Assurance automobile, plus de la moitié des souscripteurs ont une limite de responsabilité envers des tiers supérieure à 1 milliard de won coréen

Avec la hausse des frais de réparation automobile et des prix des véhicules, le nombre d’assurés automobiles optant pour une responsabilité civile tierce à haute limite a rapidement augmenté, tandis que l’utilisation des clauses de réduction liées au kilométrage parcouru et aux dispositifs de sécurité s’est également étendue.

Selon l’« Analyse de la situation actuelle de l’assurance automobile personnelle en 2025 » publiée par l’Institut de développement de l’assurance le 21, la proportion d’assurés personnels ayant fixé la limite de responsabilité civile tierce à plus de 1 milliard de won coréen l’année dernière a atteint 51,0 %. Ce taux a connu une tendance à la hausse annuelle, passant de 37,1 % en 2023 et 43,8 % en 2024. La responsabilité civile tierce est une assurance couvrant les dommages causés aux véhicules ou aux biens d’autrui suite à un accident de la circulation. L’analyse indique que cela reflète l’augmentation récente de la part des voitures importées et haut de gamme, ainsi que la hausse des coûts des pièces détachées et de la main-d’œuvre de réparation, ce qui pourrait entraîner une augmentation de l’ampleur des indemnités pour un seul accident. En réalité, le prix moyen des voitures neuves pour un usage personnel cette année s’élève à 52,43 millions de won, en hausse par rapport à l’année dernière, et la proportion d’assurances avec une limite de 300 millions de won a également augmenté pour atteindre 84,6 %.

Tout en améliorant le niveau de couverture, la tendance des conducteurs à chercher à réduire la charge des primes est également très visible. Le taux d’assurance contre les pertes du véhicule (c’est-à-dire l’assurance tous risques) s’élève à 85,8 %, en hausse de 1,2 point de pourcentage. D’autre part, les canaux d’assurance se déplacent vers des canaux non en face à face, où les primes sont relativement moins élevées. La part des canaux de marketing en ligne, tels que l’assurance via le site officiel ou l’application, a augmenté pour atteindre 51,4 %, tandis que la part des canaux en face à face avec des planificateurs d’assurance et de la vente par téléphone a respectivement diminué à 31,7 % et 15,8 %, en dessous de l’année dernière. En fonction de l’âge, la tranche des plus de 30 ans affiche le taux d’assurance via le marketing en ligne le plus élevé, à 69,1 %, et même chez les plus de 60 ans, il atteint 36,3 %, ce qui montre que l’assurance numérique se diffuse à tous les groupes d’âge.

Les clauses de réduction permettant d’économiser sur la prime deviennent également plus actives. Le taux d’assurance avec une clause de kilométrage, qui permet de rembourser une partie de la prime si le kilométrage parcouru est inférieur à une certaine distance, atteint 88,4 %, avec un taux de remboursement moyen de 10,2 %, en hausse par rapport à l’année dernière. Le montant moyen remboursé par personne est de 133 000 won. De plus, avec l’augmentation du nombre de véhicules équipés de dispositifs de sécurité avancés tels que le freinage d’urgence et l’alerte de maintien de voie, la portée des réductions de prime associées s’est également élargie. Le taux d’installation de ces dispositifs a respectivement augmenté de 17,1 % et 15,5 %. Cela signifie que des méthodes telles que l’utilisation de caméras de tableau de bord, de dispositifs de sécurité et d’informations sur le kilométrage parcouru, qui reflètent plus finement le niveau de risque, sont de plus en plus intégrées dans le calcul des primes.

Dans les niveaux de réduction ou d’augmentation de prime basés sur l’historique des accidents, la tendance à la conduite sécuritaire est également confirmée. Les assurés bénéficiant d’une réduction de prime dans la catégorie de bon conducteur représentent 89,5 % de l’ensemble, en hausse de 0,6 point de pourcentage par rapport à l’année dernière, et la proportion d’assurés ayant amélioré leur niveau par rapport à l’année dernière atteint 60,9 %. L’Institut de développement de l’assurance interprète cela comme le résultat de la généralisation des dispositifs de sécurité avancés entraînant une baisse du taux d’accidents, ainsi que de l’augmentation de la tendance des conducteurs à pratiquer une conduite sécuritaire au quotidien pour réduire leur charge de prime. Le président de l’Institut, Heo Chang-yeon, explique qu’en période de flambée des prix du carburant et de mesures pour limiter la circulation des véhicules, la clause de kilométrage constitue un moyen de réduire à la fois la consommation de carburant et d’obtenir un remboursement de la prime. Cette tendance pourrait à l’avenir conduire l’assurance automobile au-delà du simple produit obligatoire, vers une extension de la couverture tout en ajustant finement les coûts en fonction des habitudes de conduite et du niveau de sécurité du véhicule.