毎年、オンラインショッピングの最終段階で数十億ドルが消失しています。これは消費者が気を変えたためではなく、チェックアウト体験の障壁によるものです。支払い技術の革新が何十年も続いているにもかかわらず、多くの買い物客は、チェックアウトが遅い、または過度に複雑に感じられるときに離脱し、企業は年間推定2600億ドルの損失を被っています。その答えは、企業が埋め込み型決済プラットフォームを構築する中で、開発者の影響力が高まっていることにあるかもしれません。PaymentsJournalのポッドキャストで、Northのプロダクトマネージャーシニアディレクターのブライアン・ロングと、Javelin Strategy & Researchのマーチャント決済ディレクターのドン・アプガーは、開発者がどのようにイノベーションを推進し、オンライン小売業者のチェックアウト課題を積極的に解決しているかについて議論しました。摩擦の管理------------今日の電子商取引エコシステムは、買い手と売り手の間に拡大するギャップを明らかにしています。消費者はシームレスな体験を期待しています。迅速な商品発見、強いブランド信頼、ワンクリックチェックアウトやインテリジェントなフォーム入力、自動住所補完などの便利な機能です。一方、売り手やPOSシステムを支える独立系ソフトウェアベンダー（ISV）は、データアクセスとセキュリティを求めつつも、コンバージョン率を犠牲にしない必要があります。「住所自動入力やワンクリック決済ボタンは、単なる便利さだけではありません」とロングは述べました。「これらは摩擦管理だと考えています。ユーザーが記入しなければならない余分なフィールドが増えるたびに、コンバージョンは下がり、売上も減少します。」一部のプラットフォームは、ゲストチェックアウトソリューションでこのギャップを埋めようとしています。例えば、Shopifyは、保存された認証情報を使ってワンクリックで購入を完了できる仕組みを提供しています。便利ではありますが、この方法は、メールアドレスや配送先情報などの顧客データの収集を制限する可能性があります。さらに、買い手を第三者の決済ゲートウェイにリダイレクトすることは、多くの場合異なるURLを使用し、ブランド信頼を損ない、購入の最も重要な瞬間に摩擦を生むことになります。「私には、これが潜在意識レベルの警告ベルを鳴らします。データのセキュリティに問題はないのか？まるでハッカーにページを乗っ取られたように感じる」とロングは言います。「プロダクト担当者としては、特に買い手が最も個人的な情報を明かそうとしているときに、これは非常に悪い製品設計です。」埋め込み型決済のメリット------------------------埋め込み型決済は、より包括的な解決策を提供します。これにより、企業はチェックアウト体験を完全に管理でき、顧客を取引中もサイトに留めつつ、ブランド化されたカスタマイズ可能なフローを実現します。その結果、離脱率の低減、コンバージョン率の向上、収益増加がもたらされます。ワンクリックチェックアウトやApple Pay、Google Payなどの主要なウォレットをサポートすることで、埋め込み型決済はカート放棄を減少させます。住所自動入力や直感的なフォーム設計などの機能は、データ入力をさらに効率化し、チェックアウト時間と顧客のフラストレーションを削減します。「この数年で技術は大きく進化し、摩擦を減らし、データを保護し、優れたユーザー体験を提供するためのポイントに対応しています」とアプガーは述べました。「しかし、実際のところ、多くの売り手はeコマースサイトを立ち上げ、決済プロバイダーを選ぶときに、利用可能な技術を導入し、その後見直すことはほとんどありません。多くのサイトは、当時最良だと思われた古い技術を使い続けています。」カート放棄率が高止まりする中、企業は従来の決済処理業者を見直し、フィンテック主導のソリューションを選ぶ傾向が強まっています。切り替えコストは存在しますが、多くの組織は、その統合努力に見合う価値を見出しています。開発者が意思決定者に----------------------過去5年から7年の間に、もう一つの大きな変化が決済の世界を変えました。それは、開発者が重要な意思決定者となったことです。APIやドキュメント、統合の複雑さに過度の摩擦がある場合、開発者はそれを放棄し、事業者にも同じことを勧めるのです。「私たちが本当に見ているのは、開発者が一級市民になったということです」とロングは述べました。「これは付加価値であり、自己サービスのためのもので、販売促進にもつながります。2026年には、営業担当者が最初の接点になることは少なく、APIドキュメントが最初の窓口になることが多いのです。」「だからこそ、私たちは開発者向けの製品機能を構築しています」と彼は続けました。「本番環境を模した統合テスト用のサンドボックスを提供することで、開発者は営業の電話を待つことなく、システム統合をエンドツーエンドでテストできます。APIログやコードサンプルへのアクセスを提供することで、統合体験を向上させ、統合にかかる時間を短縮し、収益化までのスピードを高めています。」埋め込み型決済戦略と、よく設計されたAPIファーストプラットフォームを組み合わせることで、パートナーの統合期間は数か月から数週間に短縮されます。このサイクルは、開発者との信頼を築き、ブランドの信頼性を向上させます。結局のところ、開発者体験は、洗練されたドキュメントを持つことだけではなく、収益を生むエンジンでもあります。「今では、特定の業界向けのSaaS製品を作るだけでなく、より垂直化された、個々のニーズに合ったソリューションを提供する動きが見られます」とロングは述べました。「ビジネスを推進するためのソリューションを見つけるのがより簡単になってきており、それはすべて、開発者が意思決定者として台頭してきたことによるものです。」エージェント型コマースの台頭------------------------この開発者体験への焦点は、さらに大きな変化と衝突しています。それは、ソフトウェアがもはや人間だけの操作のために構築されているのではなく、他のソフトウェアが推論し、行動し、取引を行うために構築されているということです。AIシステムが受動的なツールから能動的な意思決定者へと進化する中、開発者を惹きつけたAPIファーストの原則は、新たなユーザー層—AIエージェント—の基盤となりつつあります。今日の決済における最も革新的なトレンドの一つは、エージェント型コマースです。AIエージェントが取引のあらゆる段階を担当します。調査によると、今後数年で、より多くのデジタル商取引が人間ではなくAIボットによって開始される見込みです。この変化により、APIファーストの埋め込み型決済は単なる優位性ではなく、生き残るための必須条件となっています。エージェント型コマースの環境では、チェックアウトのフローは人間だけでなく、機械によっても読み取り、実行できる必要があります。売り手は、システムを発見可能で、安全で、AIが取引できる状態にしながら、スムーズな体験を提供しなければなりません。「これは複雑な状況であり、技術の進歩とともにますます複雑になっています」とアプガーは述べました。「売り手は、強力な決済オプションのカタログを持ち、シームレスに提供できる決済パートナーを見つける必要があります。開発者はもはやサポートチケットではなく、一級市民です。」ロングは付け加えました。「結局のところ、決済は単なる目的地ではなく、買い手が体験しているシームレスな層であるべきです。ウェブ上の人間の買い手でも、クラウド上のAIエージェントでも、目標は変わりません。それは、購入意図と所有権の間に摩擦をゼロにすることです。」
開発者が埋め込み型決済の未来をどのように牽引しているか
毎年、オンラインショッピングの最終段階で数十億ドルが消失しています。これは消費者が気を変えたためではなく、チェックアウト体験の障壁によるものです。支払い技術の革新が何十年も続いているにもかかわらず、多くの買い物客は、チェックアウトが遅い、または過度に複雑に感じられるときに離脱し、企業は年間推定2600億ドルの損失を被っています。
その答えは、企業が埋め込み型決済プラットフォームを構築する中で、開発者の影響力が高まっていることにあるかもしれません。PaymentsJournalのポッドキャストで、Northのプロダクトマネージャーシニアディレクターのブライアン・ロングと、Javelin Strategy & Researchのマーチャント決済ディレクターのドン・アプガーは、開発者がどのようにイノベーションを推進し、オンライン小売業者のチェックアウト課題を積極的に解決しているかについて議論しました。
摩擦の管理
今日の電子商取引エコシステムは、買い手と売り手の間に拡大するギャップを明らかにしています。消費者はシームレスな体験を期待しています。迅速な商品発見、強いブランド信頼、ワンクリックチェックアウトやインテリジェントなフォーム入力、自動住所補完などの便利な機能です。一方、売り手やPOSシステムを支える独立系ソフトウェアベンダー（ISV）は、データアクセスとセキュリティを求めつつも、コンバージョン率を犠牲にしない必要があります。
「住所自動入力やワンクリック決済ボタンは、単なる便利さだけではありません」とロングは述べました。「これらは摩擦管理だと考えています。ユーザーが記入しなければならない余分なフィールドが増えるたびに、コンバージョンは下がり、売上も減少します。」
一部のプラットフォームは、ゲストチェックアウトソリューションでこのギャップを埋めようとしています。例えば、Shopifyは、保存された認証情報を使ってワンクリックで購入を完了できる仕組みを提供しています。便利ではありますが、この方法は、メールアドレスや配送先情報などの顧客データの収集を制限する可能性があります。
さらに、買い手を第三者の決済ゲートウェイにリダイレクトすることは、多くの場合異なるURLを使用し、ブランド信頼を損ない、購入の最も重要な瞬間に摩擦を生むことになります。
「私には、これが潜在意識レベルの警告ベルを鳴らします。データのセキュリティに問題はないのか？まるでハッカーにページを乗っ取られたように感じる」とロングは言います。「プロダクト担当者としては、特に買い手が最も個人的な情報を明かそうとしているときに、これは非常に悪い製品設計です。」
埋め込み型決済のメリット
埋め込み型決済は、より包括的な解決策を提供します。これにより、企業はチェックアウト体験を完全に管理でき、顧客を取引中もサイトに留めつつ、ブランド化されたカスタマイズ可能なフローを実現します。その結果、離脱率の低減、コンバージョン率の向上、収益増加がもたらされます。
ワンクリックチェックアウトやApple Pay、Google Payなどの主要なウォレットをサポートすることで、埋め込み型決済はカート放棄を減少させます。住所自動入力や直感的なフォーム設計などの機能は、データ入力をさらに効率化し、チェックアウト時間と顧客のフラストレーションを削減します。
「この数年で技術は大きく進化し、摩擦を減らし、データを保護し、優れたユーザー体験を提供するためのポイントに対応しています」とアプガーは述べました。「しかし、実際のところ、多くの売り手はeコマースサイトを立ち上げ、決済プロバイダーを選ぶときに、利用可能な技術を導入し、その後見直すことはほとんどありません。多くのサイトは、当時最良だと思われた古い技術を使い続けています。」
カート放棄率が高止まりする中、企業は従来の決済処理業者を見直し、フィンテック主導のソリューションを選ぶ傾向が強まっています。切り替えコストは存在しますが、多くの組織は、その統合努力に見合う価値を見出しています。
開発者が意思決定者に
過去5年から7年の間に、もう一つの大きな変化が決済の世界を変えました。それは、開発者が重要な意思決定者となったことです。APIやドキュメント、統合の複雑さに過度の摩擦がある場合、開発者はそれを放棄し、事業者にも同じことを勧めるのです。
「私たちが本当に見ているのは、開発者が一級市民になったということです」とロングは述べました。「これは付加価値であり、自己サービスのためのもので、販売促進にもつながります。2026年には、営業担当者が最初の接点になることは少なく、APIドキュメントが最初の窓口になることが多いのです。」
「だからこそ、私たちは開発者向けの製品機能を構築しています」と彼は続けました。「本番環境を模した統合テスト用のサンドボックスを提供することで、開発者は営業の電話を待つことなく、システム統合をエンドツーエンドでテストできます。APIログやコードサンプルへのアクセスを提供することで、統合体験を向上させ、統合にかかる時間を短縮し、収益化までのスピードを高めています。」
埋め込み型決済戦略と、よく設計されたAPIファーストプラットフォームを組み合わせることで、パートナーの統合期間は数か月から数週間に短縮されます。このサイクルは、開発者との信頼を築き、ブランドの信頼性を向上させます。結局のところ、開発者体験は、洗練されたドキュメントを持つことだけではなく、収益を生むエンジンでもあります。
「今では、特定の業界向けのSaaS製品を作るだけでなく、より垂直化された、個々のニーズに合ったソリューションを提供する動きが見られます」とロングは述べました。「ビジネスを推進するためのソリューションを見つけるのがより簡単になってきており、それはすべて、開発者が意思決定者として台頭してきたことによるものです。」
エージェント型コマースの台頭
この開発者体験への焦点は、さらに大きな変化と衝突しています。それは、ソフトウェアがもはや人間だけの操作のために構築されているのではなく、他のソフトウェアが推論し、行動し、取引を行うために構築されているということです。AIシステムが受動的なツールから能動的な意思決定者へと進化する中、開発者を惹きつけたAPIファーストの原則は、新たなユーザー層—AIエージェント—の基盤となりつつあります。
今日の決済における最も革新的なトレンドの一つは、エージェント型コマースです。AIエージェントが取引のあらゆる段階を担当します。調査によると、今後数年で、より多くのデジタル商取引が人間ではなくAIボットによって開始される見込みです。
この変化により、APIファーストの埋め込み型決済は単なる優位性ではなく、生き残るための必須条件となっています。エージェント型コマースの環境では、チェックアウトのフローは人間だけでなく、機械によっても読み取り、実行できる必要があります。売り手は、システムを発見可能で、安全で、AIが取引できる状態にしながら、スムーズな体験を提供しなければなりません。
「これは複雑な状況であり、技術の進歩とともにますます複雑になっています」とアプガーは述べました。「売り手は、強力な決済オプションのカタログを持ち、シームレスに提供できる決済パートナーを見つける必要があります。開発者はもはやサポートチケットではなく、一級市民です。」
ロングは付け加えました。「結局のところ、決済は単なる目的地ではなく、買い手が体験しているシームレスな層であるべきです。ウェブ上の人間の買い手でも、クラウド上のAIエージェントでも、目標は変わりません。それは、購入意図と所有権の間に摩擦をゼロにすることです。」