あなたの信用評価が自動車保険料に与える影響 — そしてそれを無視する保険を見つける場所

あなたのクレジットスコアは、自動車保険の支払額を決定する上で驚くほど重要な役割を果たします。調査によると、経済的なギャップはかなり大きく、クレジット評価が低いドライバー(スコア580未満)は年間約2,729ドルの保険料を支払うのに対し、優れたクレジット(800以上)の人は年間約1,308ドルを支払います。これは年間費用の約48%の差に相当します。

クレジットの問題に苦しむ人や、この慣行が制限されている州に住む人にとって、保険の世界には代替案があります。

実際の数字：クレジットスコアの階層と保険料

クレジットの状態と保険料の関係は、すべてのレベルで劇的です。

• 悪いクレジット範囲 (300-579): 年間2,729ドル
• 平均的なクレジット範囲 (580-669): 年間2,240ドル
• 良いクレジット範囲 (670-739): 年間1,841ドル
• 優秀なクレジット範囲 (740-799): 年間1,537ドル
• 卓越したクレジット範囲 (800-850): 年間1,308ドル

最も印象的なのは、最高と最低の階層間で1,421ドルの差があることです。悪いクレジットから平均的なクレジットへのわずかな改善でも、$489 年間コストの削減(が実現します。

クレジットチェックを軽視する保険会社

いくつかの保険会社は、クレジット評価を最小限に抑えるか排除するビジネスモデルを構築しています。

Dillo Insuranceはテキサス州のみで運営され、クレジット確認なしで保険を提供します。過去に運転歴に問題があったり、保険の中断歴がある申請者も受け入れており、複雑な保険履歴を持つ人でも利用しやすくなっています。

CURE Auto Insuranceは、料金を主に運転記録に基づいて設定し、財務指標は使用しません。クレジットスコア、職業、学歴は引受過程で明示的に使用されません。現在、ミシガン州、ペンシルバニア州、ニュージャージー州で提供されています。

Root Insuranceは、クレジット情報をレビューしますが、運転行動の方が料金計算においてより重視されます。これにより、クレジットスコアがあまり良くなくても、競争力のある価格を得るチャンスがあります。

州レベルの保護と制限

地理的な場所は非常に重要です。カリフォルニア州、ミシガン州、マサチューセッツ州では、保険会社がクレジット情報を保険料決定に利用することを禁止または大幅に制限しています。各州の保険局のウェブサイトを確認すると、クレジットの使用に関する規制がわかります。

より良いクレジットプロフィールの構築

クレジットは保険料に大きく影響するため、スコアを改善することは二重のメリットがあります。あなたのFICOスコアは、支払い履歴)35%(、クレジット利用率)30%(、アカウントの年齢)15%(、クレジット照会)10%(、クレジットの種類)10%を反映しています。

実践的なステップは次のとおりです。

• すべての義務の期日通りの支払いを優先する
• 戦略的な返済による総債務の削減
• 複数の照会を避けるために新規クレジット申請を制限
• 古いアカウントをアクティブかつ良好な状態に保つ
• クレジットレポートの誤りを監視する

適切な保険会社の選び方：クレジット要件を超えて

保険を比較する際は、クレジットチェックの方針だけでなく、以下も検討してください。

• 見積もり間での補償範囲と自己負担額の整合性
• カスタマーサービスの評判とクレーム処理の効率
• 実際のニーズに合った補償の種類と金額
• 透明性のある価格設定と同じ条件でのプレミアム比較
• 追加の補償オプションや割引の有無
• 支払いの柔軟性
• 格付け機関による財務の安定性評価
• 割引制度や適格要件

同じ補償仕様を用いて複数の保険会社から見積もりを取得することで、正確な比較が可能になります。この方法は、節約を過大評価したり、単に最も安い価格を選んだりすることを防ぎ、真の価値を見極める助けとなります。

クレジットが悪いからといって、予算を圧迫する保険料を支払う必要はありません。クレジット評価が料金に与える影響を理解し、これらの慣行を制限する州を知り、運転記録を重視する保険会社を見つけることで、コストをコントロールできます。