Pourquoi Scott Galloway affirme que l’Amérique échoue à soutenir la classe moyenne et ce que les familles devraient faire en 2026

Gabriel Vito

Dim., 22 février 2026 à 09:55 GMT+9 4 min de lecture

Pour de nombreuses familles à revenu moyen, rien n’est techniquement « mauvais ». Les factures sont payées. Mais année après année, la marge se réduit, et même une petite dépense imprévue semble plus importante qu’elle ne devrait l’être.

Le système est simplement moins indulgent qu’auparavant.

Scott Galloway a été clair à ce sujet. Lors d’une interview sur NBC News NOW, le professeur de l’Université de New York et commentateur économique a déclaré : « Le but d’une économie est de créer une classe moyenne. » Selon lui, les États-Unis ne remplissent pas cette mission, non pas parce que les gens cessent de travailler dur, mais parce que les règles qui récompensaient autrefois le travail stable ne s’appliquent plus.

Si ses propos sont justes, cela soulève une question urgente pour les familles en 2026 : si l’Amérique n’est plus conçue pour soutenir de manière fiable la classe moyenne, comment les ménages devraient-ils planifier leur argent en 2026 et au-delà ?

Cet article explique ce que Galloway veut dire, pourquoi tant de familles se sentent bloquées même dans une économie « forte », et à quoi ressemble une planification différente pour les ménages qui cherchent à protéger leur stabilité plutôt qu’à poursuivre la croissance.

Ce que Scott Galloway veut dire quand il dit que l’Amérique « échoue » à soutenir la classe moyenne

L’argument de Galloway n’est pas que l’économie a sombré. C’est que le système ne produit plus de manière cohérente une large classe moyenne.

Dans la même interview, Galloway a déclaré : « Je pense qu’une économie en Amérique existe pour créer une classe moyenne robuste. » Selon sa définition, la question n’est pas de savoir à quelle vitesse les marchés croissent, mais combien de personnes sont tirées vers une stabilité à long terme.

Il soutient que ce contrat social est en train de se désintégrer. Galloway a dit que pour la première fois, un Américain de 30 ans ne s’en sort pas mieux que ses parents à cet âge.

« C’est le contrat social qui se désagrège », a-t-il dit.

Les données aident à expliquer pourquoi ce changement paraît si marqué. Selon une analyse de la Réserve fédérale de Saint-Louis, la richesse des ménages est de plus en plus concentrée chez les Américains plus âgés et à revenu élevé, tandis que les jeunes familles détiennent une part beaucoup plus petite de la richesse totale que les générations précédentes à âge similaire.

Ce dynamisme laisse les ménages qui dépendent principalement de leurs revenus avec moins de voies pour construire une sécurité financière à long terme.

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Pourquoi les familles se sentent bloquées même lorsque l’économie semble forte

Les indicateurs économiques principaux suggèrent souvent une résilience. L’emploi reste relativement solide, et les salaires ont augmenté ces dernières années. Mais ces gains ne se traduisent pas toujours par un soulagement pour de nombreux ménages.

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Selon le Rapport de la Réserve fédérale sur le bien-être économique des ménages américains, la majorité des adultes ont déclaré que la hausse des prix aggravait leur situation financière, même parmi ceux qui étaient employés.

Cette pression se manifeste dans les dépenses quotidiennes.

« Je suis d’accord en grande partie avec l’idée que la classe moyenne d’aujourd’hui est accablée par des pressions qui sont structurelles, plutôt que dues à des choix personnels irrationnels », a déclaré Seann Malloy, fondateur et associé gérant du cabinet Malloy Law Offices. « Les coûts du logement, les augmentations de loyer, les taxes foncières, l’assurance et les coûts d’entretien continuent de dépasser les salaires actuels. »

C’est pourquoi de nombreuses familles se sentent bloquées. Non pas parce qu’elles gèrent mal leur argent, mais parce que l’augmentation des coûts absorbe leurs progrès avant qu’ils aient la chance de se manifester.

Ce que signifie une planification différente en 2026

Lorsque l’environnement change, la planification financière doit évoluer aussi. Pour les ménages qui entrent en 2026, la progression régulière n’est plus garantie, même avec un revenu stable.

Planifier différemment ne signifie pas baisser ses standards. Cela signifie privilégier la résilience et la capacité à absorber les revers sans être contraint de prendre des décisions financières majeures.

Malloy conseille à ses clients de « penser défensivement », notamment en minimisant l’exposition aux coûts imprévisibles et en verrouillant des termes fixes pour le logement ou l’assurance lorsque cela est possible.

« Diversifier ses revenus, même à petite échelle, peut créer une marge de manœuvre lorsque quelque chose change ou ralentit dans l’emploi principal », a-t-il dit.

Cette approche privilégie la stabilité plutôt que des stratégies qui ne fonctionnent que si rien ne tourne mal.

Ce à quoi ressemble désormais la stabilité de la classe moyenne

La stabilité aujourd’hui ne signifie pas nécessairement une accumulation rapide de richesse. Elle ressemble davantage à moins de décisions financières forcées, à moins de dépendance à la dette en cas de surprises, et à une marge suffisante pour s’adapter lorsque les conditions changent.

Selon une analyse du Trésor américain sur le bien-être générationnel, les jeunes adultes rencontrent des obstacles plus importants pour atteindre la même assise financière que leurs parents, ce qui rend la planification défensive plus cruciale qu’auparavant.

L’avertissement de Galloway n’est pas que la classe moyenne est condamnée. C’est que les règles ont changé. Pour les familles qui planifient leurs finances en 2026 et au-delà, reconnaître ce changement pourrait être la démarche la plus pragmatique qu’elles puissent faire.

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Cet article est initialement paru sur GOBankingRates.com : Pourquoi Scott Galloway affirme que l’Amérique échoue à soutenir la classe moyenne et ce que les familles devraient faire en 2026

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