### 重要なポイント* ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に住宅ローンを持つことは必ずしも悪いことではないと述べており、特に退職者が資金の流動性を維持し、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのを避けられる場合に有益です。* 住宅ローンを組むべきかどうかは、税金の考慮事項、遺産の目標、ライフスタイルの計画、そしてその家にどれくらい長く住むつもりかといった要素によります。* 退職者は固定収入に頼るため、貸し手は給与所得ではなく退職後の収入源を評価します。退職後に住宅ローンを組むのは遅すぎることはあるのでしょうか？多くの人は借金なしで退職したいと願いますが、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に借金を持つことは本質的に悪いことではないと示唆しています。中には、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのではなく、流動性を維持することが有益な場合もあります。「黄金期に現金不足になると、危険な立場に立たされることがあります。特に予期しない医療費がかかる場合、流動性は非常に価値があります」と、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であり、Financial Wellness Strategiesの創設者であるボビ・カウフマンはメールで述べています。「住宅の純資産がプラスのままであれば、住宅ローンがあるかどうかは本当に重要なのでしょうか？」### これがあなたにとって重要な理由60代や70代で住宅ローンを組むかどうかの決定は、退職後の経済的な安定性や支出力に何らかの影響を与えます。住宅ローンを持つことで流動性を確保できますが、その一方で何年も、あるいは何十年も大きな月々の支払いを続ける必要があります。現金で支払うことは、既存の資産を大きく減らすことになるでしょう。あなたのライフスタイルと予算について考えましょう-----------------------------------------住宅ローンを組むことがあなたにとって正しい選択かどうかは、さまざまな要素に依存します。「それはクライアントの財務計画、利子の税控除を受ける能力、退職者の年齢、そして遺産の目標次第です」と、CFPであり、Wealthmind Financial Planningの創設者であるマリーアン・グッチアーディは述べています。例えば、住宅購入者は最大750,000ドルの住宅ローンの利子を控除できる場合があります。住宅ローンの利子控除を受ける資格を得ることは、現金で家を購入するよりも魅力的に見えることがあります。ただし、そのためには標準控除ではなく項目別控除を選択する必要があり、これは現在、多くの納税者が行っていることではありません。遺産として家を残したい場合は、ローンを組むよりも現金で購入した方が良い場合があります。あなたの相続人は住宅ローンを引き継ぐこともできますが、その場合もローンは返済し続ける必要があります。売却を選択しない限り。関連教育-----------------住宅ローン付きの家を相続する際の複雑さの対処法退職後の引越しで避けるべき4つのミスまた、住宅ローンの支払いがあなたの予算にどのように収まるかについても慎重に考える必要があります。若い人は定期的な給与を受け取るメリットがありますが、退職者は固定収入に頼るため、大きな月々の支払いを管理するのが難しくなることがあります。特に市場の低迷時にはその傾向が強まります。「退職後の固定住宅ローンの支払いは柔軟性を減少させるため、ローンは明確に支払可能でストレステスト済みでなければなりません。予算を伸ばすために使われている場合、それは通常、警告サインです」と、CFPであり、Secure Tax & Accountingのマネージングオーナーであるジュン・ウムはメールで述べています。もう一つの考慮点は、仕事がなくてもローンの審査に通るかどうかです。貸し手は法的に年齢による差別をしてはいけませんが、あなたの信用力を評価する際には、働いていた時と異なる要素を考慮します。退職者の場合、貸し手は401(k)や個人退職口座（IRA）の分配金、社会保障給付、年金収入などの退職後の収入源を重視します。投資情報担当者へのニュースのヒントはありますか？メールでお知らせください。[email protected]
住宅ローンに年齢制限はない—しかし、退職によって計算が変わる
重要なポイント
退職後に住宅ローンを組むのは遅すぎることはあるのでしょうか？
多くの人は借金なしで退職したいと願いますが、ファイナンシャルアドバイザーは、退職後に借金を持つことは本質的に悪いことではないと示唆しています。中には、すべての資金を住宅資産に縛り付けるのではなく、流動性を維持することが有益な場合もあります。
「黄金期に現金不足になると、危険な立場に立たされることがあります。特に予期しない医療費がかかる場合、流動性は非常に価値があります」と、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であり、Financial Wellness Strategiesの創設者であるボビ・カウフマンはメールで述べています。「住宅の純資産がプラスのままであれば、住宅ローンがあるかどうかは本当に重要なのでしょうか？」
これがあなたにとって重要な理由
60代や70代で住宅ローンを組むかどうかの決定は、退職後の経済的な安定性や支出力に何らかの影響を与えます。住宅ローンを持つことで流動性を確保できますが、その一方で何年も、あるいは何十年も大きな月々の支払いを続ける必要があります。現金で支払うことは、既存の資産を大きく減らすことになるでしょう。
あなたのライフスタイルと予算について考えましょう
住宅ローンを組むことがあなたにとって正しい選択かどうかは、さまざまな要素に依存します。
「それはクライアントの財務計画、利子の税控除を受ける能力、退職者の年齢、そして遺産の目標次第です」と、CFPであり、Wealthmind Financial Planningの創設者であるマリーアン・グッチアーディは述べています。
例えば、住宅購入者は最大750,000ドルの住宅ローンの利子を控除できる場合があります。住宅ローンの利子控除を受ける資格を得ることは、現金で家を購入するよりも魅力的に見えることがあります。ただし、そのためには標準控除ではなく項目別控除を選択する必要があり、これは現在、多くの納税者が行っていることではありません。
遺産として家を残したい場合は、ローンを組むよりも現金で購入した方が良い場合があります。あなたの相続人は住宅ローンを引き継ぐこともできますが、その場合もローンは返済し続ける必要があります。売却を選択しない限り。
関連教育
住宅ローン付きの家を相続する際の複雑さの対処法
退職後の引越しで避けるべき4つのミス
また、住宅ローンの支払いがあなたの予算にどのように収まるかについても慎重に考える必要があります。
若い人は定期的な給与を受け取るメリットがありますが、退職者は固定収入に頼るため、大きな月々の支払いを管理するのが難しくなることがあります。特に市場の低迷時にはその傾向が強まります。
「退職後の固定住宅ローンの支払いは柔軟性を減少させるため、ローンは明確に支払可能でストレステスト済みでなければなりません。予算を伸ばすために使われている場合、それは通常、警告サインです」と、CFPであり、Secure Tax & Accountingのマネージングオーナーであるジュン・ウムはメールで述べています。
もう一つの考慮点は、仕事がなくてもローンの審査に通るかどうかです。貸し手は法的に年齢による差別をしてはいけませんが、あなたの信用力を評価する際には、働いていた時と異なる要素を考慮します。
退職者の場合、貸し手は401(k)や個人退職口座（IRA）の分配金、社会保障給付、年金収入などの退職後の収入源を重視します。
投資情報担当者へのニュースのヒントはありますか？メールでお知らせください。
[email protected]