Equifax lance un modèle de risque d'abus de crédit pour détecter la fraude de première partie

En tant que l’une des trois principales agences de crédit aux États-Unis, Equifax dispose d’une visibilité étendue sur le comportement des consommateurs en matière de crédit. Ces dernières années, une tendance notable a été la montée de la fraude de première partie, où les consommateurs exploitent délibérément les politiques organisationnelles à des fins financières.

La fraude de première partie, parfois appelée fraude engagée par le consommateur ou fraude amicale, peut prendre de nombreuses formes. Un exemple souvent cité concerne les acheteurs qui achètent des articles en ligne dans le but de les retourner et de conserver le remboursement.

Equifax utilise ses accès aux données de crédit pour traiter deux autres formes courantes de fraude de première partie : l’empilement de prêts et le lavage de crédit. L’empilement de prêts se produit lorsque des consommateurs sollicitent rapidement plusieurs prêts sans intention de rembourser, tandis que le lavage de crédit consiste à tenter de supprimer des informations négatives d’un rapport de crédit.

Pour détecter ces schémas, Equifax déploie son modèle prédictif de Risque d’Abus de Crédit. L’objectif principal de ce modèle est d’identifier en temps réel les comportements suspects lors des demandes, permettant ainsi aux prêteurs d’être immédiatement informés et de réagir en conséquence.

Fraude Justifiable

Des défenses plus solides sont de plus en plus nécessaires, car la fraude de première partie est devenue la forme la plus courante de fraude. L’une des raisons de cette croissance est que de nombreux clients ne la considèrent pas comme une fraude authentique. Selon des données de FICO, près d’un tiers des répondants pensent que mentir sur une demande de crédit est justifiable dans certaines circonstances ou simplement une pratique courante.

Cet état d’esprit a été façonné par plusieurs facteurs, notamment l’anonymat numérique et la pression économique croissante. Ces dernières années, une inflation élevée et des taux d’intérêt élevés ont accru le stress financier, tandis que la dette de carte de crédit a incité les prêteurs à renforcer leurs critères d’octroi.

En conséquence, certains consommateurs se sentent légitimés à manipuler leur profil de crédit ou à gonfler les détails sur leurs demandes de prêt.

Lorsque le criminel est un client

La prolifération de la fraude de première partie a créé un nouveau paradigme pour l’industrie des services financiers, car les menaces proviennent de plus en plus de la clientèle elle-même plutôt que d’attaquants externes. Lorsque le criminel est un client, de nombreuses organisations manquent d’outils et de processus pour identifier et atténuer la menace.

Ce qui complique encore la situation, c’est l’émergence de l’économie agentique. À mesure que les agents IA effectuent de plus en plus d’achats au nom des consommateurs, les organisations seront confrontées à de nouvelles questions concernant la responsabilité lors des retours, la responsabilité et la responsabilité en cas de fraude — qu’elle soit de première partie ou autre.