Les millionnaires peuvent-ils bénéficier de la sécurité sociale ? Ce que le cas Warren Buffett révèle

Lorsque l’on pense aux bénéficiaires de la Sécurité sociale, les personnes riches ne viennent généralement pas à l’esprit. Pourtant, la réalité est bien plus intéressante : les personnes à haute valeur nette et les millionnaires ont effectivement droit aux prestations de la Sécurité sociale, tout comme toute autre personne ayant cotisé au système par le biais des impôts et de l’emploi. La question de savoir si les millionnaires peuvent accéder aux prestations de la Sécurité sociale surprend souvent de nombreux Américains, mais la réponse est clairement oui.

Ce droit découle du principe fondamental de la Sécurité sociale. Lorsqu’au président Franklin D. Roosevelt a signé la loi sur la sécurité sociale en 1935, le programme avait une mission précise : « Nous ne pouvons jamais assurer 100 % de la population contre 100 % des risques et des aléas de la vie, mais nous avons essayé de rédiger une loi qui offrira une certaine protection à l’individu moyen et à sa famille contre la perte d’emploi et la pauvreté en vieillesse. » Il est important de noter que la Sécurité sociale n’est pas basée sur un test de ressources — votre patrimoine accumulé ne vous disqualifie pas, et il n’augmente pas non plus vos prestations en fonction de votre valeur nette actuelle.

Oui, les millionnaires ont aussi droit à la Sécurité sociale

Un exemple frappant est Warren Buffett, l’investisseur légendaire et l’une des personnes les plus riches du monde. Malgré une valeur nette estimée à plus de 165 milliards de dollars, Buffett a droit aux prestations maximales de la Sécurité sociale, comme toute autre personne remplissant les conditions d’éligibilité. Ce fait remet en question l’idée reçue selon laquelle la Sécurité sociale serait exclusivement réservée aux revenus moyens.

La clé pour comprendre pourquoi les millionnaires peuvent percevoir des prestations de la Sécurité sociale réside dans le fait que le programme fonctionne selon un principe différent de ce que la plupart pensent. Ce n’est pas un système de prestations basé sur les ressources qui réduit les paiements en fonction de la richesse. Au contraire, la Sécurité sociale calcule votre paiement mensuel en fonction de votre historique de travail et de vos revenus sur toute votre vie, et non de votre situation financière actuelle ou de votre portefeuille d’investissements.

Comprendre quand faire sa demande

Le moment où vous choisissez de réclamer vos prestations de la Sécurité sociale influence fortement le montant mensuel que vous percevrez. Vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l’âge de 62 ans, mais cela entraîne une pénalité importante : votre paiement mensuel sera réduit d’environ 30 %. Pour obtenir le montant complet, vous devez attendre votre âge de la retraite à taux plein, fixé par la Sécurité sociale à 66 ou 67 ans, selon votre année de naissance.

Pour ceux nés en 1929-1930, comme Buffett, l’âge de la retraite à taux plein était de 65 ans. Cependant, il existe une incitation importante à différer : si vous attendez jusqu’à 70 ans pour commencer à percevoir, votre prestation mensuelle augmente considérablement. La Sécurité sociale offre une augmentation progressive pour chaque année de report au-delà de l’âge de la retraite à taux plein, jusqu’à 70 ans. Pour la cohorte de Buffett, attendre de 65 à 70 ans signifierait une prestation supérieure de 22,5 % à celle de l’âge de la retraite à taux plein.

À 94 ans, Buffett est bien au-delà de l’âge de la retraite à taux plein et a probablement perçu le maximum de prestations de la Sécurité sociale depuis des décennies.

Comment la Sécurité sociale calcule votre prestation mensuelle

La méthode utilisée pour déterminer votre paiement de la Sécurité sociale suit une formule spécifique qui s’applique universellement — aux millionnaires comme aux travailleurs moyens. La SSA base le calcul de votre prestation sur quatre étapes clés :

1. La revue de votre dossier complet de revenus tout au long de votre vie.
2. L’ajustement de vos revenus réels pour tenir compte de l’inflation des salaires et des changements économiques depuis chaque année où vous avez gagné ce revenu.
3. Le calcul de votre revenu mensuel moyen ajusté durant les 35 années où vous avez gagné le plus.
4. L’application d’une formule standard à ces revenus pour déterminer votre montant de base mensuel.

Ce système basé sur une formule signifie que des revenus plus élevés tout au long de votre vie entraînent effectivement des prestations plus importantes — mais seulement jusqu’à une certaine limite. C’est pourquoi les personnes riches ayant eu des revenus substantiels tout au long de leur carrière peuvent percevoir des chèques mensuels plus importants que ceux des travailleurs à faibles revenus.

L’exemple de Buffett : calculer le montant de la Sécurité sociale d’un milliardaire

Pour illustrer précisément combien peut toucher un milliardaire, GOBankingRates a utilisé le Calculateur Rapide de la Sécurité sociale avec les données réelles de Buffett :

En utilisant sa date de naissance du 30 août 1930 et son salaire annuel estimé à environ 100 000 dollars (notons que sa richesse réelle, provenant d’investissements et de participations, dépasse largement ce chiffre et n’est pas prise en compte dans le calcul de la Sécurité sociale), le calculateur a estimé qu’en début 2025, sa prestation mensuelle serait d’environ 5 108 dollars en dollars actualisés, en tenant compte des augmentations futures.

Ce chiffre est révélateur à plusieurs égards. D’abord, il montre que la Sécurité sociale base votre prestation uniquement sur votre salaire et vos revenus déclarés — et non sur votre portefeuille d’investissements, votre patrimoine immobilier ou votre valeur nette globale. Ensuite, il indique qu’avec ses revenus à vie considérables, le chèque mensuel de Buffett ne représente qu’une infime fraction de sa richesse. Pour donner un ordre d’idée, sa valeur nette estimée à 165,7 milliards de dollars signifie que son paiement mensuel de la Sécurité sociale est insignifiant économiquement pour lui personnellement, mais il reste pleinement éligible.

Le plafond : quelle est la prestation maximale de la Sécurité sociale ?

On pourrait se demander si le statut de milliardaire de Buffett lui permettrait de dépasser la prestation maximale que perçoivent les personnes ordinaires. La réponse est non. La prestation maximale de la Sécurité sociale s’applique à toute personne qui attend jusqu’à 70 ans pour faire sa demande, indépendamment de sa richesse. Cependant, Buffett remplit certainement les conditions pour cette catégorie de prestations maximales, en fonction de son historique de travail et de ses revenus.

L’existence d’un plafond de prestations signifie que, peu importe combien vous avez gagné durant votre vie, il y a une limite à ce que la Sécurité sociale vous versera chaque mois. Ce plafond est ajusté chaque année pour l’inflation et en fonction des indices de salaire.

Ce que cela révèle sur la conception de la Sécurité sociale

Le fait que les millionnaires et milliardaires reçoivent des prestations de la Sécurité sociale — et que leur mode de calcul est identique à celui de tous — reflète la philosophie fondamentale du programme. La Sécurité sociale n’a jamais été conçue comme un programme d’aide sociale réservé aux pauvres. Elle fonctionne comme une assurance universelle financée par les travailleurs tout au long de leur carrière.

Ce modèle universel a des implications profondes. Il signifie que toutes les personnes, quel que soit leur niveau de revenu, contribuent au système, et que tous ceux qui remplissent les conditions d’éligibilité peuvent en bénéficier. Pour quelqu’un comme Buffett, sa prestation de la Sécurité sociale représente une petite partie de ses revenus de retraite, mais pour les Américains moyens, elle constitue souvent une base financière essentielle pour leurs années de retraite.

Comprendre que les millionnaires peuvent accéder à la Sécurité sociale ne doit pas diminuer l’importance du programme pour ceux qui en dépendent le plus. Au contraire, cela confirme que la Sécurité sociale fonctionne comme une véritable assurance sociale — universelle et équitable dans sa portée, même si son impact varie considérablement selon la situation financière globale des bénéficiaires.