異なる世代はどれだけ退職のために貯蓄してきたのか？年齢層別の内訳

退職貯蓄ギャップの理解

退職貯蓄は、アメリカ人が黄金期に向けてどのように準備しているかについて興味深い物語を語っています。異なる世代の401(k)口座残高を調査することで、貯蓄が時間とともにどのように蓄積され、年齢層間にどのような大きなギャップが存在するかを明確に見ることができます。

データは、退職口座の残高は無限に増加しないことを示しています。多くの労働者が退職に向けて移行したり、貯蓄を引き出し始めたりする55歳頃に、残高は横ばいになる傾向があります。これにより、ピーク時の収入期にある人々と、退職に近づくまたは既に退職している人々との間に意味のある区別が生まれます。

フィデリティの退職口座に関する包括的な見解

フィデリティは、401(k)、403(b)、IRAを含む5000万以上の退職口座にわたる1兆6400億ドルの資産を管理しており、これらの蓄積パターンについて貴重な洞察を提供しています。雇用主提供の401(k)プランと個人所有のIRAの両方を分析することで、異なる年齢層の財政状況を包括的に把握できます。

401(k)口座はIRAとは異なる機能を持つことに注意が必要です。401(k)は通常、雇用主のマッチング特典があり、雇用主がスポンサーとなっています。一方、IRAは金融機関を通じて開設される自己管理型の口座です。これらは、アメリカ人の退職準備の大部分を占めています。

世代別の内訳：最大のギャップが現れる場所

ベビーブーマーがリード

1946年から1964年に生まれたアメリカ人(現在の年齢は61-79歳)は、他の世代よりもはるかに多くの退職資産を蓄積しています。ベビーブーマーは平均で401(k)口座に$249,300を持ち、IRAにはさらに$257,000を貯めています。この合計は50万ドルを超え、長年にわたる継続的な貯蓄と市場の成長を反映しています。

Gen Xは堅実な中期キャリアの蓄積を示す

1965年から1980年に生まれた世代(現在の年齢は45-60歳)は、中間的な位置にあります。Gen Xの労働者は平均で401(k)残高$192,300を築き、IRAの保有額は$104,000です。これらの数字はかなりの額ですが、ベビーブーマーの先輩たちと比べると顕著なギャップを示しており、これはキャリアの遅れ、市場状況の違い、または貯蓄率の違いを示唆しています。

ミレニアル世代はより厳しい課題に直面

1981年から1996年に生まれた人々(現在の年齢は29-44歳)は、蓄積額が著しく低いです。ミレニアル世代は401(k)口座に平均$67,300、IRAには$25,100を持っています。この世代の退職への道のりは、2008年の金融危機によって早期に妨げられ、長期的な蓄積の軌道に明らかに影響を与えました。

Gen Zは貯蓄ゲームの早期段階

最も若い世代、1997年から2012年に生まれた(13-28歳)は、自然と最も低い残高を示しています。401(k)は$13,500、IRAは$6,700です。しかし、このグループは、継続的な拠出の規律を維持すれば、複利効果の恩恵を最も長く受けられる長期的な時間軸を持っています。

これらの数字があなたの退職計画に意味すること

世代間の格差は、重要な現実を浮き彫りにしています。あなたの年齢層は、自身の退職準備状況を評価する際に有用な背景情報を提供します。個々の状況は異なりますが—一部の人は控えめな退職生活を優先し、他の人はより充実した支出を目指す—自分の立ち位置を同僚と比較することは、実用的な視点をもたらします。

401(k)残高の成長軌道は、早期かつ継続的な貯蓄が非常に重要であることを示しています。ベビーブーマーの残高に見られる長年にわたる蓄積の優位性は偶然ではなく、安定した拠出と複利の成長を反映しています。