連邦準備制度のデータは、高齢アメリカ人の退職貯蓄の普及状況と平均金額を示しています。
65～74歳の層では、収入、引き出し、長期的な支出を一緒に考えることが、経済的安定を保つために重要です
Halfpoint Images / Getty Images
Sara Clarke
2026年2月21日（土）午後11:00 GMT+9 4分で読む
60代中盤から70代前半の多くのアメリカ人は、貯蓄、社会保障収入、支出の変化を組み合わせて退職に臨んでいます。
退職口座を持つ人々の中央値残高は20万ドルで、どの年齢層よりも高いです。
この段階では、収入、引き出し、長期的な支出を調整することが、経済的安定の鍵となります。
65歳から74歳の人々は、経済的な岐路に立っています。多くは退職に伴い収入が減少し始める一方で、純資産は最高点に達しています。
連邦準備制度の 消費者金融調査 によると、2022年の時点で、60代中盤から70代前半の世帯の51％が退職専用の口座に資金を持っていました。これは2007年以来最も高い割合ですが、35歳未満の若年層と比べると低いです。
この高齢世帯の参加率の低さは、いくつかの要因によると、Bettermentの投資担当シニアディレクター、ミンディ・ユウは述べています。これは「退職時の資産の自然な減少を反映している可能性や、より高齢の世代が年金制度に頼る傾向が強かったことも影響している」とのことです。
一方、若い世代は退職貯蓄プランへのアクセスが良く、早期投資に関する教育も進んでいると彼女は述べています。
65～74歳のアメリカ人は、退職の開始とともに収入が減少し、資産の引き出しが始まるため、経済的に重要な転換点にあります。この段階では、支出計画を立てる際に柔軟性と現実的な見通しが必要です。
2022年に退職口座を持っていると報告した60代中盤から70代前半の人々の中央値残高は20万ドルです。この数字は、他の年齢層と比べてかなり高いです。（平均ではなく中央値を用いて、極端に高いまたは低い残高の影響を抑えています。）
アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの退職所得センター所長、エリック・ルーディックは、「この年齢で退職口座を持ち続けている世帯の資産は、2022年を通じて大きく増加した」と述べています。ただし、不平等も拡大しており、「一部の退職者は非常に良い状況にある一方で、他の人々は誤差の範囲内で資産を減らしている」と指摘しています。
しかし、この段階では、仲間と比較することよりも、自分の収入源と引き出しが、退職後の支出を支えられるかどうかを理解することの方が重要です。「成功は、どれだけ貯めたかではなく、資産を支出、税金、引き出しルールとどれだけうまく調整できているかにかかっている」とルーディックは述べています。
退職のために貯めてきた資金を使い始めることは、挑戦となることがあります。「あなたは30年、40年と貯蓄し、先送りし、蓄積してきたのに、ある日突然、逆方向に回すように言われるのです」とルーディックは言います。
多くの人にとって、支出の決定は、貯蓄レベルだけでなく、医療費の高騰や長寿、支出の変化に対する不確実性によって左右されます。社会保障は予測可能な収入源の一つですが、すべての支出をカバーするものではありません。ユウは、401(k)やIRAの貯蓄は、予期しないコストや市場の変動に対応するための柔軟性を提供すると述べています。
しかし、貯蓄が何年持つ必要があるかわからない場合、どれだけ使えるのか？と疑問に思うでしょう。広範な退職モデルは、多くの場合、予想以上に多く使えることを示唆していますが、「十分」とは何かを正確に示す計算機はありません。
彼は次のように提案しています：退職初期の冒険的な活動、例えば「パタゴニアをハイキングしたり、ベトナムを自転車で巡ったり」する思い出作りにお金を使う許可を自分に与えましょう。
「65歳のあなたがした旅行を後悔しないでしょう」と彼は言います。「スプレッドシートを恐れて行かなかった旅行だけを後悔するのです。」
この年齢層の多くの家庭にとって、短期的な決定—どれだけ使うか、いつ調整するか、安全性と意義ある経験のバランスをどう取るか—が、退職後の経済的健康にとって最も重要になるでしょう。
元の記事はInvestopediaで読むことができます。
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連邦準備制度のデータは、高齢アメリカ人の退職貯蓄の普及状況と平均金額を示しています。
65～74歳の層では、収入、引き出し、長期的な支出を一緒に考えることが、経済的安定を保つために重要です
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Sara Clarke
2026年2月21日（土）午後11:00 GMT+9 4分で読む
重要なポイント
60代中盤から70代前半の多くのアメリカ人は、貯蓄、社会保障収入、支出の変化を組み合わせて退職に臨んでいます。
退職口座を持つ人々の中央値残高は20万ドルで、どの年齢層よりも高いです。
この段階では、収入、引き出し、長期的な支出を調整することが、経済的安定の鍵となります。
65～74歳の人々は退職資金を持っているのか
65歳から74歳の人々は、経済的な岐路に立っています。多くは退職に伴い収入が減少し始める一方で、純資産は最高点に達しています。
連邦準備制度の 消費者金融調査 によると、2022年の時点で、60代中盤から70代前半の世帯の51％が退職専用の口座に資金を持っていました。これは2007年以来最も高い割合ですが、35歳未満の若年層と比べると低いです。
この高齢世帯の参加率の低さは、いくつかの要因によると、Bettermentの投資担当シニアディレクター、ミンディ・ユウは述べています。これは「退職時の資産の自然な減少を反映している可能性や、より高齢の世代が年金制度に頼る傾向が強かったことも影響している」とのことです。
一方、若い世代は退職貯蓄プランへのアクセスが良く、早期投資に関する教育も進んでいると彼女は述べています。
これが重要な理由
65～74歳のアメリカ人は、退職の開始とともに収入が減少し、資産の引き出しが始まるため、経済的に重要な転換点にあります。この段階では、支出計画を立てる際に柔軟性と現実的な見通しが必要です。
この年齢層の平均退職資金はどれくらい？
2022年に退職口座を持っていると報告した60代中盤から70代前半の人々の中央値残高は20万ドルです。この数字は、他の年齢層と比べてかなり高いです。（平均ではなく中央値を用いて、極端に高いまたは低い残高の影響を抑えています。）
アメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスの退職所得センター所長、エリック・ルーディックは、「この年齢で退職口座を持ち続けている世帯の資産は、2022年を通じて大きく増加した」と述べています。ただし、不平等も拡大しており、「一部の退職者は非常に良い状況にある一方で、他の人々は誤差の範囲内で資産を減らしている」と指摘しています。
しかし、この段階では、仲間と比較することよりも、自分の収入源と引き出しが、退職後の支出を支えられるかどうかを理解することの方が重要です。「成功は、どれだけ貯めたかではなく、資産を支出、税金、引き出しルールとどれだけうまく調整できているかにかかっている」とルーディックは述べています。
退職後の貯蓄を最大限に活用する方法
退職のために貯めてきた資金を使い始めることは、挑戦となることがあります。「あなたは30年、40年と貯蓄し、先送りし、蓄積してきたのに、ある日突然、逆方向に回すように言われるのです」とルーディックは言います。
多くの人にとって、支出の決定は、貯蓄レベルだけでなく、医療費の高騰や長寿、支出の変化に対する不確実性によって左右されます。社会保障は予測可能な収入源の一つですが、すべての支出をカバーするものではありません。ユウは、401(k)やIRAの貯蓄は、予期しないコストや市場の変動に対応するための柔軟性を提供すると述べています。
しかし、貯蓄が何年持つ必要があるかわからない場合、どれだけ使えるのか？と疑問に思うでしょう。広範な退職モデルは、多くの場合、予想以上に多く使えることを示唆していますが、「十分」とは何かを正確に示す計算機はありません。
彼は次のように提案しています：退職初期の冒険的な活動、例えば「パタゴニアをハイキングしたり、ベトナムを自転車で巡ったり」する思い出作りにお金を使う許可を自分に与えましょう。
「65歳のあなたがした旅行を後悔しないでしょう」と彼は言います。「スプレッドシートを恐れて行かなかった旅行だけを後悔するのです。」
この年齢層の多くの家庭にとって、短期的な決定—どれだけ使うか、いつ調整するか、安全性と意義ある経験のバランスをどう取るか—が、退職後の経済的健康にとって最も重要になるでしょう。
元の記事はInvestopediaで読むことができます。
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