢までに社会保障を請求した方が有利です。
社会保障を67歳まで遅らせた場合、もう少し長く待つ意志を持つべきです
67歳の誕生日の月まで待ち、それ以上は待たないのは、数学的に見て合理的ではありません。62歳以降、どの月でも受給を請求できる選択肢があるため、その後は毎月、請求するかどうかを決める必要があります。その決定は個人の状況に基づき、もう一ヶ月遅らせた場合の損益分岐点を考慮すべきです。
67歳の誕生日の前月から誕生日の月までの遅らせた場合の損益分岐点は81歳11ヶ月です。しかし、もし67歳まで遅らせた場合、もう一ヶ月遅らせる損益分岐点は79歳7ヶ月です。
この差は、完全退職年齢を過ぎて遅らせるごとに、支給額がより速く増加するためです。したがって、長生きする限り、遅らせ続けることで、人生の中で社会保障からより多く受け取ることができるのです。すべてが平等であれば、あなたは合理的に、完全退職年齢を過ぎても遅らせ続ける意志を持つべきです。
状況は、67歳の誕生日から受給開始のタイミングまでに変わることがありますが、その都度、毎月受給の決定を行うチャンスがあります。
67歳よりも早く請求した方が多くの給付を受け取れる場合もあります
結婚している（または過去10年以上結婚していた、または配偶者が亡くなった状態で結婚中だった）場合、早めに請求した方が生涯の受給額を増やせることがあります。これは、後に遺族給付を請求することで増額される可能性があるためです。
一般的な退職戦略としては、収入の少ない配偶者が資格を得たらすぐに社会保障を請求し、収入の多い配偶者は70歳まで待つというものがあります。これにより、60代の間に一定の収入を確保し、後に生存配偶者にとって最大の給付を保証します。結果として、平均余命に基づき、夫婦の生涯を通じて社会保障の総受給額が高くなることが多いです。
もしあなたが60代で未亡人（または10年以上の元配偶者が亡くなった状態）で未婚の場合、60歳から遺族給付を請求でき、個人の退職給付は70歳まで遅らせることが可能です。または、場合によっては、62歳で個人の給付を請求し、完全退職年齢まで遅らせて遺族給付を最大化する選択もあります。
これらの戦略は、単に完全退職年齢で請求するよりも多くの社会保障を得ることにつながります。67歳（または早生まれの場合はその完全退職年齢）で請求するのは、長生きの見込みがあり、配偶者給付を受ける予定の低所得配偶者にとっては合理的です。他の人は、自分の退職計画や状況に最も適した選択肢を慎重に検討すべきです。