2026年にあなたの401(k)を台無しにする可能性がある単純な間違い

私と夫は最近いくつかの大きな変化を経験しました。彼はセミリタイアを決意し、コンサルティング事業を始めただけでなく、私が以前担当していた一部の財務業務も引き継ぎました。

数週間前、彼は雇用主提供の401(k)プランからIRAに資金を移すことにしました。彼の元雇用主は彼の拠出金に対して6％のマッチングプランを提供しており、見逃せないお得な条件でした。しかし、その401(k)口座の上限まで拠出したのは間違いだったかもしれません。計画手数料が予想以上に高かったからです。これは教訓になると思い、あなたに伝えます。

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痛い教訓

昔、夫が雇用主のもとで働き始めたとき、私は家計の資金管理の専門家だからと、手数料を調べるのは私の仕事だと思っていました。夫は口座が彼名義だったので、自分で管理していると思っていたのです。確かに私たちは別の州から引っ越して忙しかったですが、それでも二人で座って手数料が妥当かどうか確認すべきでした。まったく馬鹿げた勘違いでした。

もしまだ確認していなければ、すべての投資口座（個人・雇用主提供のものも含む）の手数料を調べることをお勧めします。支払う手数料の1ドルは、長期的に増えたり、退職後に役立ったりすることはありません。

高い手数料が貯蓄に与える影響

例えば、50歳未満で、401(k)に毎年24,500ドルを最大拠出しているとします。総年次手数料が1.5％の場合、毎年367.50ドルを失うことになります。しかし、それだけではなく、そのお金で得られるはずだった利益も失っているのです。

ほとんどの投資口座には、口座管理から取引手数料までさまざまな費用がかかります。ですが、もし手数料が0.5％だったとしたら、年間122.50ドルの支払いで済みます。これは、367.50ドルから245ドルの節約です。貯蓄に残ったそのお金は、25年後には1万5499ドルの価値になり得ます（企業のマッチングも加味すればさらに増えます）。大金ではありませんが、退職後の医療費の補助や、ずっと行きたかった場所への素敵な旅行の資金には十分です。

いくら払うべきか

手数料が1％から1.5％の場合、高額だと感じるかもしれませんが、退職口座の平均手数料は0.5％から2％超までさまざまです。手数料があなたの資産を縮小させないように、0.5％以下を目標にしましょう。

自分で退職資金を投資している場合は、低手数料の証券会社を比較検討するのは簡単です。ただし、雇用主提供のプランを通じて投資している場合は、少し難しいかもしれません。でも、そうである必要はありません。

雇用主やプラン提供者と交渉して高い401(k)手数料を下げることができます。手数料を下げる方法について尋ねてみてください。彼らはより低コストのファンドに案内してくれるかもしれません。

もし雇用主やプラン提供者と話がまとまらない場合は、会社のマッチング分だけを拠出し、さらに低手数料の外部口座に資金を移す選択もあります。例えば、個人退職口座（IRA）は一般的に投資手数料が低く、低コストのファンドも多くあります。

私たちと同じ過ちを繰り返さないようにしましょう。契約内容をよく読み、どれだけ支払っているのかを確認してください。そして、配偶者やパートナーがその作業をしてくれたと勝手に思い込まないようにしましょう。