Guide complet pour les débutants sur l'achat de crypto-monnaies : 3 méthodes d'investissement pour vous aider à commencer

Dans la gestion d’actifs mondiale, acheter des devises étrangères est devenu une étape incontournable pour de nombreux débutants en investissement. Comparé à une allocation en une seule monnaie, les novices doivent comprendre non seulement « comment acheter », mais surtout « pourquoi acheter » et « quoi acheter ». Ce guide complet vous accompagnera dès le début pour maîtriser les concepts clés de l’investissement en devises.

Pourquoi est-ce le bon moment pour les débutants d’acheter des devises maintenant ?

Les taux d’intérêt des dépôts à terme à Taïwan sont historiquement faibles, avec un taux annuel moyen d’environ 1,7 %, tandis que ceux des principales économies mondiales sont relativement plus élevés. Cet écart de taux est la principale raison qui pousse de nombreux débutants à entrer sur le marché des devises.

Les trois principaux avantages d’acheter des devises sont :

D’abord, un seuil d’entrée très faible. Ouvrir un compte en devises ne nécessite que d’avoir 20 ans ou plus, il suffit de se rendre à la banque avec une pièce d’identité, ou même de faire une ouverture en ligne via une application. Ensuite, l’effet de couverture. Lorsqu’une monnaie nationale subit une pression de dépréciation (par exemple, le rouble ukrainien après le conflit russo-ukrainien), détenir plusieurs devises peut efficacement protéger votre patrimoine. Enfin, l’équité du marché. Le marché des changes est mondial, difficile à manipuler artificiellement, et plus transparent que le marché boursier.

De plus, la caractéristique du marché des devises 24 heures sur 24 attire de nombreux investisseurs. Lorsqu’une tendance ne vous avantage pas, vous pouvez sortir à tout moment, sans être limité par des horaires fixes de trading.

Quatre catégories de devises : par où commencer en tant que débutant ?

Les banques taïwanaises proposent généralement 12 options d’investissement en devises, incluant le dollar américain, le dollar australien, le yen japonais, l’euro, etc. Ces devises se répartissent en quatre grandes catégories, chacune ayant ses caractéristiques.

Les monnaies politiques (dollar américain, euro) sont principalement influencées par la politique monétaire des banques centrales. Lorsqu’une banque centrale adopte une politique accommodante, sa monnaie tend à se déprécier ; en cas de politique restrictive, elle s’apprécie. Leur évolution est étroitement liée aux réunions de politique monétaire, il est donc essentiel pour un débutant de suivre ces annonces.

Les monnaies refuges (yen japonais, franc suisse) sont caractérisées par leur stabilité. Ces pays ont une situation politique stable et une économie développée, ce qui limite les fluctuations importantes. En période d’instabilité mondiale, beaucoup d’investisseurs se tournent vers ces devises pour se couvrir. Pour un débutant, ces monnaies présentent un risque relativement faible.

Les monnaies liées aux matières premières (dollar australien, dollar canadien) sont fortement corrélées aux prix des matières premières. Par exemple, l’Australie étant le plus grand exportateur mondial de minerai de fer, lorsque le prix de ce dernier augmente, le dollar australien s’apprécie, et vice versa. Leur tendance est plus facile à suivre, ce qui en fait une option adaptée pour les débutants en trading de tendance.

Les monnaies des marchés émergents (renminbi, rand sud-africain) offrent des taux d’intérêt élevés, mais aussi une volatilité accrue. Bien que les rendements soient attractifs, ils comportent le risque de « gagner des intérêts mais perdre sur le change ». Les débutants doivent faire preuve de prudence.

Pour commencer, il est conseillé aux débutants d’investir dans les monnaies refuges et liées aux matières premières. Ces deux catégories offrent une meilleure stabilité et une tendance plus facile à appréhender. Le dollar américain, le dollar australien et le yen japonais sont des choix courants pour les novices.

La clé pour gagner en achetant des devises : comment fonctionnent la différence de change et la différence de taux d’intérêt

Beaucoup de débutants ne comprennent pas comment réaliser des profits concrets en achetant des devises. En réalité, les gains proviennent de deux éléments : la différence de change (écart de prix) et la différence de taux d’intérêt.

La différence de change correspond à l’écart entre le prix d’achat et le prix de vente à différents moments. Par exemple, si vous achetez 1 dollar américain à 33 NT$ et que vous le vendez quand il vaut 35 NT$, vous réalisez un gain de 2 NT$ sur la différence de change.

La différence de taux d’intérêt est la différence entre les taux de référence des pays. Si le taux d’intérêt à Taïwan est de 2 % et celui aux États-Unis de 5 %, la différence de 3 % représente un potentiel de profit. En détenant un dépôt en dollars américains, vous pouvez profiter de cette différence.

Cependant, l’erreur la plus courante chez les débutants est de ne regarder que la différence de taux d’intérêt, en ignorant le risque de change. Par exemple, vous pouvez gagner 5 % d’intérêt sur le dollar, mais si la devise se déprécie de 10 % pendant cette période, vous subirez une perte globale. C’est ce qu’on appelle « gagner des intérêts mais perdre sur le change ».

Il est donc essentiel pour un débutant d’évaluer simultanément deux facteurs : le taux d’intérêt de la devise et la volatilité du taux de change.

Trois méthodes d’investissement en devises : comment choisir ?

Les débutants doivent décider de leur mode d’investissement. Il en existe principalement trois :

Le dépôt en devises convient aux débutants prudents. Il suffit d’ouvrir un compte en devises dans une banque, y déposer des fonds et choisir une durée (généralement de 3 mois à 1 an). C’est une option sûre et stable, mais avec une faible liquidité : en cas de retrait anticipé, des pénalités ou des pertes d’intérêts peuvent s’appliquer.

Les fonds en devises offrent plus de flexibilité. L’investisseur achète en NT$ et le gestionnaire de fonds effectue la conversion. La négociation est possible à tout moment, avec un rendement intermédiaire entre le compte courant et le dépôt à terme. On trouve des fonds monétaires ou des ETF en dollars, avec des frais généralement de 0,5 à 0,6 %.

Le trading sur marge (forex) est réservé aux investisseurs expérimentés. C’est la seule méthode permettant de faire des transactions bidirectionnelles (acheter ou vendre à découvert), en utilisant un effet de levier (souvent 50 à 200 fois). Cela peut amplifier les gains, mais aussi les pertes, et nécessite une gestion rigoureuse du risque. L’ASIC recommande de limiter le levier à moins de 30 pour les principales paires de devises.

Pour un débutant, il est conseillé de commencer par le dépôt ou les fonds, puis d’évoluer vers le trading sur marge une fois familiarisé.

Maîtriser ces paires de devises pour ouvrir de nouvelles perspectives d’investissement

Dans le marché mondial des devises, certaines paires sont particulièrement importantes. EUR/USD (euro/dollar américain) est la paire la plus échangée, représentant la compétition entre deux des plus grandes économies mondiales, et toute fluctuation influence le marché global.

USD/JPY (dollar américain/yen japonais) est l’outil le plus utilisé pour le carry trade. La longue période de faibles taux au Japon pousse les investisseurs à emprunter en yen pour investir dans des devises à taux plus élevé.

GBP/USD (livre sterling/dollar américain) a une longue histoire de trading, reflétant la relation économique entre le Royaume-Uni et les États-Unis.

USD/CHF (dollar américain/franc suisse) incarne la demande de sécurité. En période de turbulence, le franc suisse est recherché pour sa stabilité.

Pour un débutant, il est conseillé de suivre principalement le dollar américain et le dollar australien, car leurs fondamentaux sont plus faciles à comprendre.

Cinq facteurs influençant le taux de change : à connaître absolument

Les débutants doivent comprendre les causes fondamentales des fluctuations du taux de change. L’inflation est le facteur principal. Les monnaies des pays à faible inflation s’apprécient, celles des pays à forte inflation se déprécient.

Les taux d’intérêt sont étroitement liés à l’inflation. Une hausse des taux d’intérêt attire les capitaux étrangers, ce qui fait monter la monnaie.

La dette publique excessive peut affaiblir la crédibilité d’une monnaie. Si le marché anticipe qu’un pays ne pourra pas rembourser ses dettes, les capitaux sortent, et la devise baisse.

Les conditions commerciales jouent aussi un rôle. La hausse des prix des exportations augmente la demande pour la monnaie du pays, entraînant une appréciation.

La stabilité politique est un facteur à long terme. L’instabilité politique augmente le risque d’investissement, provoquant des sorties de capitaux et une dépréciation.

Les débutants doivent habituer leur regard à ces cinq dimensions pour développer une intuition sur l’évolution des taux de change.

Les règles d’or pour les débutants en achat de devises

Première règle : ne pas toucher aux monnaies que l’on ne comprend pas. Bien que le marché offre de nombreuses devises, celles avec le plus grand volume d’échange restent le dollar américain, le yen, etc. Il est conseillé de se concentrer sur ces monnaies liquides et bien informées.

Deuxième règle : suivre de près la volatilité. Il est recommandé de fixer un moment précis chaque semaine pour vérifier les taux et suivre l’actualité économique des pays clés. CNBC, Bloomberg sont des outils indispensables.

Troisième règle : diversifier ses investissements. Ne pas mettre tous ses fonds dans une seule devise. Par exemple, détenir un dépôt en dollars américains tout en investissant dans un fonds en dollars australiens pour couvrir le risque.

Quatrième règle : apprendre à fixer des stops. Surtout en trading sur marge, il faut définir dès l’ouverture une limite de perte (stop-loss). Limiter le nombre d’opérations quotidiennes à deux pour éviter la suractivité.

Cinquième règle : saisir le bon moment d’entrée. Éviter d’acheter en haut ou de vendre en bas. Attendre une tendance claire, souvent 5 minutes ou plus, pour confirmer la direction.

Commencer par la simulation : la première étape pour les débutants

Beaucoup de débutants veulent se lancer directement dans le trading réel, mais c’est une erreur courante. La meilleure approche est de commencer par une plateforme de simulation.

Les comptes démo ne nécessitent pas de fonds réels, permettant de tester ses stratégies dans un environnement de marché authentique. Cela aide à évaluer sa tolérance au risque et sa gestion émotionnelle. De nombreuses plateformes offrent des comptes gratuits (par exemple, Mitrade avec 50 000 $ fictifs), supportant divers outils de trading.

Grâce à la simulation, le débutant comprendra l’importance du stop-loss, la gestion des émotions, et la nécessité d’un plan de trading. Ce n’est qu’après une pratique suffisante et la validation de ses stratégies qu’il faut envisager de trader avec de petites sommes en réel.

Lancez votre aventure en achat de devises

Après avoir acquis les bases, la clé est la pratique. Commencez par choisir la méthode qui vous convient, ciblez une devise (le dollar américain ou l’australian dollar sont recommandés), suivez l’économie des pays concernés, et établissez un plan de trading clair.

Souvenez-vous : il n’y a pas de raccourci en investissement en devises. Les traders débutants qui réussissent ont tous traversé un processus d’apprentissage, de pratique et d’ajustement. Ouvrir un compte, faire des simulations, continuer à apprendre — c’est le chemin que tout débutant doit suivre.