Où échanger le yen japonais au meilleur prix ? Analyse complète des 4 principales méthodes d'échange indispensables pour les Taïwanais

Vous souhaitez échanger des yens japonais mais ne savez pas où le faire de manière la plus avantageuse ? Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque, mais ils ignorent que la différence de taux de change peut vous faire dépenser plusieurs milliers de dollars de plus. Nous avons compilé les prix réels et les coûts des 4 principaux canaux d’échange de devises à Taïwan, pour que vous puissiez rapidement maîtriser la méthode la plus économique pour convertir vos fonds.

Pourquoi échanger des yens japonais ? Comprendre une fois pour toutes lors de voyages ou d’investissements

À Taïwan, le yen japonais est la devise la plus populaire. Outre les touristes japonais qui en ont besoin quotidiennement, les investisseurs financiers considèrent aussi le yen comme un actif de couverture.

Pour le voyage et l’usage quotidien, la majorité des commerçants au Japon n’acceptent que l’argent liquide (le taux de crédit n’étant pas encore répandu à 60%), il faut donc prévoir suffisamment de cash en yen. De plus, ceux qui achètent des produits de beauté, vêtements ou produits dérivés d’anime en ligne doivent souvent payer directement en yen. Ceux qui prévoient de résider longtemps au Japon échangent leur argent à l’avance pour éviter la fluctuation du taux de change à la dernière minute.

Du point de vue du marché financier, le yen est l’une des trois principales devises refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, sa faible dette, font que lors des turbulences du marché, des capitaux se tournent vers le yen pour se couvrir. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, amortissant ainsi la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen ne sert pas seulement à s’amuser, mais aussi à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

La politique de taux d’intérêt ultra-bas maintenue par le Japon depuis longtemps a fait du yen une « devise de financement ». Beaucoup empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement plus élevé, profitant ainsi de l’arbitrage. Lorsqu’un risque apparaît, ils clôturent la position en rachetant des yens, complétant ainsi le cycle d’arbitrage.

Les 4 principaux canaux d’échange de yen japonais : comparaison des taux et coûts

Les méthodes pour échanger des yens sont bien plus nombreuses qu’on ne le pense. Selon les données récentes, échanger 50 000 TWD via différents canaux peut varier d’environ 1 500 NT$. Voici les 4 méthodes les plus courantes à Taïwan :

Méthode 1 : Échange en agence bancaire — classique mais coûteux

Apportez directement en liquide votre argent à la banque ou à l’aéroport, en utilisant le « taux de vente en liquide » pour convertir en yen. C’est la méthode la plus traditionnelle, mais le taux de vente en liquide est généralement inférieur de 1-2% au taux du marché international, ce qui rend cette option la plus coûteuse. Elle ne doit être utilisée qu’en dernier recours.

Par exemple, à la Bank of Taiwan, le taux de vente en liquide est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour environ 4,85 JPY). Certaines banques prélèvent aussi des frais supplémentaires, augmentant encore le coût.

Avantages : sécurité, assistance en personne, choix de dénominations (1 000, 5 000, 10 000 yens)

Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), possibles frais

Pour qui : personnes peu familières avec le numérique, besoin de petites sommes en urgence (aéroport)

Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 1 500 à 2 000 NT$

Méthode 2 : Échange en ligne via application bancaire — idéal pour suivre le taux

Utilisez l’application ou la banque en ligne pour convertir votre TWD en yen et le déposer sur un compte en devises, bénéficiant du « taux de vente immédiat » (environ 1% meilleur que le taux en liquide). Si vous souhaitez retirer des yens en cash, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur automatique en devises, mais cela entraînera des frais supplémentaires (à partir de 100 NT$).

Cette méthode est adaptée pour ceux qui veulent observer le marché, acheter par tranches à des moments favorables. Par exemple, après avoir échangé via l’app E.SUN Bank, le retrait en liquide coûte environ la différence entre le taux immédiat et le taux en liquide, avec un minimum de 100 NT$.

Avantages : opération 24h/24, possibilité de faire des achats par tranches, taux avantageux

Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en agence ou ATM (5-100 NT$)

Pour qui : investisseurs expérimentés, utilisateurs réguliers de comptes en devises, possibilité d’investir dans des dépôts en yen (taux annuel actuel : 1,5-1,8%)

Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 500 à 1 000 NT$

Méthode 3 : Réservation en ligne pour retrait — la meilleure option avant un départ

Pas besoin d’un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Bank of Taiwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver pour retirer à l’aéroport.

La plateforme « Easy Shopping » de la Bank of Taiwan offre des échanges sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$ de frais), avec un taux avantageux d’environ 0,5%. Plusieurs agences à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24) facilitent la récupération avant le départ.

Avantages : taux avantageux, frais faibles ou nuls, retrait à l’aéroport, planification à l’avance

Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, pas de modification une fois réservé

Pour qui : voyageurs organisés, souhaitant retirer à l’aéroport, surtout 1-3 jours avant le départ

Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 300 à 800 NT$

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises — solution d’urgence

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en ATM en devises, disponible 24h/24 et pour plusieurs banques. Le débit direct depuis votre compte en TWD ne coûte que 5 NT$ de frais de transaction interbancaire, ce qui est avantageux. La banque Fubon propose aussi ce service, avec un plafond d’environ 150 000 NT$ par jour, sans frais de change.

Cependant, le nombre d’ATM en devises est limité (environ 200 en tout le pays), et les dénominations sont fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens). En période de forte demande (aéroport notamment), les cash peuvent rapidement s’épuiser. Il est conseillé de prévoir à l’avance.

Avantages : retrait immédiat 24h/24, flexibilité, débit direct sans frais de change

Inconvénients : nombre limité d’ATM, dénominations fixes, risque d’épuisement en période de forte affluence

Pour qui : besoin urgent, pas le temps d’aller en agence

Coût estimé (50 000 TWD) : perte de 800 à 1 200 NT$

Comparatif : agence vs. échange en ligne, comment choisir ?

Voici un tableau synthétique pour comprendre rapidement les avantages, inconvénients et scénarios d’usage des 4 méthodes :

Conseil pour débutants : si votre budget est de 5-20万 NT$, la meilleure stratégie est de combiner « échange en ligne + ATM devises » — faire le gros en ligne, gérer les besoins urgents avec ATM.

Le yen japonais est-il favorable en ce moment ? Tendance du taux et opportunités d’entrée

Ces dernières années, le yen a connu de fortes fluctuations. De début 2022 à fin 2022, le taux TWD/JPY est passé d’environ 4,46 à 4,85, soit une hausse de 8,7%. Pour les investisseurs taïwanais, cela représente un gain appréciable. La dépréciation du TWD accentue aussi l’intérêt pour le yen comme actif de couverture.

La Banque du Japon a augmenté ses taux en décembre dernier à 0,75% (niveau le plus haut depuis 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet depuis 17 ans. Avec la Fed qui commence à réduire ses taux, le yen reste soutenu. Le USD/JPY est passé de 160 début 2023 à environ 154,58 aujourd’hui. À court terme, il pourrait remonter vers 155, mais à moyen et long terme, il devrait rester sous 150, avec une tendance à la légère appréciation.

Conseil pour l’investissement : le yen, en tant que valeur refuge, peut couvrir la volatilité du marché taïwanais, mais comporte aussi un risque de correction à court terme de 2-5%. Il est conseillé d’entrer par tranches pour réduire la volatilité et abaisser le coût moyen.

On observe une augmentation de 25% des demandes de change à Taïwan dans la seconde moitié de l’année, principalement due à la reprise du tourisme et à l’augmentation des stratégies de couverture institutionnelle.

Après avoir échangé des yens, comment investir efficacement ?

Une fois en possession de yens, plutôt que de laisser dormir votre argent sans rendement, il vaut mieux le placer dans des investissements à rendement stable ou en croissance. Voici 4 options courantes, idéales pour les débutants avec peu de capital :

Dépôt en yen : option la plus sûre. Ouvrez un compte en devises chez E.SUN ou Taishin, déposez en ligne, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel d’environ 1,5-1,8%. Les intérêts sont réguliers.

Assurance en yen : option à moyen terme. Achetez une assurance épargne chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3%, combinant protection et rendement.

ETF en yen (ex : 00675U, 00703) : investissement en croissance. Par exemple, le Yamada 00675U suit un indice en yen, accessible via une application de courtage, avec des frais annuels faibles (0,4%).

Trading forex en yen : pour les plus actifs. Tradez directement en pairs comme USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, supportant le trading 24h/24, avec peu de capital. Idéal pour profiter des mouvements de marché.

Bien que le yen soit une valeur refuge, il peut aussi fluctuer à la hausse ou à la baisse. La hausse des taux par la BOJ est favorable, mais des arbitrages mondiaux ou des tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le taux. En diversification, les ETF en yen permettent de réduire le risque.

FAQ sur l’échange de yen japonais

Q. Qu’est-ce que le taux de change en espèces et le taux au comptant ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour l’achat ou la vente de cash (billets, pièces), applicable lors de transactions immédiates. Il est généralement inférieur de 1-2% au taux au comptant.

Le taux au comptant est celui du marché des devises, pour une livraison en 2 jours ouvrés (T+2), souvent utilisé pour les transferts électroniques ou transactions sans cash. Il est plus avantageux, proche du taux réel du marché.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

En utilisant le taux de vente en liquide d’environ 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY ; avec le taux au comptant d’environ 4,87, cela donne environ 48 700 JPY. La différence est d’environ 200 JPY (soit 40 TWD).

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Il faut une pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Si vous avez réservé en ligne, la notification de transaction est aussi nécessaire. Moins de 20 ans, il faut une autorisation parentale. Pour de gros montants (plus de 10 000 USD ou équivalent), une déclaration de provenance peut être requise.

Q. Quelle est la limite de retrait en devises en ATM ?

Les plafonds varient selon la banque. Par exemple, Fubon limite à environ 150 000 NT$ par jour, avec des dénominations fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens). Il est conseillé de vérifier auprès de votre banque pour connaître la limite exacte.

En résumé : comment faire pour que l’échange de yen soit le plus avantageux ?

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais aussi un actif de couverture et d’investissement à petite échelle. Que vous partiez au Japon ou que vous profitiez de la dépréciation du TWD pour couvrir votre portefeuille, la clé est de pratiquer « l’échange par tranches » et « ne pas laisser dormir l’argent ».

Les débutants devraient commencer par la combinaison « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer vers des dépôts ou ETF, voire faire du trading forex. Ainsi, vous optimisez votre budget, profitez mieux de vos voyages, et vous protégez lors des turbulences du marché mondial. En utilisant les bons canaux, en choisissant le bon moment et en diversifiant, la question « où échanger des yens de façon avantageuse » sera rapidement résolue.