新年の始まりとともに、年末賞与の支給や資金回収のピークを迎え、各大銀行は新しい年の資産配分と預金獲得の戦略を展開しています。記者が複数の銀行支店を訪れると、国有大手銀行と股份制銀行、都市商業銀行の預金獲得戦略には明確な差異が見られ、同時に銀行業界全体が「預金獲得重視」から「資産配分」モデルへの転換を加速させています。国有大手銀行の陣営では、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行は春節期間中の預金金利を安定させており、一年期、二年期、三年期の定期預金金利はそれぞれ1.1%、1.2%、1.55%です。交通銀行は他の四大銀行よりやや高めで、同じ期間の金利は1.3%、1.4%、1.65%ですが、特別な預金獲得キャンペーンは実施していません。工商銀行の資産運用担当者は「今年の春節には特別な優遇措置はなく、一部の顧客に福字や対聯などの節句ギフトを贈るだけです」と述べています。中国銀行は第三世代社会保障カードの発行を通じて70～150元の割引金を提供し、顧客を引きつけています。建設銀行も類似のキャンペーンを展開していますが、予算は銀行によって異なります。これに対し、股份制銀行や都市商業銀行は預金獲得市場で活発な動きを見せています。興業銀行の「福運金」定期預金金利は1.3%、1.4%、1.75%に達し、「資産向上スピードアップ」キャンペーンも実施しています。顧客の資産を1万元増やすと京喜豆9.9個、30万元増やすと黄金豆4.5万個を獲得でき、基準を満たした後は3日間維持すれば報酬を受け取れます。渤海銀行の三年期定期預金金利は最大1.9%で、最低預入額は10万元の顧客はより高い金利を享受できます。都市商業銀行では、南京銀行と杭州銀行の一年期金利はそれぞれ1.5%、1.6%、三年期金利はともに1.9%で、新規預金者向けの抽選や小さなギフトのプレゼントキャンペーンも行っています。このような差異化の背景には、異なるタイプの銀行が直面する経営圧力の違いがあります。経済評論家の郭施亮氏は「国有大手銀行は顧客基盤が堅固で預金の安定性も高いため、春節前の金利調整の必要性は低い。一方、股份制銀行や中小銀行は資金圧力に対応するため、金利優遇やキャンペーンを通じて預金者を引きつける必要があります」と分析しています。預金獲得戦略の差異化が進む一方で、銀行業界はより深い変革を経験しています。金利市場の自由化による利ざや縮小や、住民の資産管理ニーズの多様化が相まって、銀行は単なる預金規模の拡大から、顧客に包括的な資産配分プランを提供する方向へとシフトしています。建設銀行の支店の資産運用担当者は「現在は顧客のリスク許容度に応じて、資金を資産運用、保険、投資信託など多様な商品に配分しています。例えば、銀保商品は長期にわたり金利を固定でき、リスク回避型の顧客に適しています。一方、リスクレベルR1、R2の資産運用商品は、2年で2.3%～2.4%の収益を得られます」と述べています。各銀行は資産配分の分野でも差別化されたポジショニングを形成しています。交通銀行の資産運用担当者は「堅実志向の投資家には定期預金や2.3%～2.8%の収益を目指す資産運用商品を推奨します」とアドバイスし、中国銀行は1%～1.3%の低リスク商品や2%～3%の固定収益＋証券商品を提供しています。特定の層向けには、工商銀行は若者に終身保険を推奨し、長期金利のロックを提案しています。高齢者には年金保険を選び、キャッシュフローの保障を図ることもあります。南京銀行は短期の柔軟な純固定収益型資産運用を主打し、迅速な換金を可能にして緊急時のニーズに対応しています。このような変革は銀行業の構造を再構築しています。郭施亮氏は「資産配分モデルは、銀行の中間業務収入を拡大し、資本消耗を軽減するだけでなく、顧客体験を向上させることで粘着性を高める効果もあります。銀行がより高度な資産配分能力を持つようになれば、間接的に預金獲得の目的も達成できるのです」と述べています。住民の資産管理ニーズが引き続き高まる中、銀行業の高品質な発展の道筋はますます明確になっています。
春節の預金獲得の分化：国有大手銀行は「安定」を最優先し、中小銀行は高金利で「顧客獲得」に忙しく転換
新年の始まりとともに、年末賞与の支給や資金回収のピークを迎え、各大銀行は新しい年の資産配分と預金獲得の戦略を展開しています。記者が複数の銀行支店を訪れると、国有大手銀行と股份制銀行、都市商業銀行の預金獲得戦略には明確な差異が見られ、同時に銀行業界全体が「預金獲得重視」から「資産配分」モデルへの転換を加速させています。
国有大手銀行の陣営では、工商銀行、農業銀行、中国銀行、建設銀行は春節期間中の預金金利を安定させており、一年期、二年期、三年期の定期預金金利はそれぞれ1.1%、1.2%、1.55%です。交通銀行は他の四大銀行よりやや高めで、同じ期間の金利は1.3%、1.4%、1.65%ですが、特別な預金獲得キャンペーンは実施していません。工商銀行の資産運用担当者は「今年の春節には特別な優遇措置はなく、一部の顧客に福字や対聯などの節句ギフトを贈るだけです」と述べています。中国銀行は第三世代社会保障カードの発行を通じて70～150元の割引金を提供し、顧客を引きつけています。建設銀行も類似のキャンペーンを展開していますが、予算は銀行によって異なります。
これに対し、股份制銀行や都市商業銀行は預金獲得市場で活発な動きを見せています。興業銀行の「福運金」定期預金金利は1.3%、1.4%、1.75%に達し、「資産向上スピードアップ」キャンペーンも実施しています。顧客の資産を1万元増やすと京喜豆9.9個、30万元増やすと黄金豆4.5万個を獲得でき、基準を満たした後は3日間維持すれば報酬を受け取れます。渤海銀行の三年期定期預金金利は最大1.9%で、最低預入額は10万元の顧客はより高い金利を享受できます。都市商業銀行では、南京銀行と杭州銀行の一年期金利はそれぞれ1.5%、1.6%、三年期金利はともに1.9%で、新規預金者向けの抽選や小さなギフトのプレゼントキャンペーンも行っています。
このような差異化の背景には、異なるタイプの銀行が直面する経営圧力の違いがあります。経済評論家の郭施亮氏は「国有大手銀行は顧客基盤が堅固で預金の安定性も高いため、春節前の金利調整の必要性は低い。一方、股份制銀行や中小銀行は資金圧力に対応するため、金利優遇やキャンペーンを通じて預金者を引きつける必要があります」と分析しています。
預金獲得戦略の差異化が進む一方で、銀行業界はより深い変革を経験しています。金利市場の自由化による利ざや縮小や、住民の資産管理ニーズの多様化が相まって、銀行は単なる預金規模の拡大から、顧客に包括的な資産配分プランを提供する方向へとシフトしています。建設銀行の支店の資産運用担当者は「現在は顧客のリスク許容度に応じて、資金を資産運用、保険、投資信託など多様な商品に配分しています。例えば、銀保商品は長期にわたり金利を固定でき、リスク回避型の顧客に適しています。一方、リスクレベルR1、R2の資産運用商品は、2年で2.3%～2.4%の収益を得られます」と述べています。
各銀行は資産配分の分野でも差別化されたポジショニングを形成しています。交通銀行の資産運用担当者は「堅実志向の投資家には定期預金や2.3%～2.8%の収益を目指す資産運用商品を推奨します」とアドバイスし、中国銀行は1%～1.3%の低リスク商品や2%～3%の固定収益＋証券商品を提供しています。特定の層向けには、工商銀行は若者に終身保険を推奨し、長期金利のロックを提案しています。高齢者には年金保険を選び、キャッシュフローの保障を図ることもあります。南京銀行は短期の柔軟な純固定収益型資産運用を主打し、迅速な換金を可能にして緊急時のニーズに対応しています。
このような変革は銀行業の構造を再構築しています。郭施亮氏は「資産配分モデルは、銀行の中間業務収入を拡大し、資本消耗を軽減するだけでなく、顧客体験を向上させることで粘着性を高める効果もあります。銀行がより高度な資産配分能力を持つようになれば、間接的に預金獲得の目的も達成できるのです」と述べています。住民の資産管理ニーズが引き続き高まる中、銀行業の高品質な発展の道筋はますます明確になっています。