Les paiements mobiles stagnent alors que la Suisse s'accroche à l'argent liquide et au débit

À mesure que des types de paiement transformateurs comme les actifs numériques et les paiements en temps réel ont émergé, beaucoup ont considéré leur domination éventuelle comme une évidence.

Si ces méthodes ont connu une adoption rapide dans certaines régions, l’inertie des paiements s’est révélée difficile à surmonter ailleurs. Aux États-Unis, une infrastructure profondément ancrée de services financiers a favorisé un écosystème axé sur la carte, où d’autres voies de paiement ont eu du mal à gagner une part significative.

En Suisse, le cash conserve depuis longtemps un attrait culturel et fonctionnel unique. Un moteur clé est la forte préférence du pays pour la confidentialité financière—peut-être pas surprenant pour un pays synonyme du compte bancaire suisse.

Cette préférence n’a pas faibli même avec l’arrivée sur le marché de nouvelles options de paiement. En fait, des données de la Banque nationale suisse (BNS) ont révélé que des applications de paiement mobile comme Apple Pay et le propre Twint de la Suisse représentaient 17% des transactions l’an dernier, en baisse d’un point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

Circulation de fortes valeurs

Le cash reste une caractéristique déterminante du commerce suisse. Le pays émet le troisième billet de banque à plus forte valeur faciale au monde—le billet de 1 000 francs suisses, d’une valeur d’environ $1 250—et il va même jusqu’aux achats importants, y compris les automobiles.

Cela dit, le cash n’est plus le mode de paiement dominant. D’après la BNS, les cartes de débit ont été utilisées dans 37% des transactions l’an dernier, tandis que le cash représentait environ 30%. Ces deux chiffres ont été largement inchangés d’une année sur l’autre.

Pour l’amour du cash

Malgré la préférence des consommateurs suisses pour la confidentialité, il y a eu peu d’éléments déclencheurs pour faire évoluer l’usage du débit et du cash vers des alternatives numériques. Même avec le lancement du système Swiss Interbank Clearing Instant Payments (SIC IP)—et l’exploration de l’interopérabilité avec le service TARGET Instant Payment Settlement de l’Union européenne voisine—l’adoption est restée limitée.

Une impulsion possible pour le changement pourrait venir des commerçants. Alors que beaucoup d’attention a été portée aux frais d’interchange liés aux cartes, la gestion du cash entraîne aussi des coûts significatifs, notamment la sécurité, le stockage et le transport.

C’est pourquoi de nombreux commerçants de l’UE se sont récemment regroupés pour exhorter les législateurs à ne pas imposer l’acceptation du cash. Ils ont soutenu que de telles exigences obligeraient les entreprises à maintenir une infrastructure de gestion du cash coûteuse.

Cependant, la présence du cash en Suisse suggère que la monnaie physique restera une composante centrale de l’environnement de détail. De nombreux répondants à l’enquête de la BNS ont déclaré ressentir un plus grand sentiment de contrôle lorsqu’ils paient en cash et qu’ils accordent de la valeur à la nature tangible de l’expérience.

Renforçant encore cette perspective, la BNS a récemment organisé un concours pour concevoir sa prochaine série de billets de banque, prévue pour un lancement en 2030—un signe que l’attachement de la Suisse au cash est peu susceptible de s’estomper de sitôt.

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