1959年生まれの労働者、退職の重要な決断に直面：完全退職年齢の節目が2025年に到来

2025年は1959年生まれの人にとって重要な年です。 初めて、多くの人が完全退職年齢(FRA)に到達します—これは、その後の人生で社会保障から受け取る金額の基本的な基準となるものです。この節目を見過ごす人もいるかもしれませんが、その意味を理解することは、控えめな退職収入とかなり大きな収入との差を生む可能性があります。

完全退職年齢の理解：なぜそれがあなたにとって重要なのか

社会保障局は、各労働者の出生年に基づいて完全退職年齢を設定しています。これは以前はそうではありませんでした—数十年前の標準FRAは単純に65歳でした。しかし、平均寿命の延びに伴い、政府は徐々にこれらの年齢を引き上げてきました。

1959年生まれの人にとって、FRAは66歳と10ヶ月です。これは、あなたが完全な、未減額の社会保障給付を受け取る資格を得る年齢です—政府があなたの労働履歴から得たと計算した金額です。

現在のFRAの世代別内訳は次の通りです：

1958年以前に生まれた人はすでにこの節目を迎えていることが多いですが、2025年は、1959年生まれの人の中でこの閾値に到達する人が本格的に増え始める最初の年です。さらに、2026年にはより多くの人がこれを超えます。

早期請求のペナルティ：何を犠牲にするのか

社会保障の最も誤解されやすい特徴の一つは、請求年齢が月々の支給額を直接減少させ(または)増加させることです。あなたのFRAは政府の基準点であり、それより早く請求すれば永久的な減額に直面し、遅らせれば増額を受け取ります。

1959年生まれで62歳で請求した場合、減額は大きく：FRAと比べて29.2%少なくなります。このペナルティは退職後の数十年にわたって積み重なります。

このペナルティは数学的にどう働くのでしょうか？

• FRAの36ヶ月前を超えて請求すると、月ごとに5/9 of 1%の減少
• FRAの36ヶ月以内に請求すると、月ごとに5/12 of 1%の減少

このダメージはすぐに蓄積します。1959年生まれの人が最も早い年齢(62)で請求を急いだ場合、一生涯にわたって永久に減額された支給を受けることになります。

待つことの価値：最大の利益を得るための遅延

逆もまた真です。1959年生まれの人が請求を遅らせて70歳まで待つと—最大の給付を受けられる年齢—**FRAの125.3%**を受け取ることができます。

この遅延請求戦略は誰にでも適しているわけではありません。十分な貯蓄や代替収入源が必要です。退職までの資金の橋渡しができる場合に限ります。しかし、これを管理できる人にとっては、累積的な生涯給付は早期請求者よりも多くなることが多く、特に80代半ばまで生きる場合には顕著です。

2025年にFRAに到達：実際に何が変わるのか

1959年生まれの社会保障受給者にとって、FRAに到達することは重要な再計算を引き起こす可能性があります。過去には、収入テストにより一部の給付が差し控えられていたことがあります—これは、収入が一定の閾値を超えると自動的に差し引かれるルールです。

2025年の収入テストの制限は次の通りです：

• その年を通じてFRAに到達しない場合：$1 23,400ドルを超える収入ごとに$2 差し引かれる
• その年にFRAに到達した場合：$1 62,160ドルを超える収入ごとに$3 差し引かれる（ただし、誕生月前の収入にのみ適用）(

良いニュースは、FRAに到達すると、社会保障が自動的にあなたの給付額を再計算し、これまで差し引かれた金額をすべて返還することです。過去に差し引かれた金額次第では、FRA到達後に月々の支給額が大きく増える可能性があります。

具体的な増加額は個人の差し引き履歴に依存します—普遍的な数字はありませんが、過去に多く働いていた早期請求者は顕著な調整を受けることもあります。

請求戦略の計画

1959年生まれで、いつ請求するか迷っている人にとって、FRAの役割を理解することは、情報に基づいた選択をするために不可欠です。

基本的な原則： 請求を遅らせるほど、長期的にはより多くの生涯給付を得られます。ただし、これはすべての人に当てはまるわけではありません。健康状態や寿命の見通しが良くない場合は、早めに請求した方が総受給額が多くなることもあります。同様に、貯蓄が少ない場合は、待つ余裕がないかもしれません。

考慮すべきポイント：

• 自身の健康見通しと家族の長寿パターン
• 現在の貯蓄と、社会保障なしで生活費を賄えるかどうか
• 配偶者の有無（該当する場合、配偶者の給付も考慮に入れる）
• 現在および将来の収入レベル

これらのガイドラインに自分の状況がどう合致するか不明な場合は、社会保障局の無料相談を利用できます。オンライン、電話、または最寄りのオフィスで相談可能です。

FRAに到達することは、単なる官僚的な節目以上の意味を持ちます—それは、今後何十年にもわたるあなたの経済的安定を左右する決定的な瞬間です。 1959年生まれの人は、2025年を機会として請求戦略を見直し、自分が得たものを最大化することを賢明に考えるべきです。