1959年生まれですか？2025年の退職金制度を理解する

1959年に生まれた場合、2025年はあなたの社会保障の旅路において転換点となります。今年、あなたは退職所得の計算方法を根本的に変える年齢に達します。この瞬間を見過ごす人も多いですが、この閾値で何が起こるかを理解することは、あなたの財政的未来に大きな影響を与える可能性があります。

完全退職年齢（FRA）到達の節目

1959年に生まれたすべての人は、2025年に社会保障局があなたの完全退職年齢（FRA）とみなす特定の年齢に達します(FRA) – あなたの場合は66歳と10ヶ月です。これは恣意的なものではありません。数十年前、政府は退職年齢を65歳に設定しましたが、平均寿命の延びに伴い、政策立案者はこれらの基準を徐々に引き上げてきました。

以下は、出生年に基づくFRAの変遷です：

あなたのFRAは、政府があなたの給付額を決定するための基準となる年齢です。これは、「完全」な給付を受け取る資格を得る年齢であり、あなたの全勤務履歴に基づいて計算された金額です。

申請年齢が支給額に与える影響

申請のタイミングは、月々の支給額に大きく影響します。1959年生まれの人を例に、いくつかのシナリオを考えてみましょう。

62歳で申請：資格を得たらすぐに申請すると、最初の36ヶ月間は毎月約5/9の1%を放棄し、それ以降の月にはさらに5/12の1%を追加で放棄します。その結果、あなたの支給額はFRAまで待った場合より約29.2%少なくなります。

66歳と10ヶ月で申請：これが基準値です。他の申請年齢と比較する際の参照値として使われます。

70歳で申請：遅らせると、月々の給付額はFRAの約125.3%に増加します。待てる余裕がある人にとっては大きな増加です。

今年あなたのFRAに達したときに起こる変化

FRAに達すると、いくつかの重要な調整が行われます。

収入テストの調整：FRAに達する前に社会保障を受け取りながら働いていた場合、政府は収入確認ルールを適用します。2025年、FRAに到達しないまま1年間を過ごすと、$23,400を超える収入ごとに$1 in benefits$2 を失います。ただし、2025年にFRAに到達した場合は、より有利なルールが適用され、誕生日前の月に$62,160を超える収入ごとに$1 for$3 を失うだけです。

自動再計算：FRAに達すると、社会保障は自動的にあなたの給付額を再計算します。以前に収入制限により差し引かれた金額は復元され、継続的な支払いに組み込まれます。多くの受給者にとっては、FRA到達月から月々の支給額が顕著に増加することを意味します。

1959年生まれの方への戦略的決定

申請していない場合も、すでに受給している場合も、FRAに到達することは戦略的な考慮を必要とします。

未申請の方へ：この知識を活用して、最適な申請タイミングを決定しましょう。遅らせることで生涯の受給額が増える傾向がありますが、この計算はあなたの健康状態、貯蓄、個人的な状況に依存します。寿命が短いと予想される場合は早めに申請した方が良い場合もありますし、健康状態が良好なら待つ方が得策です。

既に受給中の方へ：2025年の最初の部分で収入を注意深く監視してください。FRAに到達すると、収入制限が大幅に緩和され、追加収入を得てもペナルティなしで柔軟に対応できるようになります。

行動を起こす

社会保障局は、あなたの具体的な状況に合わせた個別のガイダンスを提供しています。FRAがあなたの給付にどのように影響するか、最適な申請戦略は何か、再計算の結果何が期待できるかについて質問があれば、オンライン、電話、または最寄りの窓口にて相談してください。これらの詳細を今把握しておくことで、退職目標に沿った情報に基づく意思決定が可能になります。