J'ai récemment étudié les données de la Sécurité Sociale et j'ai remarqué quelque chose d'intéressant sur l'âge auquel les Américains commencent réellement à percevoir leurs prestations. La plupart pensent que 65 ans est l'âge magique, mais la réalité est plus nuancée que cela.

Voici ce qui a attiré mon attention. En 1998, la personne moyenne percevait la Sécurité Sociale vers 63 ou 64 ans. En avançant jusqu'en 2022, ce chiffre avait augmenté à environ 65 ans pour les hommes et 64,9 ans pour les femmes. La raison ? Les lois sur la Sécurité Sociale ont changé au fil des années, faisant passer l'âge de la retraite à taux plein de 65 à 67 ans selon la date de naissance. Ce changement a en fait incité les gens à attendre plus longtemps avant de commencer à percevoir.

Les calculs sur le report sont assez convaincants. Si vous êtes né en 1943 ou après, vous recevez 8 % de plus par an d'attente après l'âge de la retraite à taux plein. Donc, quelqu'un qui attend jusqu'à 70 ans au lieu de percevoir à 62 pourrait voir une différence énorme dans son paiement mensuel. C'est le genre de chose qui pousse les gens à reconsidérer l'âge auquel ils commencent à percevoir la sécurité sociale.

Maintenant, parlons de l'argent réel. En 2022, le nouveau retraité moyen touchait environ 1 938,75 $ par mois. En 2024, avec les ajustements pour le coût de la vie, ce montant est monté à environ 2 174,86 $. Mais voici où ça devient intéressant. Quelqu'un qui a perçu à 65 ans en 2022 ne recevait qu'environ 1 874,56 $ par mois, ce qui est en fait inférieur à la moyenne des nouvelles prestations. Cela indique quelque chose d'important sur ceux qui réclament tôt versus ceux qui attendent.

Les personnes qui réclament avant l'âge de la retraite à taux plein ont tendance à avoir des revenus de carrière plus faibles, ce qui signifie moins d'économies pour la retraite. Elles ont donc besoin de cet argent de la Sécurité Sociale plus tôt. Pendant ce temps, ceux qui peuvent se permettre d'attendre jusqu'à 67 ou 70 ans ont généralement eu des revenus à vie plus élevés et des montants d'assurance primaire plus importants. Il ne s'agit pas vraiment de suivre la foule. C'est une question de votre situation personnelle.

Je me suis demandé si la sagesse conventionnelle sur l'âge auquel percevoir la sécurité sociale s'applique réellement à la majorité des gens. Il s'avère qu'une étude de 2019 a montré que la plupart des retraités maximiseraient leur richesse à vie en attendant jusqu'à 70 ans. Seuls environ 10 % feraient mieux en attendant jusqu'à 67 ans, et seulement 8 % seraient avantagés en percevant avant 65 ans. Ces chiffres m'ont surpris.

Le problème, c'est que 65 ans semble être l'âge de la retraite naturel puisque c'est à ce moment-là que Medicare commence. Mais si vous pouvez gérer votre retraite sans toucher à la Sécurité Sociale avant plus tard, les chiffres suggèrent que vous devriez attendre. À moins d'avoir une raison de croire que votre espérance de vie sera plus courte que la moyenne, le report est généralement la meilleure option.

J'ai réfléchi à la façon dont l'âge de perception de la sécurité sociale pourrait changer après avoir vu ces données. La situation de chacun est différente. Certains ont vraiment besoin de cet argent plus tôt. D'autres ont la flexibilité d'attendre et de percevoir des chèques beaucoup plus importants pour le reste de leur vie. La clé, c'est de connaître ses propres chiffres et circonstances plutôt que de suivre simplement ce que font la majorité. C'est probablement la vraie leçon ici.