なぜあなたの住宅ローン金利がより高くなったのか(そしてなぜ連邦準備制度の金利引き下げが役に立たなかったのか)

奇妙なことに、連邦準備制度は金利を引き下げましたが、あなたの住宅ローンはそれでも高くなりました。なぜでしょう？三つの要因があります。

10年物国債が真のボスです。 モーゲージ金利は実際には連邦準備制度の基準金利に従っていません。10年物国債利回りを追跡しています。最近の雇用データは予想以上に好調で、債券市場を驚かせ、国債利回りが急上昇しました。あなたのモーゲージ金利もその影響を受けました。

MOVEインデックスが30%上昇しました。 これは金利のボラティリティを測定します。スパイクすると、銀行は神経質になります。彼らは不確実性に備えるために、利益率(「スプレッド」と呼ばれる)を広げます。それをリスク税のように考えてください。物事がより混沌として見えるほど、支払う額は高くなります。

あなたの信用スコアは依然として重要です。 高い信用 = 低い金利。しかし、上記のボラティリティ懸念のために、完璧な信用を持つ借り手でさえオファーが上昇しているのを見ています。

公式はシンプルです：低い財務省の利回り + 穏やかな債券市場 = より安い住宅ローン。インフレデータが落ち着き、市場がパニックを起こさなくなるまで、金利はおそらく高止まりします。