退職後の貯蓄を何十年も長持ちさせる3つの方法

退職したばかりで、努力して築いた貯蓄を使い果たすことを心配している方は、あなた一人ではありません。資金が尽きることは、多くの退職者にとって大きな不安です。

そして、どれだけの資金を持っているかはほとんど関係ありません。50万ドルの貯蓄がある人と300万ドルの人に尋ねれば、両者とも資金がなくなることを心配していると認めるでしょう。

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良いニュースは、個人退職口座（IRA）や401(k)を長期間持続させるために取れる対策があることです。あなたの資産が枯渇しないようにするための方法をご紹介します。

1. 引き出し率を戦略的に設定する

大きな退職金口座を持っていても、貯蓄を戦略的に引き出すことが重要です。そのためには、ファイナンシャルアドバイザーと相談したり、安全な引き出し率を計算したりしましょう。その率は、投資ポートフォリオの構成や資金をどれだけ長く持たせたいかによって決まります。

多くの退職者は「4%ルール」を利用しています。これは、退職初年度に貯蓄の4%を引き出し、その後はインフレに応じて調整するというものです。

ただし、4%ルールがあなたにとって最適だと考えないでください。より保守的、積極的、または柔軟な引き出し戦略の方が適している場合もあります。

2. 一部の貯蓄を成長のために投資し続ける

多くの退職者は、資産をリスクの高い資産からシフトさせますが、継続的な引き出しをサポートしたい場合は、ポートフォリオが成長を続ける必要があります。

そのため、退職後に株式を完全に売却するのは避けた方が良いでしょう。規模を縮小しつつも、成長志向の株式やETFの比率を維持することを目指してください。また、配当を支払う株式やETFとバランスを取ることも、収入源を増やす良い方法です。

3. 市場の下落に備える

退職後、市場は何度も下落する可能性があります。そうした局面では、支出を減らす準備をしておくことが重要です。そうすれば、ポートフォリオの損失を確定させる必要がなくなります。

もう一つの戦略は、多額の現金を保持しておくことです。例えば、2年分の生活費に相当する現金を確保し、使ったら補充する方法です。市場の動きで資産価値が下がった場合でも、24ヶ月分の支出をカバーできる現金があれば、投資は回復し、資金が尽きる前に損失を取り戻せる可能性が高まります。これにより、支出をあまり削減せずに済むかもしれません。

退職後の貯蓄を長持ちさせることは、自分の楽しみを犠牲にすることを意味しません。むしろ、賢い引き出し戦略、投資の組み合わせ、支出のアプローチを確立することが重要です。上記の方法を取り入れることで、あなたの資産は何十年も持ちこたえる可能性が高まるため、ぜひ検討してください。