人生のさまざまな段階を進むにつれて、自分の退職貯蓄が同年代の仲間と比べてどの程度なのかを理解することはますます重要になります。カナダの金融機関からの最新データによると、カナダにおける年齢別の平均貯蓄額には大きなばらつきがあり、多くの人が抱く退職準備に関する想定に挑戦を投げかけています。30代、50代、またはすでに退職している場合でも、自分の年齢層の基準値を知ることで、資金計画の指針となり、快適な未来に向けて軌道に乗っているかどうかを判断する手助けとなります。
Ratehubによると、65歳以上のカナダ人の平均的な登録退職貯蓄プラン（RRSP）は約12万9,000ドルです。税金のかからない貯蓄口座（TFSA）を含めると、この数字は約16万ドルに上昇します。総合すると、平均的な退職者はすべての退職口座を合わせて約31万9,000ドルを保有していることになります。ただし、この数字は、貯蓄を始めた時期による大きな差異を隠しています。
以下は、カナダにおける年齢別の平均および中央値の退職貯蓄額を、連邦準備制度のデータや他の調査資料に基づいて比較したものです。
35歳未満： 平均49,130ドル（中央値18,880ドル） 35-44歳： 平均141,520ドル（中央値45,000ドル） 45-54歳： 平均313,220ドル（中央値115,000ドル） 55-64歳： 平均537,560ドル（中央値185,000ドル） 65-74歳： 平均609,230ドル（中央値200,000ドル） 75歳以上： 平均462,410ドル（中央値130,000ドル）
特に45歳から65歳の間で貯蓄額が急激に増加していることに注目してください。おおよそ倍になっており、キャリアの中盤から後半にかけて資産が大きく積み上がることを示しています。これは、長期間にわたる複利の効果の重要性を金融アドバイザーが繰り返し強調する理由の一つです。
カナダの退職制度と米国の制度を比較すると、興味深い違いが見えてきます。米国のソーシャルセキュリティは一般的にカナダのカナダ年金計画（CPP）よりも高い最大給付額を支給しますが、カナダの制度は税効率や補助給付の面で大きなメリットがあります。2022年時点で、平均CPP支給額は月額702.77ドルで、最大は1,253.59ドルです。老齢保障（OAS）は最大で月額642.25ドルまで支給されます。
カナダの制度のもう一つの特徴は、雇用主を通じた年金プランが比較的一般的である点です。対して米国では、そのようなプランは稀になっています。また、カナダの退職所得にかかる税率はおよそ4.95%で、米国の6.2%と比べて控えめながらも実質的な軽減をもたらしています。
カナダにおける年齢別の平均貯蓄額の分布は、重要な真実を明らかにしています。それは、多くの人がファイナンシャルプランナーが推奨する水準に大きく届いていないということです。CPPとOASの最大合計は年間約22,750ドルにしかなりませんが、これは現代の退職に必要な金額としては不十分です。この現実は、個人の貯蓄を積み上げることが退職の安全性を確保するために不可欠であることを示しています。
40代で平均貯蓄額が約313,000ドルに達している人は、順調に進んでいると考えられます。しかし、55歳に近づき、中央値の貯蓄額が18万5,000ドル未満の人は、追いつくための時間が限られているため、今後の10年は積極的な貯蓄が必要となる重要な時期です。
十分な退職資金を築くために、次の方法を検討してください。
早めに始めることが肝心: 早く貯蓄を始めれば始めるほど、複利の効果を最大限に享受できます。35歳で投資を始めた1ドルは、退職時には市場の成長だけでほぼ2倍、または3倍になる可能性があります。
登録口座の上限を最大限に活用: RRSPやTFSAに毎年最大限まで拠出しましょう。これらの口座は成長にかかる税金を免除し、資産形成を加速させます。
雇用主のマッチングを利用: 職場で年金や退職口座のマッチング制度がある場合は、最大限拠出して雇用主の利益を受け取りましょう。これは投資の即時リターンです。
資産クラスを分散: 株式、債券、その他の資産に分散投資することで、リスクとリターンのバランスを取ります。
自動化を活用: 毎月自動的に拠出を設定し、感情に左右されずに継続的に資産を増やしましょう。
専門家と相談: 資産運用の専門家に相談し、自分の現状や目標に合わせた計画を立ててもらうことも重要です。
最善を尽くしても、多くのカナダ人は退職の十分性について正当な懸念を抱いています。2024年4月のAARP調査によると、退職資金を貯めている働き盛りの成人のうち31%が十分な資金があるか不安を感じており、33%は不足すると考えています。この不安は、多くの人が積み上げている資産と必要と考える金額との間にギャップがあることを反映しています。
このギャップの原因は、生活費の見積もり不足や医療費の想定不足、または退職計画を遅らせすぎることにあります。現在、カナダの年齢別平均貯蓄額を追跡し、自分の中央値を下回っている場合は、軌道修正の余地がまだあります。ただし、行動を起こすのは今であり、遅すぎることはありません。あなたの年齢は、残された時間と、ギャップを埋めるためにどれだけ積極的に貯蓄すべきかを決定づける重要な要素です。
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カナダの年齢別退職：あなたの貯蓄はどのくらい？
人生のさまざまな段階を進むにつれて、自分の退職貯蓄が同年代の仲間と比べてどの程度なのかを理解することはますます重要になります。カナダの金融機関からの最新データによると、カナダにおける年齢別の平均貯蓄額には大きなばらつきがあり、多くの人が抱く退職準備に関する想定に挑戦を投げかけています。30代、50代、またはすでに退職している場合でも、自分の年齢層の基準値を知ることで、資金計画の指針となり、快適な未来に向けて軌道に乗っているかどうかを判断する手助けとなります。
カナダ人は実際にどれだけ貯蓄しているのか？年齢別の数字を詳しく見てみる
Ratehubによると、65歳以上のカナダ人の平均的な登録退職貯蓄プラン（RRSP）は約12万9,000ドルです。税金のかからない貯蓄口座（TFSA）を含めると、この数字は約16万ドルに上昇します。総合すると、平均的な退職者はすべての退職口座を合わせて約31万9,000ドルを保有していることになります。ただし、この数字は、貯蓄を始めた時期による大きな差異を隠しています。
以下は、カナダにおける年齢別の平均および中央値の退職貯蓄額を、連邦準備制度のデータや他の調査資料に基づいて比較したものです。
35歳未満： 平均49,130ドル（中央値18,880ドル）
35-44歳： 平均141,520ドル（中央値45,000ドル）
45-54歳： 平均313,220ドル（中央値115,000ドル）
55-64歳： 平均537,560ドル（中央値185,000ドル）
65-74歳： 平均609,230ドル（中央値200,000ドル）
75歳以上： 平均462,410ドル（中央値130,000ドル）
特に45歳から65歳の間で貯蓄額が急激に増加していることに注目してください。おおよそ倍になっており、キャリアの中盤から後半にかけて資産が大きく積み上がることを示しています。これは、長期間にわたる複利の効果の重要性を金融アドバイザーが繰り返し強調する理由の一つです。
カナダの退職制度と米国との比較：なぜこの差が重要なのか
カナダの退職制度と米国の制度を比較すると、興味深い違いが見えてきます。米国のソーシャルセキュリティは一般的にカナダのカナダ年金計画（CPP）よりも高い最大給付額を支給しますが、カナダの制度は税効率や補助給付の面で大きなメリットがあります。2022年時点で、平均CPP支給額は月額702.77ドルで、最大は1,253.59ドルです。老齢保障（OAS）は最大で月額642.25ドルまで支給されます。
カナダの制度のもう一つの特徴は、雇用主を通じた年金プランが比較的一般的である点です。対して米国では、そのようなプランは稀になっています。また、カナダの退職所得にかかる税率はおよそ4.95%で、米国の6.2%と比べて控えめながらも実質的な軽減をもたらしています。
あなたの年齢が示す退職準備の状況
カナダにおける年齢別の平均貯蓄額の分布は、重要な真実を明らかにしています。それは、多くの人がファイナンシャルプランナーが推奨する水準に大きく届いていないということです。CPPとOASの最大合計は年間約22,750ドルにしかなりませんが、これは現代の退職に必要な金額としては不十分です。この現実は、個人の貯蓄を積み上げることが退職の安全性を確保するために不可欠であることを示しています。
40代で平均貯蓄額が約313,000ドルに達している人は、順調に進んでいると考えられます。しかし、55歳に近づき、中央値の貯蓄額が18万5,000ドル未満の人は、追いつくための時間が限られているため、今後の10年は積極的な貯蓄が必要となる重要な時期です。
退職資金を増やすための6つの実証済み戦略
十分な退職資金を築くために、次の方法を検討してください。
早めに始めることが肝心: 早く貯蓄を始めれば始めるほど、複利の効果を最大限に享受できます。35歳で投資を始めた1ドルは、退職時には市場の成長だけでほぼ2倍、または3倍になる可能性があります。
登録口座の上限を最大限に活用: RRSPやTFSAに毎年最大限まで拠出しましょう。これらの口座は成長にかかる税金を免除し、資産形成を加速させます。
雇用主のマッチングを利用: 職場で年金や退職口座のマッチング制度がある場合は、最大限拠出して雇用主の利益を受け取りましょう。これは投資の即時リターンです。
資産クラスを分散: 株式、債券、その他の資産に分散投資することで、リスクとリターンのバランスを取ります。
自動化を活用: 毎月自動的に拠出を設定し、感情に左右されずに継続的に資産を増やしましょう。
専門家と相談: 資産運用の専門家に相談し、自分の現状や目標に合わせた計画を立ててもらうことも重要です。
カナダの退職者が抱える夢と現実のギャップ
最善を尽くしても、多くのカナダ人は退職の十分性について正当な懸念を抱いています。2024年4月のAARP調査によると、退職資金を貯めている働き盛りの成人のうち31%が十分な資金があるか不安を感じており、33%は不足すると考えています。この不安は、多くの人が積み上げている資産と必要と考える金額との間にギャップがあることを反映しています。
このギャップの原因は、生活費の見積もり不足や医療費の想定不足、または退職計画を遅らせすぎることにあります。現在、カナダの年齢別平均貯蓄額を追跡し、自分の中央値を下回っている場合は、軌道修正の余地がまだあります。ただし、行動を起こすのは今であり、遅すぎることはありません。あなたの年齢は、残された時間と、ギャップを埋めるためにどれだけ積極的に貯蓄すべきかを決定づける重要な要素です。