Alors, vous avez des doutes sur ce prêt hypothécaire juste avant la signature ? Oui, je comprends. Vous avez trouvé ce qui semblait être la maison parfaite, mais maintenant vous vous demandez si vous pouvez vraiment vous désister ou si cela va vider votre portefeuille complètement.

Voici la vérité : vous pouvez absolument vous désister d’un prêt hypothécaire avant la clôture. La vie arrive. Peut-être que l’inspection a révélé des problèmes sérieux que le vendeur refuse de réparer. Peut-être que votre emploi a été transféré. Peut-être que vous avez réalisé que le taux d’intérêt est bien plus élevé que celui que votre ami a obtenu ailleurs. Quelle que soit la raison, l’option existe. Mais voici le hic — cela va probablement vous coûter quelque chose.

Laissez-moi vous expliquer ce qui se passe réellement lorsque vous décidez d’annuler. Si vous coupez immédiatement après avoir signé, votre prêteur pourrait vous laisser partir avec peu ou pas de pénalités. Mais s’ils ont déjà commencé à traiter votre prêt, ce qui prend généralement une semaine ou deux, vous devrez payer pour les services déjà fournis. Pensez aux évaluations (généralement 450 à 650 dollars), aux démarches de titre (300 à 600 dollars), aux frais d’origination du prêt (300 à 1500 dollars), ou aux frais de traitement. Ceux-ci ne sont pas remboursables une fois le travail commencé.

Le document d’Estimation du Prêt que votre prêteur vous donne doit préciser exactement ce que vous devrez si vous vous désistez. Il combine l’Ancienne Estimation de Bonne Foi et les déclarations de Vérité sur le Crédit, et il est conçu pour vous montrer tous les coûts de clôture à l’avance, y compris les scénarios d’annulation. Si quelque chose ne vous paraît pas clair, demandez à votre agent de prêt de l’expliquer clairement. La structure des frais varie légèrement selon chaque prêteur.

Maintenant, comment éviter tout ce bazar ? Premièrement, ne vous précipitez pas pour prendre une décision hypothécaire juste parce que vous avez trouvé une maison que vous aimez. Faites le calcul de ce que vous pouvez réellement vous permettre sans stress. Prenez en compte les taxes, l’assurance, les services publics et l’entretien. Réfléchissez bien avant de vous engager.

Deuxièmement, informez votre prêteur immédiatement si votre situation change. Moins ils ont travaillé, moins vous devrez payer si vous devez vous désister. Troisièmement, repoussez votre date de clôture de 30 à 45 jours. Faites d’abord l’inspection de la maison, avant l’évaluation. Ainsi, si l’inspecteur trouve des problèmes, vous pouvez renégocier ou partir sans perdre d’argent sur une évaluation inutile. Une inspection coûte environ 278 à 391 dollars, mais peut vous faire économiser des milliers en réparations et éviter des frais inutiles.

La vraie stratégie ici, c’est d’être intentionnel dès le départ. Sachez exactement combien vous pouvez dépenser, cherchez des maisons dans votre budget, et trouvez un prêteur dont les conditions vous conviennent réellement. Ne laissez pas vos émotions prendre le dessus sur votre jugement financier. Une fois la clôture faite, il n’y a pas de période de réflexion de trois jours pour les nouveaux prêts hypothécaires comme pour les refinancements. Vous êtes engagé. Alors, prenez votre temps, posez des questions, et assurez-vous d’être à l’aise avant de vous engager. C’est ainsi que vous évitez la coûteuse erreur de vous désister après que le processus est déjà lancé.