Donc, je me demandais l'autre jour - puis-je retirer 100 000 $ de ma banque ? Il s'avère que c'est plus compliqué que d'entrer et de demander. Techniquement, vous pouvez retirer tout ce que vous voulez puisque c'est votre argent, mais voici où ça devient intéressant.

Tout retrait en espèces supérieur à 10 000 $ déclenche ce qu'on appelle un Rapport de Transaction en Monnaie. Votre banque le dépose automatiquement auprès du FinCEN, qui fait partie du Département du Trésor américain. C'est ainsi depuis l'époque de Nixon, bien que les règles aient été renforcées après le 11 septembre.

L'ensemble existe pour repérer le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, l'évasion fiscale - en gros, les crimes financiers que le gouvernement veut suivre. Mais voici la partie importante : un rapport ne signifie pas que vous êtes suspecté de quoi que ce soit. Ils savent que la plupart des retraits importants sont totalement légitimes. Ils recherchent des schémas qui n'ont pas de sens.

Maintenant, les banques ont vu toutes les astuces possibles. Vous ne pouvez pas simplement diviser un retrait en plusieurs transactions sur différents jours et espérer qu'elles ne remarquent pas. Elles regardent la vue d'ensemble. Il en va de même pour retirer 9 999 $ pour rester en dessous du seuil - cela est aussi considéré comme suspect par les banques. De même, quelqu'un qui vient tous les deux jours pour retirer 2 000 $ à répétition.

Si vous avez vraiment besoin de déplacer une grosse somme, il existe des moyens plus propres. Vous pouvez écrire un chèque, faire un virement bancaire directement à la personne à qui vous payez, ou utiliser une carte de crédit et la rembourser. Ceux-ci ne déclenchent pas les mêmes exigences de déclaration car ce ne sont pas des retraits en espèces.

Mais si vous avez spécifiquement besoin de cash et que vous ne faites rien de mal, retirez-le simplement. Documentez ce que vous en faites et conservez les reçus si possible. Les chances d'être interrogé sont assez faibles, et avoir une trace écrite aide en réalité. Le rapport envoyé au FinCEN ne vous identifie pas comme un criminel - c'est simplement le fonctionnement du système pour contrôler les crimes financiers.