## アメリカの銀行口座の現状：調査データが明らかにする平均口座残高

1,000人以上のアメリカ成人を対象とした包括的な調査により、平均的な人が銀行に持つ資産額について懸念すべき傾向が明らかになり、全国的に広がる経済的脆弱性の実態が浮き彫りになった。調査結果は、専門家の推奨と実際のアメリカ人の口座残高との間に大きなギャップが存在することを示している。

## 貯蓄準備金の深刻なギャップ

平均的な人が銀行にいくら持っているかを調べると、はっきりとした事実が浮かび上がる。金融アドバイザーは通常、緊急時の貯蓄として生活費の3〜6ヶ月分を維持することを推奨しているが、実際には大多数のアメリカ人は大きく不足している。調査対象成人のうちわずか25%(が$2,000以上の貯蓄を持っていると報告している。残りの人々ははるかに少ない金額で苦労しており、19%は貯蓄ゼロ、21%は$0〜$250の範囲、11%は$0〜$500の範囲を維持している。

世代別の内訳を見ると、特に若年層に懸念すべきパターンが見られる。25〜34歳の成人（Z世代の上位層や若いミレニアル世代を含む）は、緊急時の貯蓄ゼロの割合が最も高く、23%が全く貯蓄を持っていないと報告している。一方、65歳以上のベビーブーマー層は最も堅実な経済状況を示し、42%が$2,000を超える貯蓄口座を維持している。

全アメリカ人の半数は現在、)未満の貯蓄しか持っておらず、特に脆弱な層は39%が$1 またはそれ以下の金額しか持っていない。この不十分なクッションは、多くの人々が予期せぬ出費による経済危機にさらされるリスクを高めている。

## 当座預金残高も危機を反映

貯蓄口座だけでなく、当座預金の残高も同様に懸念すべきデータを示している。アメリカ人の40%以上が、当座預金に$250 またはそれ以下の最低残高を維持していると認めている。特に45〜54歳の世代Xの人々は、最低残高が最も低く、49%が$500 またはそれ以下を維持している。

ベビーブーマー層は例外で、21%が少なくとも$2,000の当座預金最低残高を維持しており、他の年齢層よりもかなり高い。この格差は、世代間の富と経済的安定性の広範な傾向を反映している。

この結果は直接的に現れており、アメリカ人の3分の1以上が過去1年以内にオーバードラフトを経験している。24%はこれを「まれに」経験していると報告し、11%は年間複数回のオーバードラフトを経験していると示している。これは手数料や取引停止によるコスト増を伴う、経済的ストレスを増大させるパターンだ。

## 心理的影響：世代を超えた経済的ストレス

十分な貯蓄がないことによる心理的負担は、アメリカ人の間で重くのしかかっている。調査回答者のほぼ30%が、自分の貯蓄状況について「非常にストレスを感じている」と答え、さらに37%は「ややストレスを感じている」と認めている。

ミレニアル世代とX世代は、最も高いストレスを示しており、35〜44歳の35%、45〜54歳の36%が貯蓄状況に関して極度のストレスを感じている。これは、住宅ローンや子育て、学生ローンなどの重責を抱える、最も稼ぎ盛りの時期にある層の特徴と考えられる。

一方、ベビーブーマー層ははるかに高い経済的自信を示し、19%が口座残高に満足していると答えている。彼らの平均貯蓄口座残高が高く、半数近くが$2,000以上を維持していることも、この楽観的な見方を裏付けている。

## 適切な口座残高に関する専門家の指針

金融の専門家は、最適な口座残高は個々の状況に依存すると強調している。ポートフォリオ管理の専門家によると、適切な準備金を判断するには、個人の支出、収入の安定性、リスク許容度を評価する必要がある。

特に貯蓄口座については、専門家は生活費の1〜2ヶ月分を即時のバッファとして維持し、最終的には3〜6ヶ月分の支出を目標とすることを推奨している。この目標に向かって、少額でも定期的に積み立てることで、予期せぬ経済的混乱に対する重要な保護となり、緊急時に高金利の借金を避けることができる。

当座預金は、月々の支出を完全にカバーできるだけの資金を保持し、1〜2ヶ月分の支出を運用用の予備として維持すべきである。この戦略は、頻繁な貯蓄からの資金移動を防ぎ、オーバードラフト手数料のリスクを排除する。

## 調査の方法論

この分析は、2024年12月に調査専門家が実施した調査に基づいており、1,006人のアメリカ成人（18歳以上）を対象に、銀行の好み、貯蓄期待、口座満足度、デジタルバンキングへの信頼、オーバードラフト経験、システム的な銀行の公平性に関する24の異なる金融トピックについて詳細な質問を行ったものである。

データ収集には、アメリカの人口を代表するサンプルを確保するために、専門の調査プラットフォームを使用し、個人の金融管理や銀行関係に関する本音や行動を正確に捉えることを目的としている。