2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処分情報を公表し、上海浦東発展銀行股份有限公司（以下「浦発銀行」）とその関連責任者10名が同時に処分を受け、罰金総額は4250万元超、個人罰金合計は75.5万元となった。今回の処分は全ての業務分野と責任チェーンを網羅し、金融監督当局の銀行業における違法・違規行為に対する「ゼロトレランス」姿勢を明確に示すとともに、金融業界全体にコンプライアンス経営の重要性を警鐘として鳴らした。すべての処分決定の公示期間は5年間である。報道によると、浦発銀行に対する行政処分書の文号は銀罰決字〔2026〕27号であり、違反・違規行為は10項目に及び、口座管理、清算決済、カード決済、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報管理、マネーロンダリング対策など複数のコア分野を網羅し、ほぼ銀行業のコンプライアンスのすべての重要な底線に触れている。これらは以前に中国工商銀行や交通銀行など大手銀行に対して頻繁に指摘された違反点と高度に重複しており、一部銀行のコア業務におけるコンプライアンス管理の共通の弱点を浮き彫りにしている。具体的には、同銀行は口座管理や清算管理などの基本業務規定違反を含む行為を行っており、これらの違反は口座審査の形式化や資金清算の不適切さを招き、不法資金の移動を容易にする可能性がある。また、偽造通貨対策の違反や財政預金・資金の占拠といった公共利益を損なう違法操作も含まれ、偽造通貨の違反は人民元の流通安全と市場の信用力に直接影響し、財政資金の占拠は公共資金の正常な流通と使用効率に影響を及ぼす。信用情報管理においては、信用情報の収集・提供・照会や関連管理規定違反により、市民や企業の合法的権益を侵害する可能性がある。マネーロンダリング対策の分野では、顧客の身元確認義務の未履行、顧客情報や取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引などの違反行為があり、これらは《中華人民共和国反洗钱法》の関連規定に直接違反し、不法資金の流通やマネーロンダリングなどの犯罪活動に便宜を図る恐れがある。これらは現在の銀行業の監督・取締の重点分野の一つである。関連法規に基づき、中国人民銀行は浦発銀行に対し厳しい処分を下した。警告を発し、違法所得の27.545608万元を没収、さらに4222.89万元の罰金を科し、罰没総額は4250.435608万元に達する。この金額は最近の股份制銀行の処分の中でも高水準であり、監督当局のシステム的違反に対する厳正な態度を示すとともに、浦発銀行のコンプライアンス管理やリスクコントロールに重大な穴があることを浮き彫りにしている。同銀行は大手股份制商業銀行として金融のコンプライアンスの模範となるべき立場にあるにもかかわらず、多くの基本業務において頻繁に違反を繰り返し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向や内部リスク管理体制の虚弱さを露呈しており、近年の監督当局による内部統制強化の方針と相反している。今回の処分の大きな特徴は、「ダブルペナルティ制度」の徹底的な実施であり、機関だけでなく具体的な個人にも責任を追及し、「機関だけ罰し個人を罰しない」という従来の慣行を打破した点にある。これは現在の金融監督の常態化した措置の一つであり、2025年の監督実践では、銀行業に関わる3000名以上の従業員が処分を受けており、「ダブルペナルティ制度」の全面的な導入により、行政処分の抑止力とターゲット性が向上し、金融機関と従業員の勤勉さとコンプライアンス意識の向上に寄与している。浦発銀行とともに処分を受けた10名の責任者は、信用カードセンター、運営管理部、情報技術部、個人貸付部、法人業務部、小売業務部、ネット金融部、法務コンプライアンス部などの主要部門から選出されており、違反行為の各業務段階をカバーしている。各人は責任範囲内の違反行為に対して法的責任を負い、処分の尺度は役職と違反内容に高度に一致していることから、監督当局の責任追及の正確性を示している。特に、浦発銀行の信用カードセンターの夏某平は最も重い責任者であり、口座管理規定違反、信用情報収集規定違反、顧客身元確認義務未履行の3つの違反行為に対し、警告とともに31.5万元の罰金を科されている。これは今回の個人処分の中で最も高額であり、個人の罰金総額の約半分を占める。運営管理部の潘某東は、口座管理や顧客情報・取引記録の保存違反により、警告と13.5万元の罰金を科されている。これらの違反はマネーロンダリングや基本業務のコンプライアンスと密接に関連している。情報技術部の冯某亮は、カード決済業務の違反により、警告と5万元の罰金を受けている。零售信贷部の严某霞は、信用情報の収集・提供・照会や管理規定違反により4万元の罰金を科されている。法人業務部の李某は、顧客身元確認義務未履行により2万元の罰金を科されている。零售業務部の周某は、身元不明の顧客との取引や身元確認義務未履行の2つの違反により2万元の罰金を科されている。零售信贷部の陆某勇は、身元確認義務未履行、顧客情報・取引記録未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引の4つの違反により、最も高い7.5万元の罰金を科されている。ネット金融部（モバイル金融部）の薛某华は、身元確認義務未履行と身元不明の顧客との取引違反により、4.5万元の罰金を科されている。法務コンプライアンス部（案件防控オフィス）の刘某波は、身元確認義務未履行と大口取引・疑わしい取引の報告未提出に関する違反により、5.5万元の罰金を科されている。これらの責任者は、コンプライアンス管理の最前線に立つ責任者として、違反追及の重要性を示している。これら10名の責任者の合計罰金は75.5万元であり、機関の処分と連動して、「機関責任と個人責任の二重罰」体制を構築し、全員のコンプライアンス意識を強化している。今回の浦発銀行と関係責任者の一斉処分は、例外的な事例ではなく、「強化された監督とリスク防止」を基調とした金融監督の具体的な表れである。近年、監督当局は銀行業の違反行為に対する取り締まりを継続的に強化し、口座管理、マネーロンダリング、金融消費者保護などの分野に重点を置き、大規模な罰金が頻繁に科されている。これにより、金融機関は内部統制体制を改善し、リスク管理の弱点を補う必要に迫られている。2026年に向けて、多くの業界関係者は、「強化された監督とリスク防止」の方針が引き続き継続し、監督の精度と常態化がさらに強調されると予測している。監督当局は、銀行の企業統治と内部統制の有効性、データセキュリティ、消費者権益保護などの分野に重点を置き、違反行為の再発を防ぐ方針である。浦発銀行にとっては、今回の大規模な罰金と責任追及は、コンプライアンスコストの増加や市場の評判に影響を及ぼす可能性がある。今後はリスク管理の弱点を補強し、コンプライアンス管理の全工程を強化し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向を改め、コンプライアンス理念を事業のあらゆる段階に浸透させる必要がある。また、銀行業界全体にとっては、今回の事件は深い教訓となるものであり、すべての金融機関は法令や監督要件を厳守し、内部統制とリスク管理体制を整備し、全従業員へのコンプライアンス教育を徹底し、業務運営・人事管理・リスク防止の全過程においてコンプライアンスを貫徹すべきである。さらに、テクノロジーを活用した動的リスク監視システムの構築や業務構造の最適化を推進し、厳しい監督環境の中で堅実な経営基盤を築き、金融市場の安定と安全を守り、金融消費者の合法的権益を確実に保護していく必要がある。
中央銀行が浦発銀行に重い罰則：罰金と没収合計超過4250万円、10名の責任者に対して同時追及、コンプライアンスの底線は破ってはならない
2026年2月12日、中国人民銀行は一連の行政処分情報を公表し、上海浦東発展銀行股份有限公司（以下「浦発銀行」）とその関連責任者10名が同時に処分を受け、罰金総額は4250万元超、個人罰金合計は75.5万元となった。今回の処分は全ての業務分野と責任チェーンを網羅し、金融監督当局の銀行業における違法・違規行為に対する「ゼロトレランス」姿勢を明確に示すとともに、金融業界全体にコンプライアンス経営の重要性を警鐘として鳴らした。すべての処分決定の公示期間は5年間である。
報道によると、浦発銀行に対する行政処分書の文号は銀罰決字〔2026〕27号であり、違反・違規行為は10項目に及び、口座管理、清算決済、カード決済、偽造通貨対策、財政資金管理、信用情報管理、マネーロンダリング対策など複数のコア分野を網羅し、ほぼ銀行業のコンプライアンスのすべての重要な底線に触れている。これらは以前に中国工商銀行や交通銀行など大手銀行に対して頻繁に指摘された違反点と高度に重複しており、一部銀行のコア業務におけるコンプライアンス管理の共通の弱点を浮き彫りにしている。
具体的には、同銀行は口座管理や清算管理などの基本業務規定違反を含む行為を行っており、これらの違反は口座審査の形式化や資金清算の不適切さを招き、不法資金の移動を容易にする可能性がある。また、偽造通貨対策の違反や財政預金・資金の占拠といった公共利益を損なう違法操作も含まれ、偽造通貨の違反は人民元の流通安全と市場の信用力に直接影響し、財政資金の占拠は公共資金の正常な流通と使用効率に影響を及ぼす。信用情報管理においては、信用情報の収集・提供・照会や関連管理規定違反により、市民や企業の合法的権益を侵害する可能性がある。マネーロンダリング対策の分野では、顧客の身元確認義務の未履行、顧客情報や取引記録の未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引などの違反行為があり、これらは《中華人民共和国反洗钱法》の関連規定に直接違反し、不法資金の流通やマネーロンダリングなどの犯罪活動に便宜を図る恐れがある。これらは現在の銀行業の監督・取締の重点分野の一つである。
関連法規に基づき、中国人民銀行は浦発銀行に対し厳しい処分を下した。警告を発し、違法所得の27.545608万元を没収、さらに4222.89万元の罰金を科し、罰没総額は4250.435608万元に達する。この金額は最近の股份制銀行の処分の中でも高水準であり、監督当局のシステム的違反に対する厳正な態度を示すとともに、浦発銀行のコンプライアンス管理やリスクコントロールに重大な穴があることを浮き彫りにしている。同銀行は大手股份制商業銀行として金融のコンプライアンスの模範となるべき立場にあるにもかかわらず、多くの基本業務において頻繁に違反を繰り返し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向や内部リスク管理体制の虚弱さを露呈しており、近年の監督当局による内部統制強化の方針と相反している。
今回の処分の大きな特徴は、「ダブルペナルティ制度」の徹底的な実施であり、機関だけでなく具体的な個人にも責任を追及し、「機関だけ罰し個人を罰しない」という従来の慣行を打破した点にある。これは現在の金融監督の常態化した措置の一つであり、2025年の監督実践では、銀行業に関わる3000名以上の従業員が処分を受けており、「ダブルペナルティ制度」の全面的な導入により、行政処分の抑止力とターゲット性が向上し、金融機関と従業員の勤勉さとコンプライアンス意識の向上に寄与している。浦発銀行とともに処分を受けた10名の責任者は、信用カードセンター、運営管理部、情報技術部、個人貸付部、法人業務部、小売業務部、ネット金融部、法務コンプライアンス部などの主要部門から選出されており、違反行為の各業務段階をカバーしている。各人は責任範囲内の違反行為に対して法的責任を負い、処分の尺度は役職と違反内容に高度に一致していることから、監督当局の責任追及の正確性を示している。
特に、浦発銀行の信用カードセンターの夏某平は最も重い責任者であり、口座管理規定違反、信用情報収集規定違反、顧客身元確認義務未履行の3つの違反行為に対し、警告とともに31.5万元の罰金を科されている。これは今回の個人処分の中で最も高額であり、個人の罰金総額の約半分を占める。運営管理部の潘某東は、口座管理や顧客情報・取引記録の保存違反により、警告と13.5万元の罰金を科されている。これらの違反はマネーロンダリングや基本業務のコンプライアンスと密接に関連している。情報技術部の冯某亮は、カード決済業務の違反により、警告と5万元の罰金を受けている。零售信贷部の严某霞は、信用情報の収集・提供・照会や管理規定違反により4万元の罰金を科されている。法人業務部の李某は、顧客身元確認義務未履行により2万元の罰金を科されている。零售業務部の周某は、身元不明の顧客との取引や身元確認義務未履行の2つの違反により2万元の罰金を科されている。零售信贷部の陆某勇は、身元確認義務未履行、顧客情報・取引記録未保存、大口取引や疑わしい取引の報告未提出、身元不明の顧客との取引の4つの違反により、最も高い7.5万元の罰金を科されている。ネット金融部（モバイル金融部）の薛某华は、身元確認義務未履行と身元不明の顧客との取引違反により、4.5万元の罰金を科されている。法務コンプライアンス部（案件防控オフィス）の刘某波は、身元確認義務未履行と大口取引・疑わしい取引の報告未提出に関する違反により、5.5万元の罰金を科されている。これらの責任者は、コンプライアンス管理の最前線に立つ責任者として、違反追及の重要性を示している。
これら10名の責任者の合計罰金は75.5万元であり、機関の処分と連動して、「機関責任と個人責任の二重罰」体制を構築し、全員のコンプライアンス意識を強化している。
今回の浦発銀行と関係責任者の一斉処分は、例外的な事例ではなく、「強化された監督とリスク防止」を基調とした金融監督の具体的な表れである。近年、監督当局は銀行業の違反行為に対する取り締まりを継続的に強化し、口座管理、マネーロンダリング、金融消費者保護などの分野に重点を置き、大規模な罰金が頻繁に科されている。これにより、金融機関は内部統制体制を改善し、リスク管理の弱点を補う必要に迫られている。
2026年に向けて、多くの業界関係者は、「強化された監督とリスク防止」の方針が引き続き継続し、監督の精度と常態化がさらに強調されると予測している。監督当局は、銀行の企業統治と内部統制の有効性、データセキュリティ、消費者権益保護などの分野に重点を置き、違反行為の再発を防ぐ方針である。
浦発銀行にとっては、今回の大規模な罰金と責任追及は、コンプライアンスコストの増加や市場の評判に影響を及ぼす可能性がある。今後はリスク管理の弱点を補強し、コンプライアンス管理の全工程を強化し、「実績重視、コンプライアンス軽視」の経営傾向を改め、コンプライアンス理念を事業のあらゆる段階に浸透させる必要がある。
また、銀行業界全体にとっては、今回の事件は深い教訓となるものであり、すべての金融機関は法令や監督要件を厳守し、内部統制とリスク管理体制を整備し、全従業員へのコンプライアンス教育を徹底し、業務運営・人事管理・リスク防止の全過程においてコンプライアンスを貫徹すべきである。さらに、テクノロジーを活用した動的リスク監視システムの構築や業務構造の最適化を推進し、厳しい監督環境の中で堅実な経営基盤を築き、金融市場の安定と安全を守り、金融消費者の合法的権益を確実に保護していく必要がある。