Quelles sont les plus grandes opportunités du marché des cartes de crédit prépayées commerciales ?

Bien que les cartes prépayées soient souvent associées aux cartes-cadeaux en rayon dans les magasins, le secteur commercial des cartes prépayées présente un marché en pleine croissance en soi. En 2025, le total des chargements commerciaux prépayés a atteint 426 milliards de dollars, et les cinq prochaines années offrent de fortes opportunités dans des domaines tels que les avantages santé, les incitations et les programmes gouvernementaux.

Pour les entreprises souhaitant pénétrer ce marché, le potentiel de croissance est considérable. Un rapport de Javelin Strategy & Research, 2026 State of the Industry: Commercial Prepaid Cards, met en lumière plusieurs segments commerciaux peu visibles mais à fort potentiel de croissance — segments qui peuvent également servir de voie vers des initiatives plus larges destinées aux consommateurs.

« Les opportunités commerciales aident vraiment à soutenir ces produits destinés aux consommateurs à terme, car vous avez la flexibilité d’atteindre les individus de différentes manières », a déclaré Jordan Hirschfield, Directeur des Cartes Prépayées chez Javelin. « Vous avez établi cette base avec vos programmes B2B, qui sont une opportunité de vente de type un-à-plusieurs, plutôt que plusieurs-à-un. »

L’évolution du visage du voyage

La plupart des organisations disposant de programmes de dépenses comprennent déjà comment les cartes prépayées peuvent répondre à leurs besoins. Le défi concerne moins la sensibilisation que l’adoption. Les cartes prépayées ne visent pas à remplacer entièrement les programmes de crédit d’entreprise, mais à les compléter — notamment pour les employés qui voyagent peu et n’ont besoin que d’un per diem, ou pour les contractuels qui voyagent au nom d’une organisation mais ne sont pas employés à temps plein. Dans ces cas, la carte prépayée offre une alternative flexible qui s’intègre aux programmes de crédit d’entreprise traditionnels.

Bien que les programmes prépayés d’entreprise soient encore aujourd’hui une petite part du marché, plusieurs secteurs adjacents sont prêts à s’étendre. Étant donné qu’ils partent d’une base plus petite, ils ont également le potentiel de générer une croissance importante.

Les dépenses d’entreprise représentent une opportunité majeure, tout comme d’autres types de déboursés d’entreprise qui ne relèvent pas nécessairement des catégories de dépenses traditionnelles. Les programmes prépayés offrent également des garanties intégrées qui aident les organisations à contrôler leurs dépenses et à réduire le gaspillage.

Les habitudes de voyage des entreprises ont également changé depuis la COVID-19. Avec de nombreux employés ne faisant qu’un ou deux voyages par an, maintenir une carte de crédit d’entreprise peut ne pas justifier les frais annuels. Les cartes prépayées facilitent la gestion des dépenses pour ces voyageurs occasionnels, en particulier ceux qui ne connaissent peut-être pas les politiques de voyage de l’entreprise. Les organisations peuvent charger des per diems sur la carte tout en limitant d’autres types de dépenses, créant ainsi des garde-fous clairs sur l’utilisation des fonds.

L’option privilégiée

Les cartes prépayées sont également faciles à programmer et à distribuer dans le cadre de programmes d’incitation. Elles peuvent être émises en masse aux bénéficiaires et facilement rechargées lorsque des récompenses sont gagnées. Par exemple, des incitations pour des activités aussi simples que donner du sang peuvent être distribuées rapidement et même renouvelées de façon récurrente.

Les employés apprécient aussi généralement la flexibilité qu’offrent les récompenses prépayées.

« Ils peuvent se faire plaisir pour quelque chose qu’ils désirent », a déclaré Hirschfield. « Et c’est tout l’intérêt de la reconnaissance des employés. Lorsqu’il s’agit de programmes d’incitation à la vente, il est facile d’avoir des cartes rechargeables, car chaque fois qu’ils atteignent leur objectif, l’argent peut automatiquement être versé sur cette carte. C’est vraiment une opportunité d’offrir quelque chose qui leur fait sentir qu’ils ont été célébrés et qu’ils ont accompli quelque chose de bien. Certains employés trouvent aussi des moyens de payer leurs factures et en sont reconnaissants. Tout cela se traduit par des employés plus engagés, enthousiastes et qui sentent qu’ils sont respectés par leur employeur. »

Maintenir la santé des employés

Les programmes de santé et de bien-être constituent un autre domaine émergent pour les programmes prépayés. Bien qu’ils soient encore relativement en développement, ces programmes gagnent du terrain à mesure que davantage d’entreprises adoptent des modèles de soins de santé auto-assurés et cherchent des moyens d’encourager des comportements plus sains chez leurs employés.

Les cartes prépayées rechargeables peuvent être utilisées pour récompenser une gamme d’activités de bien-être — du maintien d’abonnements à la salle de sport à l’utilisation d’appareils portables qui suivent les pas quotidiens, ou même la réalisation de contrôles médicaux réguliers.

« Si vous incitez vos employés à être plus sains, vous réduisez le risque que vous, en tant qu’organisation, prenez en étant auto-assurée », a déclaré Hirschfield. « C’est vraiment une situation gagnant-gagnant. L’employé se sent motivé, et nos recherches montrent que si vous proposez un programme d’incitation, plus votre main-d’œuvre est en bonne santé. »

Opportunités dans les programmes gouvernementaux

Les programmes gouvernementaux ont également été une source forte d’adoption des cartes prépayées. Bien que les programmes fédéraux aient fluctué ces dernières années, les initiatives gérées par les États se sont révélées plus résilientes. Les allocations chômage, par exemple, restent un cas d’usage clé où les cartes prépayées sont fréquemment déployées.

En plus des programmes d’État, des grandes villes comme New York et Los Angeles ont lancé des programmes prépayés pour leurs résidents, et certaines municipalités se sont regroupées pour établir des programmes régionaux. Ces efforts créent des points d’entrée supplémentaires pour les fournisseurs souhaitant s’implanter sur le marché.

« Ces programmes ne disparaissent pas vraiment », a déclaré Hirschfield. « Une fois que vous avez signé un contrat, c’est à vous de le conserver en tant que fournisseur. C’est plus facile parce qu’ils sont rechargeables, et la carte se réapprovisionne au fur et à mesure. Si vous pouvez offrir ce type d’avantage à l’État en disant “Nous sommes là pour soutenir les personnes dans le besoin et nous le faisons simplement”, c’est résilient. »

Bien que les programmes gouvernementaux ne génèrent pas toujours les marges les plus élevées, ils jouent un rôle clé pour de nombreux fournisseurs de cartes prépayées. Ils aident à établir une base opérationnelle stable et à couvrir les coûts d’infrastructure essentiels — permettant aux fournisseurs d’acquérir de l’expérience et de se développer avant d’étendre leur activité à des programmes commerciaux plus lucratifs destinés au marché B2B plus large.

« Ce sont ceux qui réduisent vraiment le nombre de contacts nécessaires pour réaliser une vente », a déclaré Hirschfield. « Que ce soit pour un programme B2B ou un programme gouvernemental, vous vendez à une seule entité pour plusieurs produits. Cela améliore vraiment l’efficacité de vos programmes. »