* * ***トップフィンテックニュースとイベントを発見しよう！****FinTech Weeklyのニュースレターに登録しよう****JPモルガン、コインベース、ブラックロック、クラーナなどの経営者が読んでいます*** * *フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた風景が広がっていますが、重要な側面の中には見落とされがちなものもあります。この記事では、これらの見過ごされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家からの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。 * 債務削減のための行動ファイナンス * 経費管理の近代化 * 高度なブロックチェーン分析の導入 * 非銀行化された人々向けのソリューション開発 * サブスクリプション型金融管理の解決 * 代替クレジットスコアリングの採用 * サイバーセキュリティとユーザー教育の強化 * 未サービス地域でのデジタルバンキング拡大 * 不正防止の優先化 * 金融ウェルネスプラットフォームの推進 * 環境活動を促進する決済ソリューションの活用 * ニッチな金融サービスの簡素化 * 日常リスクに対するマイクロ保険 * 内部業務の自動化 * シームレスな部分所有権の実現 * 日常の金融健康の向上 * ブロックチェーンと埋め込み型金融の融合 * リアルタイム給与支払いの導入 * 中小企業向け請求書ファイナンスの革新**債務削減のための行動ファイナンス**-----------------------------------------債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本当に活用しているものは少ないです。借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループとつながるアプリを想像してみてください。これらの行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変える可能性があります。金融心理学を借金管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服方法を革新できるのです。ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans**経費管理の近代化**--------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つに経費管理があります。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって重要な役割を果たしていますが、多くの企業は依然として手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、非効率やミス、コンプライアンスリスクを招いています。最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムデータ分析を駆使して承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームとシームレスに連携します。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出分析は、企業の経費コントロールを変革していますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用していません。リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠となっています。これらのソリューションを採用する企業は、コスト管理、コンプライアンス、意思決定の面で競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。セルギイ・フィツァク、マネージングディレクター、フィンテックエキスパート、Softjourn**高度なブロックチェーン分析の導入**-------------------------------------------多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが非常に多いことに気づきました。多くの場合、フィンテックのソリューションは支払い処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てていますが、ブロックチェーンデータを複雑な金融犯罪パターンの検出に活用する能力は過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームが普及する中、犯罪者はこれらの技術を悪用する新たな手法を次々に見つけています。ブロックチェーン分析と従来のAMLシステムを併用することで、取引データの詳細な見える化や、詐欺やマネーロンダリングの兆候を示す隠れたパターンの特定、積極的な対応が可能になります。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守全体を強化します。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールをコンプライアンスプログラムに組み込む投資は不可欠です。モヒト・ゴグナ、プリンシパルコンサルタント、Platino Consulting**非銀行化された人々向けのソリューション開発**--------------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発があります。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利で革新的な商品に注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていないという大きな未開拓市場があります。このセクターの重要性は計り知れません。銀行口座を持たない人々は、経済参加や社会包摂の障壁に直面しています。彼らは仕事の報酬を受け取ることや、携帯電話契約、その他の基本的なサービスを利用する際に不利な立場に置かれ、貧困の連鎖や地域の経済成長の妨げとなっています。この市場に焦点を当てることはビジネス的には難しいかもしれませんが、長期的には社会的インパクトと市場拡大の両面で大きな可能性があります。政府の資金援助や官民連携は、フィンテック企業がこの未開拓層向けのソリューションを開発するインセンティブとなるでしょう。バークレイズや米国の他の銀行が、固定住所を持たない人々が口座を開設できるようにした事例は、その一例です。このアプローチは、金融機関が方針を柔軟にし、技術を活用してより包摂的になる方法を示しています。こうした政策変更と革新的なフィンテックソリューションの組み合わせにより、金融包摂の進展が期待されます。フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替クレジットスコアリング、デジタルIDソリューションを通じて、非銀行化層の金融アクセスを革新できる可能性があります。この未開拓市場に焦点を当てることで、業界は巨大な未開拓市場に参入できるだけでなく、世界経済の発展や社会的公平性にも大きく貢献できるのです。ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、Rho**サブスクリプション型金融管理の課題解決**--------------------------------------------多くのフィンテックは支払い、融資、投資に注力していますが、サブスクリプション型の金融管理—つまり、ユーザーが定期的な支出を追跡、最適化、交渉できる仕組み—は未だ十分に活用されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。賢いフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検出し、ダウングレードを提案したり、より良い料金を交渉したりできるでしょう。支出パターンに関するパーソナライズされた洞察は、消費者がより意図的な金融判断を下す手助けとなります。サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。ジーリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABC Finance**代替クレジットスコアリングの採用**------------------------------------従来のクレジットスコアリングモデルは、多くの人々の借入履歴の不足により除外しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に注力していますが、古い評価方法に頼りすぎています。代替クレジットスコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴を活用し、より多くの人や企業が信用を得られるようにする可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに信用を獲得できるのです。すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包括的な融資を提供するフィンテックスタートアップもあります。このモデルは、従来の銀行インフラが乏しい地域で特に有効です。公平な信用アクセスを拡大することで、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテック企業は、古い信用スコアリングに依存せず、代替データモデルの探索を進めるべきです。シェーン・マクエボイ、MD、Flycast Media**サイバーセキュリティとユーザー教育の強化**--------------------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育があります。革新が進む一方、多くの個人は自分のデジタル資産の安全確保の重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みやその脆弱性についての理解不足に起因しています。この分野にはもっと注目すべきだと考えます。暗号資産の保護は単なる技術だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせる教育も重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺への引っかかりといった人為的ミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリーソリューションを優先すれば、不要な損失を大きく減らせると信じています。ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers**未サービス地域でのデジタルバンキング拡大**-------------------------------------------------私が考えるフィンテックの見落としがちな分野は、金融包摂を促進するための、アクセスしやすいデジタルバンキングソリューションの展開です。長年、市場の潜在性を見出し、革新的な戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の可能性を解き放つのにいかに効果的かを実感しています。多くの注目はAIやブロックチェーンの高度な技術に向いていますが、基本的な金融サービスを提供することこそ、個人や企業にとって大きな変化をもたらすのです。これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長の促進につながります。技術を駆使して障壁を取り除く努力は、巨大な未開拓市場を見つけ出すことと同じです。革新的なアイデアと大胆な戦略でこの市場を切り拓くことが、真のイノベーションを生む鍵です。エース・ズオ、CEO | セールス＆マーケティング、テック＆ファイナンスエキスパート、TradingFXVPS**詐欺防止の優先化**-------------------------------詐欺防止は、フィンテック企業が伝統的なクレジットカード会社よりも多くの詐欺にさらされている分野です。詐欺の発生率は約0.3％です。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はこの問題の規模を過小評価しています。同時に、この問題は非常に重要です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルを失っています。これは、非常に大きな財務的・評判的損害です。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を行い、複数の訴訟に直面しています。だからこそ、サイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は、2025年のすべてのフィンテック企業の最優先事項でなければなりません。ディー・チュービー、CEO、MoneyLion**金融ウェルネスプラットフォームの推進**----------------------------------------フィンテックにおいて見落とされがちな重要な機会の一つは、金融ウェルネスプラットフォームの力です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新が進む一方で、真の変革は、個人が自分の財務健康をコントロールできるツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きなギャップが存在します。私の経験では、金融リテラシーは個人と職業の成功の基盤です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分です。長期的な安定と習慣改善を促すソリューションを開発する必要があります。予算管理や借金の返済、貯蓄の方法を教えるプラットフォームは、ユーザーの生活を根本から変える可能性があります。金融ウェルネスの市場は年13.8％の成長率を示しており、長期的な安定と習慣改善に焦点を当てたプラットフォームへの需要は明らかです。今こそ、フィンテックは一時的なトレンドを超え、こうした重要なニーズに真剣に取り組むべき時です。ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter**環境活動を促進する決済ソリューションの活用**-------------------------------------------------フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、決済ソリューションを通じて環境活動を推進することです。多くのフィンテックは利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促す決済プラットフォームの活用を想像してみてください。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる機能や、購入の環境影響をリアルタイムで示す仕組みを導入すれば、ユーザーの行動に大きな影響を与えられます。これは、ビジネスの目標と持続可能な取り組みを結びつけ、環境意識の高い顧客との関係を深めることにもつながります。SaaS事業者として、私はこの分野には未開拓の巨大な市場があると感じています。消費者は、サステナビリティを簡単に実現できるブランドを積極的に求めています。このギャップを埋めることは、地球規模の環境努力を支援するとともに、長期的な顧客ロイヤルティを獲得するチャンスです。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作るソリューションに深く取り組む時です。バレンティン・ラドゥ、CEO兼創業者、Blogger、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert**ニッチな金融サービスの簡素化**-------------------------------------多くの人は、フィンテックにおけるニッチな金融サービスを見落としがちです。例えば、海外留学の支払いはどうでしょうか。これらの取引は、手数料の高さや複雑なシステムによって妨げられています。私自身も、こうした手間に悩む家庭を何度も見てきました。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、プロセスを簡素化することで大きくコストを削減できるでしょう。例えば、初めての住宅購入者が住宅保険を取得するのも一苦労です。保険の選択から請求まで、さらにはスマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉まで、すべてを簡素化できるフィンテックソリューションがあれば、非常に有望です。小さな分野ですが、こうした集中型のソリューションは、巨大な未開拓市場を形成し、大きな可能性を秘めています。オースティン・ルルフス、創業者、中小企業投資家、不動産＆ファイナンススペシャリスト、Zanda Wealth**日常リスクに対するマイクロ保険**----------------------------------------------日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。多くの保険は、健康問題や自動車事故といった大きな出来事に焦点を当てていますが、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対するカバレッジは不足しています。よりダイナミックで利用状況に応じた保険モデルは、現代の予測不可能なライフスタイルに合わせた柔軟で手頃な保護を提供できます。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険の負担なしに、経済的安定を守ることができるのです。ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert**内部業務の自動化**--------------------------------フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、内部業務の自動化があります。特に、人事や人材管理の分野です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実際の効果は、内部チームの効率化にこそあります。私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化は大きな効果をもたらしました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のある信頼できるワークフローの構築にもつながります。これらのコア業務を効率化することで、チームはより戦略的なタスクに集中でき、全体の体験も向上します。私たちの見解では、内部自動化はフィンテックにおいて過小評価されがちですが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、クライアントに高品質なソリューションを提供するための重要なステップです。小さな改善が大きな結果を生むことを実証しており、業界の多くの企業が注目すべきポイントです。ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆ピープルオペス責任者、WeblineIndia**シームレスな部分所有権の実現**----------------------------------------所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは時代遅れで、多くの物流的課題に直面しています。部分所有権は、デジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。グループ所有を最初から最後まで管理できるフィンテックプラットフォームを想像してください。自動的に支払いを分割し、法的契約を処理し、共有資産の売買を明確に構造化します。現状、この種のシステムはニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。もしフィンテック企業が部分所有権をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業にとっても、新たな市場が一夜にして開かれる可能性があります。リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks**日常の金融健康の向上**-------------------------------------私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって感じています。しかし、こうした個人やビジネスの金融課題を導くフィンテックソリューションは少ないのが現状です。これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするために必要です。単に資金調達を迅速にするだけでなく、長期的な安定を促進します。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測ツールを個人に合わせて提供すれば、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられるでしょう。レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending**ブロックチェーンと埋め込み型金融の融合**-------------------------------------------フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、ブロックチェーンと埋め込み型金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かずにブロックチェーンと関わる仕組みを作れるかに注目です。現在、埋め込み型金融は主に従来のフィンテックで見られ、非金融プラットフォーム内で融資や決済、保険を提供しています。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げ、仲介者を排除し、コストを削減し、透明性を高めることが可能です。例えば、販売者が即座に信頼不要の決済を安定コインで受け取るグローバルマーケットや、スマートコントラクトを使った収益分配を自動化するSaaSプラットフォームなどです。この分野に注目すべき理由は、ブロックチェーンが従来の金融が苦手とする国境を越えた決済や決済遅延、高コストの問題を解決できるからです。適切に導入すれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになります。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションを橋渡しし、金融をよりアクセスしやすく、プログラム可能にする大きなチャンスと捉えています。スワロミール・パスコ、CEO、Neti LTD**リアルタイム給与支払いの導入**-------------------------------早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、リアルタイム給与支払い—従業員が給与を二週間ごとではなく常に受け取る仕組み—はまだ十分に探求されていません。これは、ギグワーカーやフリーランサー、時間給労働者にとって、キャッシュフローのギャップを埋める画期的な変化となる可能性があります。即座に収入にアクセスできれば、予算管理が改善され、高金利のペイデイローンへの依存も減少します。現代の働き方にマッチしたこの仕組みは、経済の安定性を再定義し得るものです。アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center**中小企業向け請求書ファイナンスの革新**-------------------------------------------------フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つに、中小企業向けの請求書ファイナンスがあります。消費者向けのフィンテックは注目を集めていますが、B2Bの支払いは革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払い条件により資金繰りに苦しみ、大きな注文を断らざるを得ないこともあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善する大きなチャンスです。例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションを導入したクライアントは、未収金の評価と即時資金調達を実現し、数週間で運転資本を約25％増やすことに成功しました。このようなソリューションは、中小企業の成長を大きく後押しします。暗号通貨ほど派手ではありませんが、その経済的インパクトは計り知れません。今後の展開に期待しています。ウカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab
フィンテックで見落とされがちな分野：専門家による19の洞察
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フィンテック業界を深く掘り下げると、革新に満ちた風景が広がっていますが、重要な側面の中には見落とされがちなものもあります。この記事では、これらの見過ごされがちな分野に光を当て、金融の未来を形作る経験豊富な専門家からの貴重な洞察を提供します。これらの新興トレンドが金融エコシステムをどのように変革しつつあるのか、より深く理解しましょう。
債務削減のための行動ファイナンス
債務削減における行動ファイナンスは、もっと注目されるべき分野です。返済ツールは存在しますが、ゲーミフィケーションや社会的責任感、損失回避といった心理学に基づく戦略を本当に活用しているものは少ないです。借金返済をチャレンジとし、達成に対して実際の報酬を提供したり、支援的なピアグループとつながるアプリを想像してみてください。これらの行動の後押しは、返済計画を負担ではなく達成感に変える可能性があります。金融心理学を借金管理に取り入れることで、フィンテックは人々の金融義務へのアプローチと克服方法を革新できるのです。
ジェフリー・ジョウ、CEO兼創業者、Fig Loans
経費管理の近代化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つに経費管理があります。これはキャッシュフローの最適化、不正防止、企業の財務透明性にとって重要な役割を果たしていますが、多くの企業は依然として手作業やスプレッドシート、旧式のシステムに頼っており、非効率やミス、コンプライアンスリスクを招いています。
最新の経費管理ソリューションは、AIや自動化、リアルタイムデータ分析を駆使して承認を効率化し、異常を検知し、会計プラットフォームとシームレスに連携します。バーチャルカードや自動レシート照合、AIによる支出分析は、企業の経費コントロールを変革していますが、多くの組織はこれらの革新を十分に採用していません。
リモートワークや分散チーム、グローバル取引の増加に伴い、よりスマートな経費管理ツールは、財務の見える化と運営効率の向上に不可欠となっています。これらのソリューションを採用する企業は、コスト管理、コンプライアンス、意思決定の面で競争優位を獲得できるため、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。
セルギイ・フィツァク、マネージングディレクター、フィンテックエキスパート、Softjourn
高度なブロックチェーン分析の導入
多くの暗号通貨企業と仕事をする中で、取引監視やリスク評価のために高度なブロックチェーン分析を導入する重要性に気付いていないスタートアップが非常に多いことに気づきました。多くの場合、フィンテックのソリューションは支払い処理やデジタルバンキングの最適化に焦点を当てていますが、ブロックチェーンデータを複雑な金融犯罪パターンの検出に活用する能力は過小評価され、十分に活用されていません。デジタル資産や分散型金融プラットフォームが普及する中、犯罪者はこれらの技術を悪用する新たな手法を次々に見つけています。
ブロックチェーン分析と従来のAMLシステムを併用することで、取引データの詳細な見える化や、詐欺やマネーロンダリングの兆候を示す隠れたパターンの特定、積極的な対応が可能になります。このアプローチは、疑わしい取引の報告の正確性と迅速性を向上させるだけでなく、規制遵守全体を強化します。カナダのFINTRACからFATFのような国際的枠組みまで、デジタル取引に対する規制の焦点が高まる中、これらの高度な分析ツールをコンプライアンスプログラムに組み込む投資は不可欠です。
モヒト・ゴグナ、プリンシパルコンサルタント、Platino Consulting
非銀行化された人々向けのソリューション開発
フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、固定住所や従来の書類を持たない非銀行化層向けのソリューション開発があります。多くのフィンテック企業は既存顧客向けの便利で革新的な商品に注力していますが、世界中で約14億人の成人が正式な金融サービスにアクセスできていないという大きな未開拓市場があります。
このセクターの重要性は計り知れません。銀行口座を持たない人々は、経済参加や社会包摂の障壁に直面しています。彼らは仕事の報酬を受け取ることや、携帯電話契約、その他の基本的なサービスを利用する際に不利な立場に置かれ、貧困の連鎖や地域の経済成長の妨げとなっています。
この市場に焦点を当てることはビジネス的には難しいかもしれませんが、長期的には社会的インパクトと市場拡大の両面で大きな可能性があります。政府の資金援助や官民連携は、フィンテック企業がこの未開拓層向けのソリューションを開発するインセンティブとなるでしょう。
バークレイズや米国の他の銀行が、固定住所を持たない人々が口座を開設できるようにした事例は、その一例です。このアプローチは、金融機関が方針を柔軟にし、技術を活用してより包摂的になる方法を示しています。こうした政策変更と革新的なフィンテックソリューションの組み合わせにより、金融包摂の進展が期待されます。
フィンテック企業は、モバイルバンキングや代替クレジットスコアリング、デジタルIDソリューションを通じて、非銀行化層の金融アクセスを革新できる可能性があります。この未開拓市場に焦点を当てることで、業界は巨大な未開拓市場に参入できるだけでなく、世界経済の発展や社会的公平性にも大きく貢献できるのです。
ジャック・マドック、プロダクトマネージャー、Rho
サブスクリプション型金融管理の課題解決
多くのフィンテックは支払い、融資、投資に注力していますが、サブスクリプション型の金融管理—つまり、ユーザーが定期的な支出を追跡、最適化、交渉できる仕組み—は未だ十分に活用されていません。サブスクリプション疲れが増す中、多くの人が何にいくら払っているのか把握できず、不要な支出が発生しています。
賢いフィンテックソリューションは、未使用のサブスクリプションを自動検出し、ダウングレードを提案したり、より良い料金を交渉したりできるでしょう。支出パターンに関するパーソナライズされた洞察は、消費者がより意図的な金融判断を下す手助けとなります。
サブスクリプションサービスの拡大に伴い、この課題に取り組むフィンテックは、ユーザーの節約と金融管理の簡素化を同時に実現できるのです。
ジーリー・ヘミング、オーナー兼ファイナンスディレクター、ABC Finance
代替クレジットスコアリングの採用
従来のクレジットスコアリングモデルは、多くの人々の借入履歴の不足により除外しています。多くのフィンテック企業は融資体験の改善に注力していますが、古い評価方法に頼りすぎています。代替クレジットスコアリングは、家賃支払い、公共料金、デジタル取引履歴を活用し、より多くの人や企業が信用を得られるようにする可能性があります。これにより、従来の信用情報機関に頼らずに信用を獲得できるのです。
すでにAIを用いて代替的な金融行動を分析し、より包括的な融資を提供するフィンテックスタートアップもあります。このモデルは、従来の銀行インフラが乏しい地域で特に有効です。公平な信用アクセスを拡大することで、中小企業の成長や経済の安定に寄与します。より多くのフィンテック企業は、古い信用スコアリングに依存せず、代替データモデルの探索を進めるべきです。
シェーン・マクエボイ、MD、Flycast Media
サイバーセキュリティとユーザー教育の強化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、サイバーセキュリティと暗号通貨分野におけるユーザー教育があります。革新が進む一方、多くの個人は自分のデジタル資産の安全確保の重要性を過小評価しています。これは、ブロックチェーンの仕組みやその脆弱性についての理解不足に起因しています。
この分野にはもっと注目すべきだと考えます。暗号資産の保護は単なる技術だけでなく、ユーザーに安全な習慣を身につけさせる教育も重要です。多くのセキュリティ侵害は高度なハッキング技術によるものではなく、パスワード管理の不備やフィッシング詐欺への引っかかりといった人為的ミスによるものです。アクセスしやすいセキュリティ教育と堅牢なリカバリーソリューションを優先すれば、不要な損失を大きく減らせると信じています。
ロバート・ビンク、創業者、Crypto Recovers
未サービス地域でのデジタルバンキング拡大
私が考えるフィンテックの見落としがちな分野は、金融包摂を促進するための、アクセスしやすいデジタルバンキングソリューションの展開です。長年、市場の潜在性を見出し、革新的な戦略を推進してきた経験から、こうしたソリューションが未開拓の可能性を解き放つのにいかに効果的かを実感しています。多くの注目はAIやブロックチェーンの高度な技術に向いていますが、基本的な金融サービスを提供することこそ、個人や企業にとって大きな変化をもたらすのです。
これらのギャップを埋めることで、コミュニティのエンパワーメントやマイクロ起業、経済成長の促進につながります。技術を駆使して障壁を取り除く努力は、巨大な未開拓市場を見つけ出すことと同じです。革新的なアイデアと大胆な戦略でこの市場を切り拓くことが、真のイノベーションを生む鍵です。
エース・ズオ、CEO | セールス＆マーケティング、テック＆ファイナンスエキスパート、TradingFXVPS
詐欺防止の優先化
詐欺防止は、フィンテック企業が伝統的なクレジットカード会社よりも多くの詐欺にさらされている分野です。詐欺の発生率は約0.3％です。多くの詐欺は過少報告されており、一般の利用者や企業はこの問題の規模を過小評価しています。同時に、この問題は非常に重要です。ある大手決済プラットフォームは、2017年以降、オンライン詐欺により8億7千万ドルを失っています。これは、非常に大きな財務的・評判的損害です。現在、その企業は事業縮小やアクセス制限を行い、複数の訴訟に直面しています。だからこそ、サイバーセキュリティの強化と詐欺意識の向上は、2025年のすべてのフィンテック企業の最優先事項でなければなりません。
ディー・チュービー、CEO、MoneyLion
金融ウェルネスプラットフォームの推進
フィンテックにおいて見落とされがちな重要な機会の一つは、金融ウェルネスプラットフォームの力です。スタートアップや大手企業と協働してきた経験から、金融ストレスが生産性や成長を阻害していることを実感しています。暗号通貨やハイテク投資の革新が進む一方で、真の変革は、個人が自分の財務健康をコントロールできるツールを提供することにあります。PwCによると、従業員の64％が金融ストレスが仕事に影響していると報告しており、市場には大きなギャップが存在します。
私の経験では、金融リテラシーは個人と職業の成功の基盤です。単に取引を自動化したり投資ツールを提供したりするだけでは不十分です。長期的な安定と習慣改善を促すソリューションを開発する必要があります。予算管理や借金の返済、貯蓄の方法を教えるプラットフォームは、ユーザーの生活を根本から変える可能性があります。金融ウェルネスの市場は年13.8％の成長率を示しており、長期的な安定と習慣改善に焦点を当てたプラットフォームへの需要は明らかです。今こそ、フィンテックは一時的なトレンドを超え、こうした重要なニーズに真剣に取り組むべき時です。
ジョン・モーガン、CEO、ビジネス＆ファイナンスエキスパート、Venture Smarter
環境活動を促進する決済ソリューションの活用
フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、決済ソリューションを通じて環境活動を推進することです。多くのフィンテックは利便性や金融包摂に焦点を当てていますが、意識的な消費を促す決済プラットフォームの活用を想像してみてください。例えば、取引時にカーボンオフセットを選択できる機能や、購入の環境影響をリアルタイムで示す仕組みを導入すれば、ユーザーの行動に大きな影響を与えられます。これは、ビジネスの目標と持続可能な取り組みを結びつけ、環境意識の高い顧客との関係を深めることにもつながります。
SaaS事業者として、私はこの分野には未開拓の巨大な市場があると感じています。消費者は、サステナビリティを簡単に実現できるブランドを積極的に求めています。このギャップを埋めることは、地球規模の環境努力を支援するとともに、長期的な顧客ロイヤルティを獲得するチャンスです。フィンテック業界が、よりグリーンな未来を形作るソリューションに深く取り組む時です。
バレンティン・ラドゥ、CEO兼創業者、Blogger、スピーカー、ポッドキャスター、Omniconvert
ニッチな金融サービスの簡素化
多くの人は、フィンテックにおけるニッチな金融サービスを見落としがちです。例えば、海外留学の支払いはどうでしょうか。これらの取引は、手数料の高さや複雑なシステムによって妨げられています。私自身も、こうした手間に悩む家庭を何度も見てきました。この分野に特化したフィンテックスタートアップは、プロセスを簡素化することで大きくコストを削減できるでしょう。
例えば、初めての住宅購入者が住宅保険を取得するのも一苦労です。保険の選択から請求まで、さらにはスマートホーム技術を活用したカスタマイズ料金の交渉まで、すべてを簡素化できるフィンテックソリューションがあれば、非常に有望です。小さな分野ですが、こうした集中型のソリューションは、巨大な未開拓市場を形成し、大きな可能性を秘めています。
オースティン・ルルフス、創業者、中小企業投資家、不動産＆ファイナンススペシャリスト、Zanda Wealth
日常リスクに対するマイクロ保険
日常生活のリスクに対するマイクロ保険は、フィンテックの中でも特に注目すべき分野です。多くの保険は、健康問題や自動車事故といった大きな出来事に焦点を当てていますが、突然の失業や旅行キャンセル、フリーランスの未払いなど、小さくても影響の大きいトラブルに対するカバレッジは不足しています。
よりダイナミックで利用状況に応じた保険モデルは、現代の予測不可能なライフスタイルに合わせた柔軟で手頃な保護を提供できます。適切なフィンテックの革新により、人々は高額な一律保険の負担なしに、経済的安定を守ることができるのです。
ショーン・プラムラー、CEO、The Annuity Expert
内部業務の自動化
フィンテックで見落とされがちな分野の一つに、内部業務の自動化があります。特に、人事や人材管理の分野です。顧客向けの技術開発に集中しがちですが、実際の効果は、内部チームの効率化にこそあります。
私たちの経験では、従業員のオンボーディングや給与計算、パフォーマンス評価の自動化は大きな効果をもたらしました。時間の節約だけでなく、人為的ミスの削減や、より一貫性のある信頼できるワークフローの構築にもつながります。これらのコア業務を効率化することで、チームはより戦略的なタスクに集中でき、全体の体験も向上します。
私たちの見解では、内部自動化はフィンテックにおいて過小評価されがちですが、適切に行えば大きな変革をもたらします。スケーリングの土台となり、クライアントに高品質なソリューションを提供するための重要なステップです。小さな改善が大きな結果を生むことを実証しており、業界の多くの企業が注目すべきポイントです。
ヴィクラン・バロディア、マーケティング＆ピープルオペス責任者、WeblineIndia
シームレスな部分所有権の実現
所有権のあり方は変化していますが、フィンテックはこの需要に十分に対応できていません。高価なコレクション品やバケーション不動産、さらには馬などの資産を共同所有したい人は増えていますが、そのプロセスは時代遅れで、多くの物流的課題に直面しています。部分所有権は、デジタル購入と同じくらい簡単であるべきですが、多くのプラットフォームは複雑な契約や手動の支払い合意に頼っています。
グループ所有を最初から最後まで管理できるフィンテックプラットフォームを想像してください。自動的に支払いを分割し、法的契約を処理し、共有資産の売買を明確に構造化します。現状、この種のシステムはニッチな投資プラットフォーム以外にはほとんど存在しません。もしフィンテック企業が部分所有権をシームレスにすれば、高価な資産の購入や利用のあり方を根本から変えることができ、多くの人が一人では手が届かないものにアクセスできるようになります。企業にとっても、新たな市場が一夜にして開かれる可能性があります。
リンジー・オリバー、コマーシャルマーケティングマネージャー、HorseClicks
日常の金融健康の向上
私の経験では、多くの人はフィンテックは高速取引や複雑な投資プラットフォームだけだと考えがちですが、実際に重要なのは、起業家や資金管理に苦労する個人の「日常の金融健康」です。小規模事業者として、キャッシュフローや税金、貯蓄の管理の難しさを身をもって感じています。しかし、こうした個人やビジネスの金融課題を導くフィンテックソリューションは少ないのが現状です。
これらのツールは、個人がより賢く、情報に基づいた意思決定を行えるようにするために必要です。単に資金調達を迅速にするだけでなく、長期的な安定を促進します。例えば、予算管理や貯蓄、財務予測ツールを個人に合わせて提供すれば、支払い遅延やキャッシュフローの悪化といった落とし穴を避けられるでしょう。
レイリー・ジェームズ・レンウィック、チーフマーケティングオフィサー、Pragmatic Mortgage Lending
ブロックチェーンと埋め込み型金融の融合
フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つは、ブロックチェーンと埋め込み型金融の交差点です。特に、分散型技術が従来の金融サービスをどのように向上させ、ユーザーが気付かずにブロックチェーンと関わる仕組みを作れるかに注目です。
現在、埋め込み型金融は主に従来のフィンテックで見られ、非金融プラットフォーム内で融資や決済、保険を提供しています。しかし、ブロックチェーンはこれを次のレベルに引き上げ、仲介者を排除し、コストを削減し、透明性を高めることが可能です。例えば、販売者が即座に信頼不要の決済を安定コインで受け取るグローバルマーケットや、スマートコントラクトを使った収益分配を自動化するSaaSプラットフォームなどです。
この分野に注目すべき理由は、ブロックチェーンが従来の金融が苦手とする国境を越えた決済や決済遅延、高コストの問題を解決できるからです。適切に導入すれば、企業はブロックチェーンを意識せずとも、より速く、安く、安全な金融サービスを享受できるようになります。伝統的なフィンテックと分散型ソリューションを橋渡しし、金融をよりアクセスしやすく、プログラム可能にする大きなチャンスと捉えています。
スワロミール・パスコ、CEO、Neti LTD
リアルタイム給与支払いの導入
早期の給与アクセスは一定の普及を見せていますが、リアルタイム給与支払い—従業員が給与を二週間ごとではなく常に受け取る仕組み—はまだ十分に探求されていません。これは、ギグワーカーやフリーランサー、時間給労働者にとって、キャッシュフローのギャップを埋める画期的な変化となる可能性があります。
即座に収入にアクセスできれば、予算管理が改善され、高金利のペイデイローンへの依存も減少します。現代の働き方にマッチしたこの仕組みは、経済の安定性を再定義し得るものです。
アダム・ヤング、CEO＆創業者、Event Tickets Center
中小企業向け請求書ファイナンスの革新
フィンテックの中で見落とされがちな分野の一つに、中小企業向けの請求書ファイナンスがあります。消費者向けのフィンテックは注目を集めていますが、B2Bの支払いは革新の余地が大きいです。多くの中小企業は、大口顧客からの長期支払い条件により資金繰りに苦しみ、大きな注文を断らざるを得ないこともあります。請求書ファイナンスはこれを解決できますが、従来の銀行は手続きが煩雑でコストも高いです。フィンテックスタートアップがこのプロセスを改善する大きなチャンスです。
例えば、AIを活用した請求書ファイナンスソリューションを導入したクライアントは、未収金の評価と即時資金調達を実現し、数週間で運転資本を約25％増やすことに成功しました。このようなソリューションは、中小企業の成長を大きく後押しします。暗号通貨ほど派手ではありませんが、その経済的インパクトは計り知れません。今後の展開に期待しています。
ウカシン・イリッチ、SEOコンサルタント兼CEO、Digital Media Lab