オープン登録シーズン：誰もが犯す高額な保険見積もりの間違い

毎年、従業員はあの馴染みの通知を受け取ります：オープン登録の時期です。でも、計算せずに健康保険の選択を急いでしまうのは？それは数千ドルの損失につながる残念な行動です。ファイナンシャルアドバイザーのスーズ・オーマンは、年間登録期間中にこの重要なミスを犯さないよう警告しており、その理由は数字が示す通り彼女の懸念が正しいことを証明しています。

なぜこのミスが起きるのか

ほとんどの人は健康保険プランを選ぶ際に、提示されたプレミアムコストのみに集中します。彼らはプランAのコストが$150 で、プランBのコストが$200 月額だと見て、自動的にプランAを選びます。でも、それはより大きな財政的な全体像を無視しています。医療費はプレミアムだけでなく、自己負担額、コペイメント、コインシュアランス、自己負担限度額も含まれます。これらを考慮しないと、経済的に脆弱な状態になる可能性があります。

マーサーの最新予測によると、2026年にはコスト抑制策により、雇用主はプレミアムの増加率が6.5%から9%になる見込みです。企業が一部を負担する場合もありますが、従業員は給与からの控除増加を通じて負担することが多いです。しかし、真のミスはプレミアムだけにとらわれることではなく、総コストの全体像を無視することにあります。

実際のコストを分解する

自己負担額とプランタイプ

高自己負担健康保険 (HDHP)は、プレミアムが低めですが、保険が適用される前により多くの自己負担を支払う必要があります。メリットは？HDHPを医療貯蓄口座 (HSA)と組み合わせることができる点です。これは税制優遇のある口座で、税前の拠出金を医療費に充てることができます。あなたの雇用主もHSAに寄付する場合があります。

人々が犯すミスは、必要なときに自己負担額をカバーできる十分な貯蓄を持たずに、HDHPを選んでしまうことです。もし緊急用の貯蓄が$2,000〜$3,000ない場合、このプランタイプは裏目に出る可能性があります。

コペイメントとコインシュアランス

自己負担額の次にあるのは、もう一つの層です：コペイメント (診察ごとの固定料金、例えば$30 専門医)の場合や、コインシュアランス (自己負担額の後に支払う割合、例えば20%)。これらはプランによって大きく異なり、提供医療機関がネットワーク内かアウト・オブ・ネットワークかによっても変わります。

賢い比較戦略

プランの概要だけに頼らないでください。代わりに、2025年の医療請求書とレシートを取り出し、それらの同じ費用が2026年の各プランでどれだけかかるか計算します。一時的な特別費用は除外し、一般的な利用パターンに焦点を当ててください。

このデータ駆動のアプローチは、あなたの医療習慣と予算に本当に合ったプランを明らかにします。確かに努力は必要ですが、このステップを省略するのは、オーマンが警告する残念なミスです：不完全な情報に基づいてプランを選ぶこと。

あなたの未来の自分と銀行口座は、オープン登録期間が閉じる前にこれらの数字を計算しておくことに感謝するでしょう。