P2Pクレジット：代替資金調達について知っておくべきこと

ピアツーピア（P2P）融資 (P2P)は、個人が従来の銀行を介さずに他の投資家から直接資金を借りることを可能にするフィンテックソリューションです。このモデルは「ソーシャル」または「マス」融資とも呼ばれます。

P2P融資は比較的新しいもので (2005年から積極的に展開されている)一方、市場にはすでに競争環境が形成されています。主要なプレイヤーには、Prosper、Lending Club、Upstartなどのプラットフォームがあり、これらは借り手と利益を得ようとする投資家を成功裏に結びつけています。

P2P融資システムの仕組みは？

ポイントはシンプルです：P2Pプラットフォームは二者間の仲介役を果たします。一方には資金を必要とする人々、もう一方には一定の利率で貸し出す準備ができている投資家がいます。ウェブサイト自体が条件や料金を設定し、取引の安全性を確保します。

利点と欠点

P2P融資は銀行融資と比較して一定の利便性を提供します—プロセスはしばしばより簡単で迅速です。ただし、重要な欠点もあります：P2P融資の金利は従来の金融機関よりも大幅に高いです。

最大のリスク：デフォルトの問題

P2P融資に参加する前に、重要なポイントを考慮すべきです：借り手が返済しない可能性があります。調査によると、P2Pプラットフォームのデフォルト率は銀行システムのそれを大きく上回り、時には10％を超えることもあります。

これにより、P2P投資は預金口座や定期預金証書などの保守的な選択肢と比べてリスクが高くなります。借り手にとってはさらに悪い状況です：高い金利は、銀行よりもはるかに多くの金額を返済しなければならないことを意味します。

どのような人にP2P融資は適しているか？

多くの人にとって、P2P融資はその高コストのため推奨されません。典型的なP2P借り手は、給料日から給料日までの生活を送る人や、経済危機に直面している人です。P2P融資は、他の資金源がない非常時の最後の手段として検討すべきです。

P2P融資はフィンテックの革新的な分野ではありますが、そのリスクの高さから、参加前に十分な理解と慎重な判断が必要です。