アメリカ人のうち、退職後の生活を維持できる人は50％未満—あなたはその中にいますか？

確定拠出年金制度に加入している人は、加入していない人の2倍の確率で退職後の貯蓄目標を達成しています。

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ネイサン・リーフ

水曜日、2026年2月11日 午後8:54 GMT+9 4分で読む

重要ポイント

バンガードの調査によると、退職後の現在の生活水準を維持できる人は半数未満です。

Z世代後期（24〜28歳）の労働者が最も準備が整っており、47％が退職後も生活を維持できる見込みです。ミレニアル世代（42％）、X世代（41％）、ベビーブーマー世代前半（40％）は準備不足です。

たった2年間の勤務延長だけで、退職後の生活を維持できる労働者の数が大きく増加することが、バンガードの調査で判明しました。

キャリアのどの段階にいても、退職後の生活のための適切な計画は、十分な資金を確保し、自立した生活を続けられるようにすることを意味します。

多くの労働者がキャリアを通じて収入を増やすにつれて生活水準が上昇しているため、退職後も現在の生活を維持できるだけの貯蓄をしているかどうかを考えることが重要です。

バンガードの2025年退職見通しレポートによると、退職後の生活を維持できる見込みのある退職貯蓄者は半数未満です。

世代別の退職準備状況

バンガードの調査によると、Z世代後期（24〜28歳）の労働者が最も退職後の生活維持に備えており、47％が正しい方向に向かって貯蓄を始めています。

この割合は、年齢が上がるにつれてやや低下し、ミレニアル世代は42％、X世代は41％、退職前のベビーブーマー世代はわずか40％が適切に準備しています。

ただし、貯蓄が少なくても、ほぼ90％のベビーブーマー世代が自宅を所有しているため、住宅の資産を活用したり、売却して賃貸に切り替えることも、退職後の支援策の一つとなり得ます。

自分の進捗を確認する方法

退職後の準備が十分かどうかを評価するには、現在の退職貯蓄額、今後の貯蓄能力、現在と予想される支出、そして働き続ける予定の期間を考慮する必要があります。退職計画の専門家は、最終（または最高）給与の10〜12倍を貯めることを目標とし、退職前の生活費の約70〜80％を補うことを推奨しています。

若い退職計画者にとっては、複利の効果を最大限に活用するために、定期的に退職口座に貯蓄を積み立てることが不可欠です。

退職が近づいているが十分な貯蓄がない場合は、追い込み貢献（キャッチアップ・コントリビューション）が可能かどうかを検討してください。

確定拠出年金制度に加入している場合は、雇用主のマッチング拠出制度を利用することが重要です。これを利用しないのは、無料のお金を逃すようなものです。

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重要事項

平均的な雇用主のマッチング拠出率は4.0％で、長年の複利効果によって大きく積み上がります。

バンガードの調査によると、401(k)や403(b)などの確定拠出制度に加入している労働者は、加入していない人の2倍の確率で退職後の貯蓄目標を達成しています。

退職後の支出管理

多くの退職者にとって、限られた退職金を有効に使うには生活スタイルの見直しが必要です。これには、より小さな家に引っ越すことや、生活費の高い地域から退職に適した地域へ移ることも含まれます。不要な支出を削減することも、退職後の予算を抑える一つの方法です。

退職準備の一環として、将来の生活費を見積もる必要があります。まずは今の支出を把握しましょう。そのためには、支出を記録し、詳細な予算を常に更新しておくことが重要です。退職まで時間があっても、退職後の生活状況の変化とそれが予算に与える影響を考慮してください。

多くの貯蓄者は、退職後も現在の生活水準を維持できる準備が不十分です—特に高齢者の中には退職資金が全くない人もいます。そのため、医療費や保険料などの支出をカバーするための福利厚生プログラムを検討することが役立ちます。例えば、メディケア貯蓄プログラムは、保険料や自己負担額などの医療費の一部を補助します。低所得者向けの家庭用エネルギー支援プログラムは、暖房や冷房の費用を支援します。その他にも、住宅や食料などの費用をカバーするプログラムがあります。

最後に、退職後にパートタイムの仕事をすることで貯蓄を増やすことも検討できます。2024年には、65歳以上の人の約5人に1人が働いているか、積極的に仕事を探している状況です。

オリジナルの記事はInvestopediaで読むことができます。

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