専門家が明かす、学生ローン借入者が税金について誤解している唯一のポイント

ヘザー・アルタミラーノ

2026年2月22日（日）午後11:14 GMT+9 3分で読む

学生ローンの借入者のうち4,200万人のアメリカ人は、今シーズンの税金に関して重要な節税ルールを見逃している可能性があります。

返済プログラムの進化や税制の変更により、混乱が生じるのも不思議ではありません。専門家によると、税金の支払い額や還付に影響を与える大きな誤りが一つあるそうです。

学生ローン利子控除の仕組み

学生ローン借入者が税金の申告時に犯しやすい最大の誤りは、学生ローン利子控除の仕組みを誤解しているか、あるいは申請し忘れていることだと、20年以上の経験を持ち、5,000件以上の税務申告を手掛けてきた連邦認定税務専門家のピーター・ダイアモンド氏は指摘します。

「多くの借入者は、学生ローンの利子控除は1ドルの税額控除だと誤解していますが、そうではありません」と彼は説明します。「控除は課税所得を減らすものであり、直接税額を減らすわけではありません。この違いは非常に重要です。」

ダイアモンド氏は、22％の連邦税率の範囲で1,000ドルの学生ローン利子を控除した例を挙げました。「実際の税金の節約額は約220ドルであり、1,000ドルではありません」と彼は説明します。

それでも意味はありますが、期待は現実に合わせるべきです。

詳しくはこちら：ロバート・キヨサキによる「億万長者のように税金を減らす5つの方法」

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収入制限により資格喪失の可能性

もう一つ注意すべき点は、所得制限による資格喪失の可能性です。高所得者は自動的に資格があると思い込んでいることもあります。

「そのため、一部の借入者は控除を完全に見逃したり、なぜ申請できないのか誤解したりしています」とダイアモンド氏は述べています。

すべての正当な控除は申請する価値があります。たとえそのメリットが期待より小さくても、「貸し手からForm 1098-Eを受け取り、所得制限に基づいて資格を確認し、申告時に含めることが重要です」と彼は言います。「税金を完全に免れるわけではありませんが、時間とともに積み重なる小さな利点の一つです。賢い納税者はお金を無駄にしません。」

税金還付金の賢い使い方

税金還付金をどのように活用して経済的に軌道に乗せるか気になっていますか？ファイナンシャルアドバイザーであり、「マスター・ユア・マネー、セキュア・ユア・フューチャー」の著者であるマーク・バトラーによると、いくつかの方法があります。

「高金利のクレジットカードの借金返済、緊急資金の積み立て、投資に充てるのが良いでしょう」と彼は述べています。「これらのいずれか、または複数を行うことで、税金還付金がただ消えるのではなく、経済的な安心と自信を築くためのツールとなります。」

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もし還付金を受け取った場合、エリック・マンゴールド氏（Argosy Wealth Management創設者、CWS資格保持者）は、その80％を貯蓄することを推奨しています。「こうすれば、小さな贅沢を楽しみつつ、自分の未来のために貯蓄もできるのです」と彼は言います。「あまりワクワクしませんが、資産形成に大きな影響を与えることもあります。」

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この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：専門家が明かす、学生ローン借入者が税金について誤解している唯一のポイント

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