規制 | Mercuryデジタルバンク、米国連邦監視のためアフリカ13か国のスタートアップの口座を閉鎖

Mercuryはスタートアップ界隈で人気の銀行パートナーであり、2024年8月22日までに13のアフリカ諸国を含む複数の国のユーザーのアカウントを閉鎖すると発表しました。

「最近のアカウント資格判定方法の変更により、これらの国に所在する住所を持つ企業のアカウントをサポートできなくなりました」 と同社は述べています。

新たな禁止措置により、デラウェアに設立されたアフリカのスタートアップは、創業者が米国に居住していない限り、Mercuryのアカウントを開設できなくなります。

影響を受けるアフリカ諸国：

• ブルンジ
• カメルーン
• 中央アフリカ共和国 (CAR)
• コンゴ民主共和国 (DRC)
• コンゴ
• リベリア
• マリ
• モザンビーク
• ナイジェリア
• ソマリア
• 南スーダン
• スーダン
• ジンバブエ

Mercuryは2017年に設立された、成長段階の米国拠点のフィンテック企業で、世界中のスタートアップに銀行サービスを提供しています。一般的な銀行ではありませんが、BaaS（Banking as a Service）や銀行と直接連携し、顧客にサービスを提供しています。

報道によると、この動きはMercuryがコンプライアンスと規制基準を強化した結果とされており、今年初めには(、MercuryがパートナーのChoice Bankを通じて、外国企業がアカウントを開設できる慣行に対して連邦当局の監視を受けていました。

現地の銀行規制当局は、「Choiceが法的にリスクのある国でMercuryのアカウントを開設していたことに懸念を示した」とされ、また、Choiceが海外のMercury顧客に対し、「米国内に拠点があることを証明するための疑わしい方法を用いて何千ものアカウントを開設させていた」と非難したと報じられています。

ナイジェリアやブルンジなどのFATF（金融活動作業部会）グレーリストに掲載されている国々は、マネーロンダリングやテロ資金供与対策の国際基準への不遵守により、ターゲットになりやすいと考えられています。

また、2023年初頭に別のスタートアップ銀行、シリコンバレー銀行（SVB）が崩壊したことを背景に、米国の銀行セクターに対する監視も強まっています。

それにもかかわらず、Mercuryのサービスはアフリカのスタートアップにとって重要であり、米ドル口座を利用して外国投資を誘致・管理する上で不可欠でした。

同社は2022年に10以上のテックスタートアップのアカウントを制限したことにより、すでにアフリカで批判を受けていたため、多くの関係者は今、同じサービスを提供する安定した代替手段への移行を検討しています。

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