退職後の生活場所を計画する際にはさまざまな考慮事項がありますが、その中でも税金の影響は非常に重要です。退職間近の方やすでに退職している方は、「どの州が退職者の所得税を免除していて、より多くの収入を手元に残せるのか」と疑問に思ったことがあるでしょう。各州が退職所得をどのように扱っているかを理解することは、将来の経済的安定に大きく影響します。幸いなことに、全国には退職者にとって魅力的な税制優遇を提供する州が複数あります。中には所得税を完全に廃止している州もあれば、退職所得を課税対象外とする州もあります。これらの状況を詳しく見て、自分の退職目標に合った州を理解しましょう。## 所得税が全くかからない9つの州最もシンプルな節税方法は、所得税を一切課さない9つの州に移住することです。これらの州は、誰に対しても所得税を課さず、代わりに売上税や不動産税などの他の収入源で予算を賄っています。これらの州は：- アラスカ州- フロリダ州- ネバダ州- ニューハンプシャー州- サウスダコタ州- テネシー州- テキサス州- ワシントン州- ワイオミング州なお、ニューハンプシャー州は歴史的に配当や利子所得に課税していましたが、2025年からは多くの州と同様にこれらの投資収益に対する課税を廃止します。この変更により、投資ポートフォリオを多く持つ退職者にとってニューハンプシャー州はさらに魅力的になっています。これらの州はそれぞれ税制構造が異なるため、所得税を免除されても、固定資産税や売上税率なども併せて確認し、総合的な税負担を把握することが重要です。## 退職所得を特に免除する4つの州全州の中でも所得税を全く課さない9州に加え、特定の退職所得だけを免除している州もあります。これらの州は、一般的な所得税は課税しますが、退職所得については除外しています。パートタイムで働き続ける予定がある場合や、退職金と並行して少額の収入がある場合に有利です。これらの州は：- イリノイ州- アイオワ州- ミシシッピ州- ペンシルベニア州退職者の主な収入源が年金やIRA、401(k)などの退職口座からのもので、雇用所得が少ない場合、これらの州は大きな節約効果をもたらします。## 社会保障給付金を課税しない41州社会保障給付金は、多くの米国人にとって退職後の重要な収入源です。幸いなことに、41州とワシントンD.C.はこれらの給付金に対して課税しません。これが最も多い税優遇州のグループです。社会保障給付金を課税しない州は：アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワシントンD.C.、およびワイオミング州。社会保障庁によると、平均的な退職後の月額給付額は約1,979ドル（年間約23,750ドル）です。多くの退職者にとって、社会保障は退職後の収入の基盤となるため、これらの給付金に課税されない州に住むことは非常に価値があります。まだ登録していない場合は、社会保障庁のウェブサイトで「My Social Security」アカウントを作成し、自分の収入履歴に基づく将来の給付見積もりを確認しましょう。## 社会保障給付金に課税する9州現在、社会保障給付金に課税している州は9つありますが、その負担は思ったほど重くない場合もあります。多くの州では所得閾値や年齢による免除措置を設けており、低所得の退職者や一定の年齢に達している場合は課税を免れるケースもあります。これらの州は：- コロラド州- コネチカット州- ミネソタ州- モンタナ州- ニューメキシコ州- ロードアイランド州- ユタ州- バーモント州- ウェストバージニア州幸いなことに、このリストは縮小傾向にあります。2016年には13州が社会保障に課税していましたが、その後約30％減少しています。今後も改善の余地があり、退職後の負担軽減が期待されます。連邦政府は一部の社会保障給付に対して所得合計に基づく課税を行っていますが、州レベルの課税も考慮すべきポイントです。## 退職者向け所得税が全くかからない13州の完全な一覧これらの税優遇をすべて合わせると、退職所得に関して全く課税しない州は13あります。これらの州は、社会保障、雇用所得、配当、利子、退職金の引き出し、年金支払いなど、すべての退職関連収入に対して税を課しません。退職所得の完全免除を行う州は：- アラスカ州- フロリダ州- イリノイ州- アイオワ州- ミシシッピ州- ネバダ州- ニューハンプシャー州- ペンシルベニア州- サウスダコタ州- テネシー州- テキサス州- ワシントン州- ワイオミング州これらの州は、税負担を最小限に抑えたい退職者にとって理想的な目的地です。ただし、連邦政府はほとんどの退職所得に引き続き課税しているため、これらの州の優遇措置はあくまで州レベルの補助に過ぎません。## 退職後の税金戦略を総合的に構築するどの州が退職者にとって所得税を免除しているかを理解することは重要ですが、税金対策は退職準備の一部にすぎません。包括的な戦略には次の要素も含めるべきです。**複数の収入源を確保する:** 社会保障だけに頼らず、配当株、年金、年金保険、戦略的な退職口座の引き出しなど、多様な収入源を持つことで、税負担の管理に柔軟性が生まれます。**総合的な税負担の評価:** 所得税だけでなく、不動産税、売上税、医療費、生活費も考慮しましょう。所得税がない州でも、不動産税や売上税が高い場合、そのメリットが相殺されることがあります。**専門家への相談:** 税務や資産運用の専門家に相談し、自分の状況や各州の退職税ルールを理解した上で、シナリオをモデル化してもらうと良いでしょう。**引越しのタイミング:** 移住を検討している場合は、退職時期や社会保障の受給開始年齢、最低必要分配額のタイミングと調整しましょう。自分に合った退職後の税金戦略を立てることで、より多くの資産を手元に残すことが可能です。引越しをするかどうかに関わらず、税制の知識を持って退職準備を進めることが、安心した老後を送るための鍵です。
退職者向けの所得税がかからない13州：税金を抑えた退職計画のためのガイド
退職後の生活場所を計画する際にはさまざまな考慮事項がありますが、その中でも税金の影響は非常に重要です。退職間近の方やすでに退職している方は、「どの州が退職者の所得税を免除していて、より多くの収入を手元に残せるのか」と疑問に思ったことがあるでしょう。各州が退職所得をどのように扱っているかを理解することは、将来の経済的安定に大きく影響します。
幸いなことに、全国には退職者にとって魅力的な税制優遇を提供する州が複数あります。中には所得税を完全に廃止している州もあれば、退職所得を課税対象外とする州もあります。これらの状況を詳しく見て、自分の退職目標に合った州を理解しましょう。
所得税が全くかからない9つの州
最もシンプルな節税方法は、所得税を一切課さない9つの州に移住することです。これらの州は、誰に対しても所得税を課さず、代わりに売上税や不動産税などの他の収入源で予算を賄っています。
これらの州は：
なお、ニューハンプシャー州は歴史的に配当や利子所得に課税していましたが、2025年からは多くの州と同様にこれらの投資収益に対する課税を廃止します。この変更により、投資ポートフォリオを多く持つ退職者にとってニューハンプシャー州はさらに魅力的になっています。
これらの州はそれぞれ税制構造が異なるため、所得税を免除されても、固定資産税や売上税率なども併せて確認し、総合的な税負担を把握することが重要です。
退職所得を特に免除する4つの州
全州の中でも所得税を全く課さない9州に加え、特定の退職所得だけを免除している州もあります。これらの州は、一般的な所得税は課税しますが、退職所得については除外しています。パートタイムで働き続ける予定がある場合や、退職金と並行して少額の収入がある場合に有利です。
これらの州は：
退職者の主な収入源が年金やIRA、401(k)などの退職口座からのもので、雇用所得が少ない場合、これらの州は大きな節約効果をもたらします。
社会保障給付金を課税しない41州
社会保障給付金は、多くの米国人にとって退職後の重要な収入源です。幸いなことに、41州とワシントンD.C.はこれらの給付金に対して課税しません。これが最も多い税優遇州のグループです。
社会保障給付金を課税しない州は： アラバマ州、アラスカ州、アリゾナ州、アーカンソー州、カリフォルニア州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ハワイ州、アイダホ州、イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メイン州、メリーランド州、マサチューセッツ州、ミシガン州、ミシシッピ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ネバダ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ノースカロライナ州、ノースダコタ州、オハイオ州、オクラホマ州、オレゴン州、ペンシルベニア州、サウスカロライナ州、サウスダコタ州、テネシー州、テキサス州、バージニア州、ワシントン州、ウィスコンシン州、ワシントンD.C.、およびワイオミング州。
社会保障庁によると、平均的な退職後の月額給付額は約1,979ドル（年間約23,750ドル）です。多くの退職者にとって、社会保障は退職後の収入の基盤となるため、これらの給付金に課税されない州に住むことは非常に価値があります。
まだ登録していない場合は、社会保障庁のウェブサイトで「My Social Security」アカウントを作成し、自分の収入履歴に基づく将来の給付見積もりを確認しましょう。
社会保障給付金に課税する9州
現在、社会保障給付金に課税している州は9つありますが、その負担は思ったほど重くない場合もあります。多くの州では所得閾値や年齢による免除措置を設けており、低所得の退職者や一定の年齢に達している場合は課税を免れるケースもあります。
これらの州は：
幸いなことに、このリストは縮小傾向にあります。2016年には13州が社会保障に課税していましたが、その後約30％減少しています。今後も改善の余地があり、退職後の負担軽減が期待されます。連邦政府は一部の社会保障給付に対して所得合計に基づく課税を行っていますが、州レベルの課税も考慮すべきポイントです。
退職者向け所得税が全くかからない13州の完全な一覧
これらの税優遇をすべて合わせると、退職所得に関して全く課税しない州は13あります。これらの州は、社会保障、雇用所得、配当、利子、退職金の引き出し、年金支払いなど、すべての退職関連収入に対して税を課しません。
退職所得の完全免除を行う州は：
これらの州は、税負担を最小限に抑えたい退職者にとって理想的な目的地です。ただし、連邦政府はほとんどの退職所得に引き続き課税しているため、これらの州の優遇措置はあくまで州レベルの補助に過ぎません。
退職後の税金戦略を総合的に構築する
どの州が退職者にとって所得税を免除しているかを理解することは重要ですが、税金対策は退職準備の一部にすぎません。包括的な戦略には次の要素も含めるべきです。
複数の収入源を確保する: 社会保障だけに頼らず、配当株、年金、年金保険、戦略的な退職口座の引き出しなど、多様な収入源を持つことで、税負担の管理に柔軟性が生まれます。
総合的な税負担の評価: 所得税だけでなく、不動産税、売上税、医療費、生活費も考慮しましょう。所得税がない州でも、不動産税や売上税が高い場合、そのメリットが相殺されることがあります。
専門家への相談: 税務や資産運用の専門家に相談し、自分の状況や各州の退職税ルールを理解した上で、シナリオをモデル化してもらうと良いでしょう。
引越しのタイミング: 移住を検討している場合は、退職時期や社会保障の受給開始年齢、最低必要分配額のタイミングと調整しましょう。
自分に合った退職後の税金戦略を立てることで、より多くの資産を手元に残すことが可能です。引越しをするかどうかに関わらず、税制の知識を持って退職準備を進めることが、安心した老後を送るための鍵です。