La littératie financière est la compétence financière que tout le monde doit posséder

Dans le monde de l’argent et de la gestion financière, la majorité des Thaïlandais sous-estiment encore l’importance de la littératie financière, alors que c’est un problème qui impacte la qualité de vie de chacun. De l’épargne à l’investissement, en passant par la retraite, la connaissance financière est un outil clé pour vous aider à contrôler et à vous libérer de la dette.

Pourquoi la littératie financière est-elle essentielle à votre vie ?

Du réveil au coucher, les questions d’argent touchent la quotidienneté de chacun – que ce soit pour gagner, dépenser, investir ou épargner.

Les gens doivent prendre de nombreuses décisions financières, mais le problème est que le système éducatif thaïlandais n’enseigne pas sérieusement la finance, ce qui laisse la majorité sans bases solides. Un exemple clair est la tendance à acheter des choses inutiles, comme l’a dit le célèbre investisseur Warren Buffett : « Si vous achetez ce qui n’est pas nécessaire, tôt ou tard vous devrez vendre ce qui l’est. »

Dépenser sans plan peut générer du stress financier et conduire à des dettes si cela devient une habitude. C’est pourquoi la connaissance financière est indispensable pour construire un avenir stable.

5 composantes principales des compétences financières

La connaissance financière ne signifie pas tout comprendre, mais connaître et appliquer les concepts fondamentaux à votre avantage. Voici les éléments clés de la littératie financière :

1. Planification et budgétisation

La gestion financière commence par connaître ses revenus et ses dépenses. Établir un budget permet de contrôler ses dépenses et de prioriser ses coûts, du loyer à la nourriture, en passant par les loisirs.

2. Épargne et investissement

L’épargne est la base de la richesse. Mais il est encore plus important de comprendre que votre argent peut générer des revenus via des investissements dans des actifs comme les actions, obligations, fonds communs ou autres produits.

3. Gestion et remboursement des dettes

Emprunter peut être nécessaire, mais si vous ne comprenez pas les conditions, les taux d’intérêt ou la bonne façon de rembourser, vous risquez d’accumuler des dettes plus importantes.

4. Connaissance fiscale

Les impôts ont un impact majeur sur vos revenus. Comprendre le système fiscal vous permet d’utiliser pleinement vos droits et d’économiser davantage.

5. Gestion des finances personnelles

Choisir les bons produits financiers, comme les cartes de crédit, comptes d’épargne ou investissements, nécessite étude et compréhension avant de décider.

Les bénéfices de maîtriser la finance

Avec des connaissances financières, vous bénéficierez de :

Prévenir les erreurs financières – Les prêts à taux variable peuvent fluctuer, augmentant votre charge de dette. Connaître en détail les conditions vous aide à éviter de mauvaises décisions.

Se préparer aux situations d’urgence – Avoir une épargne de 3 à 6 mois de dépenses permet de se protéger contre le chômage ou des dépenses imprévues.

Atteindre ses objectifs financiers – Que ce soit pour économiser pour une maison, voyager ou préparer sa retraite, une planification adéquate vous y mènera.

Gagner en confiance – Comprendre la finance vous permet de prendre des décisions plus sereines, de réduire le stress et de vous sentir plus en sécurité.

Et les Thaïlandais ? Résultats d’une enquête sur le niveau de compétence financière

L’OCDE, regroupant 38 pays membres, a mené une enquête pour mesurer la connaissance financière de la population, avec un score moyen de 0 à 100.

Pour la Thaïlande, le score est de 71/100, reflétant une attitude orientée vers le long terme, mais laissant encore de la place pour progresser afin que les Thaïlandais puissent mieux gérer leur argent et planifier leur avenir.

Étude de cas : Manee

Imaginez Manee, fraîchement diplômée, avec un premier emploi et un salaire de 18 000 bahts. Comment Manee a-t-elle appliqué la littératie financière dans sa vie ?

Étape 1 : Établir un budget – Elle a listé ses revenus et dépenses, puis réparti son argent en toute conscience.

Étape 2 : Ouvrir un compte d’épargne à rendement élevé – Au lieu de laisser son argent dormir, elle a choisi un compte avec un bon taux d’intérêt pour constituer une réserve d’urgence et préparer sa retraite.

Étape 3 : Apprendre à investir – Elle a commencé à étudier les actions, fonds indiciels, et investit régulièrement de petites sommes.

Étape 4 : Rembourser ses prêts étudiants – Elle a payé ses prêts à temps, évitant d’accumuler des dettes de carte de crédit.

Étape 5 : Fixer des objectifs et suivre ses progrès – Elle s’est fixé des buts précis, comme l’achat d’une maison, et vérifie régulièrement ses avancées.

Ce cas montre que la littératie financière n’est pas difficile si l’on commence avec des bases solides et que l’on agit régulièrement.

La littératie financière et l’investissement en bourse

Pour les débutants intéressés par la bourse, la connaissance financière est essentielle pour comprendre les bases du marché.

Première étape : Apprendre les fondamentaux – Qu’est-ce que la bourse ? En quoi diffère-t-elle des obligations ou des fonds ? Ces réponses vous aideront à prendre de meilleures décisions.

Deuxième étape : Fixer des objectifs et diversifier – Ne pas tout investir dans une seule action. Diversifiez votre portefeuille pour réduire les risques.

Troisième étape : Utiliser une plateforme adaptée – Plusieurs plateformes facilitent le début, comme MiTRADE, une plateforme de trading CFD simple et avec des fonctionnalités pour débutants.

Quatrième étape : Gérer le risque – Utiliser des ordres Stop Loss pour limiter les pertes et suivre l’actualité du marché.

Les prix des actions fluctuent selon de nombreux facteurs : résultats d’entreprises, économie mondiale, actualités. La connaissance et la préparation sont donc cruciales avant d’investir.

Stratégies pour développer ses compétences financières

1. Étudier à partir de sources fiables

Livres, articles, podcasts, cours en ligne – choisissez des sources reconnues et à jour.

2. Consulter un conseiller financier

Pour un accompagnement personnalisé, un conseiller professionnel peut vous aider à élaborer votre plan.

3. Se préparer aux risques

Créer une épargne d’urgence de 3 à 6 mois de dépenses pour faire face aux imprévus.

4. Planifier sa retraite

Fixer un âge de départ et des dépenses prévues, puis épargner et investir régulièrement.

5. Réduire les dépenses inutiles

Pour augmenter votre épargne, planifiez vos achats, évitez les achats impulsifs.

En résumé : pourquoi la littératie financière est une compétence incontournable aujourd’hui

La littératie financière, c’est la capacité à prendre des décisions financières intelligentes. Ce n’est pas une compétence mystérieuse ou compliquée, mais une aptitude qui s’apprend.

Avoir de bonnes connaissances financières réduit le stress, augmente la confiance, et construit un avenir stable pour vous et votre famille. Que vous soyez débutant ou que vous souhaitiez améliorer vos compétences, la première étape est d’apprendre dès aujourd’hui. L’essentiel est de suivre un plan et de pratiquer régulièrement, car la littératie financière est un voyage qui demande du temps. Plus vous pratiquez, plus vos compétences se renforceront.