Agentic AI - 金融サービスにおける顧客エンゲージメントの向上

トップフィンテックニュースとイベントを発見！

FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう

JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者が読んでいます

「2022年から2028年の間に、フィンテック業界の収益は従来の銀行セクターのほぼ3倍の速度で成長すると予測されている」 – マッキンゼー、2023年10月24日。
「2025年の世界のフィンテック市場は3948億8000万ドルの価値があり、2032年までに11264億6400万ドルに達すると予測されている」 – フォーチュン・ビジネス・インサイト、2025年6月9日

顧客エンゲージメントは、従来の銀行・金融サービス機関とフィンテックの重要な差別化要素の一つです。シームレスな顧客オンボーディングから認証、取引の実行、その後のサービスや苦情対応に至るまで、フィンテックは従来の金融機関を凌駕しています。時間とともに、フィンテックはギャップを埋め、顧客エンゲージメントにおいて優れる努力を続けてきました。調査によると、これは最も重要な要素の一つであり、収益改善につながるとされています。

デジタル技術の進展と銀行の努力にもかかわらず、顧客サービスは依然として改善の余地が大きい分野です。「パーソナライズ」と「顧客サービスのスピード」は満足度調査で低評価を受けており、銀行や金融機関がサービスの質を向上させる絶好の機会となっています。特に資産運用顧客にとっては、パーソナライズと専門知識の必要性が最も高く、信頼と忠誠心を築く上で重要です。ここで、専門的なドメイン知識を持つAIエージェントが、魅力的でインテリジェントな顧客対応を推進できます。顧客サービスはビジネスの最前線にあり、満足度だけでなく、長期的な忠誠心や生涯価値を高める役割も果たします。

複数の専門エージェントを持つエージェントAIメッシュは、顧客のインタラクション履歴の取得、感情分析、ライフイベントの把握、競合製品や料金の分析、市場動向の分析などを同時に行い、情報豊富なガイダンスを提供します。NLPや音声認識技術を活用することで、顧客の好みや言語に合わせた直感的なインタラクションが可能となり、多チャネル対応も実現します。GenAIの効果は実証されており、最近の銀行の導入例も良好な結果を示しています。体験の向上は大きな恩恵の一つです。

AIと人間の協働は、最近の技術革新の中でも最も相互に利益をもたらす成果の一つです。人工知能システムは、大量のデータ処理、トレンドやパターンの正確かつ高速な識別に卓越しています。

生成AIはこの能力をさらに進化させ、人間のエージェントに対して顧客体験やエンゲージメントを向上させる推奨を生成します。かつては超富裕層だけの特権だった個人資産アドバイザーも、AIエージェントによってより広い顧客層に democratized されつつあります。

銀行は、多くの顧客の個人情報や取引履歴を把握しているため、税務計画や投資アドバイス、さらには個人アシスタントとしてのサービスを提供できます。AIエージェントにより複雑で個人的なタスクを段階的に処理させることで、優れた顧客体験を提供し、忠誠心と生涯価値を高めることが可能です。

エージェントAIとその熱狂的な話題

ガートナーの2025年技術トレンドでは、エージェントAIが2025年のトップトレンドに位置付けられています。MITSMRの2025年AI＆データリーダーシップエグゼクティブベンチマーク調査も同様の予測をしています。

エージェントAIとは何か？HBRによると、「AIシステムやモデルが、絶え間ない人間の指導なしに自律的に行動し、目標を達成できるもの」と定義されます。これは、「ユーザーの目標や目的、問題の文脈を理解し、自律的に行動できる自己学習型のシステム」であり、GenAIの高度な推論や創造力を活用して複雑な多段階の問題を解決します。エージェントAIのメッシュは、複数のエージェントが同時にタスクを実行し、単一の目的に沿って協働するチームです。

「エージェントAIシステムは、その超高速な推論と実行能力により、人間と機械の協働の多くの側面を変革することが期待されている。自律的に計画や意思決定を行い、生産性やイノベーション、洞察を向上させる」 – HBR、2024年12月

エージェントAI顧客サービスシステムの一例

これらのエージェントは同時にタスクを実行し、マネージャーエージェントに報告します。マネージャーエージェントは顧客の問い合わせに対応します。専門的なドメイン知識とトレーニングにより、これらのエージェントはその分野のエキスパートとなります。資産運用の研究やデータポイントを集約した組織のライブラリは、AIエージェントの訓練に活用できるリソースです。

顧客サービスの主要なユースケースの一部は次の通りです。

*   バーチャルファイナンシャルアドバイザー
*   顧客プロファイリング
*   リアルタイム詐欺監視
*   ルーチン作業の実行
*   レポーティング

顧客を知る第一歩である顧客プロファイリングは、顧客エンゲージメントを促進する重要なユースケースです。銀行が顧客を深く理解すればするほど、より良いサービスと長期的な関係構築が可能となります。これは非常に時間のかかる作業ですが、技術の進歩により、OCR技術やさまざまな自動化レベルの導入により、顧客情報の取得・処理・活用は大きく改善されてきました。自律型AIエージェントは、これをさらに進化させ、シームレスかつ複数の活動を同時に行う可能性を秘めています。

AIエージェントは、生体認証、顔認識、API連携による書類検証などのAIツールを駆使し、並行して検証を行いながらデータを取得します。

証拠が示すように、現行のプロセスは、ライブネス検査などの認証を回避しようとする不正行為者に脆弱です。AIエージェントは、デバイスの角度や背景での不正ソフトウェアの稼働などのコンテキスト信号を分析し、このプロセスを堅牢にします。さらに、非構造化データの処理能力と感情分析を組み合わせることで、より正確なペルソナを作成し、リスクプロファイリングを強化します。この深い分析とリアルタイムの検証により、セキュリティレベルが向上し、巧妙な詐欺行為を未然に防ぐことが可能となります。これにより、信頼性が高まり、顧客エンゲージメントと忠誠心が向上します。

学び：

*   一つの顧客インタラクションには、最近の取引、商品推薦、請求エラーなど複数の問い合わせが含まれることが多い。
*   従来のチャットボットは、多面的なやり取りを処理できず、コンテキストを失うことがある。
*   従来のチャットボットは、資産運用商品への投資取引を実行して顧客ポートフォリオを管理できない。
*   エージェントAIは、より高度なレベルで動作し、次のように機能します：

常に人間の介入なしに行動できる自律性。

特定の結果を追求し達成する目標志向の知能。

動的な意思決定を可能にするリアルタイム推論能力。

*   これらのシステムは：

微妙な人間の言語を理解し、

長く複雑な対話の中でもコンテキストを維持し、

CRMやERP、内部知識ベースなどのツールを統合・調整してタスクを管理できる。

*   顧客エンゲージメントにおいて、エージェントAIは次のように提供します：

24時間365日のサポートを人間のように模倣。

複雑で層のある顧客問題をスケーラブルに処理。

特定の顧客ニーズに特化したマイクロエージェントのネットワークによる、パーソナライズされた流動的な会話。

*   このアプローチは、基本的な問い合わせ解決を超え、問題の完全な所有とエンドツーエンドの解決を保証します。

業界リーダーへのアクション呼びかけ：

次に、戦略的な問いです。業界リーダーは、単なる実験にとどまらず、エージェントAIを変革的に運用化するために何をすべきか？まず、パイロット疲れを脱し、「コパイロットモード」で高インパクトの顧客エンゲージメントユースケースを選定し、テストすべきです。

つまり、人間のエージェントを補完し、置き換えないこと。次に、フロントラインのチームにAIと共に働くためのトレーニングに投資し、AIをパートナーとし、並列のプロセスとしないこと。第三に、予算モデルをライセンスごとから成果に基づくサービス契約にシフトし、解決ごとに支払う仕組みにすること。第四に、マーケティング、サービス、オペレーションなどのサイロを越えたデータ統合を進め、これらのシステムに必要なコンテキストを供給すること。

最後に、信頼をもってリードし、倫理的なガードレールを設置し、パフォーマンスを透明に測定し、顧客に対して、問い合わせは機械が対応しても、人間が常に関与していることを伝えること。新時代において勝つためには、技術を構築することだけでなく、人とプロセスを活用してその効果を拡大することが重要です。

参考資料：

• フィンテック成長の未来 | マッキンゼー
• • フィンテック市場の概要と規模、シェア、価値 | 成長予測 [2032]