銀行口座の基本：なぜ現在高と利用可能残高が重要なのか

あなたの銀行口座には2つの異なる数字が表示されており、正直なところ、多くの人はそれらが同じものではないことに気づいていません。1つはあなたの現在の残高—すでに処理された取引に基づく口座にある合計金額です。もう1つはあなたの利用可能残高—今すぐ実際に使える金額です。これを誤ると、オーバードラフト手数料が発生します。

現在の残高と利用可能残高の本当の違い

現在の残高は昨日までに記録されたすべての取引を反映しています。これは過去のデータです。利用可能残高は今日の実情を示しており、まだ処理中のものも含まれます。たとえば、あなたが書いた小切手、完全に清算されていないデビットカードの請求、保留中の送金などです。

なぜこれが重要かというと：あなたの現在の残高が$500を示していても、昨日クレジットカードの支払いを行い、それがまだ処理中の場合、実際の利用可能残高は$300です。デビットカードをスワイプして「$500全部使える」と思っても、実際には赤字になっており、そのオーバードラフト手数料があなたの口座にかかります。

現在の残高があなたを使いすぎに誘導するとき

現在の残高は、数日間口座が静かだったときには良さそうに見えます。しかし、チェックの清算、自動請求、返金処理などの活動が増えると、その現在の残高は誤解を招きやすくなります。

想像してみてください：保留中の取引が合計$400あり、あなたの現在の残高は$700です。だから安心して使います。でも、実際の利用可能残高はわずか$300です。日常の支出に現在の残高だけを頼ると、1回の不用意な買い物でオーバードラフト手数料がかかる危険があります$200 またはそれ以上$350 。

デビットカードを頻繁に使ったり、小切手を書いたりするほど、この2つの数字の差は大きくなります。

利用可能残高はあなたの安全ネット

利用可能残高は、何を使っても問題なく支払える金額を正確に示します。それには、保留中のデビット購入、未清算の小切手、処理中の返金、自動支払いのキューなどすべてが含まれます。

大きな給料の入金が保留中の場合、あなたの現在の残高は利用可能残高よりも低くなることがあります。逆に、複数の保留中の支払いがある場合、利用可能残高は現在の残高を下回ることもあります。いずれにしても、利用可能残高はあなたを守る実際の数字です。

明日家賃を支払ったり、大きな請求をカバーしたりする重要な決定をする際は、利用可能残高を確認してください。それが正直な数字です。

オーバードラフト手数料を完全に避ける3つの方法

1. 現在の残高ではなく、利用可能残高を監視する。 これを習慣にしましょう。大きな買い物をする前に、実際に使える金額を確認してください。

2. 現金の余裕を持つ。 余分な資金を確保しておくことで、安全マージンを作ります。予期しない出費や保留中の取引によるギャップを吸収します。

3. 銀行のポリシーを理解する。 オーバードラフト保護サービスはありますが、銀行は高額な手数料を請求します。必要になる前に、あなたの銀行の閾値と手数料体系を把握しておきましょう。

まとめ

現在の残高と利用可能残高は異なる目的で使われます。現在の残高は、月次の予算見直しや大局を見るときに役立ちます。利用可能残高はあなたの日常の実情を示し、保留中の取引や保持金を反映しています。

取引ごとに生活している場合、利用可能残高は絶対に必要です。これだけがあなたの口座のオーバードラフトを防ぐ唯一の数字です。使う前に確認し、経済的なクッションを持ち、その結果、オーバードラフト手数料は他人の問題になります。