Repas de la veille du Nouvel An : la gestion financière des citoyens devient plus rationnelle et diversifiée

Journaliste Meng Ke

Pendant la fête du Nouvel An, sur la table familiale où se retrouvent tous, en plus des discussions chaleureuses sur la vie quotidienne, le sujet de la gestion financière devient également un point chaud de discussion entre les jeunes, les adultes et les seniors.

Lors du dîner de réveillon d’une famille ordinaire à Zhengzhou, dans le Henan, la jeune Xiaoya (nom fictif), qui n’a que trois ans de travail, partage son portefeuille d’investissement « les trois nouveaux orients » (fonds monétaires, fonds obligataires et fonds en or), tandis que son cousin Li Wei (nom fictif) sort un lingot d’or qu’il vient d’acheter, parlant de planification à long terme pour ses enfants. La mère de Xiaoya, âgée de plus de soixante ans, réfléchit à ses plans de « dépôt et déplacement d’épargne » après le Nouvel An… Une simple conversation autour d’un repas esquisse les choix d’investissement très différents entre les générations, tout en reflétant les changements de mentalité financière et les caractéristiques de l’époque chez les habitants.

Jeunes : « Les trois nouveaux orients » gagnent en popularité

« Je divise maintenant mes fonds en trois parts, achetant chacune un fonds monétaire, un fonds obligataire et un fonds en or. Je peux les utiliser quand je veux tout en gagnant un peu de rendement, c’est bien mieux que de tout laisser sur ma carte bancaire. » Xiaoya partage son expérience financière. Ce portefeuille, appelé « les trois nouveaux orients » par les jeunes, est devenu la configuration d’investissement standard pour Xiaoya et ses amis.

En tant que nouvelle génération sur le marché du travail, Xiaoya avoue : « Les taux d’intérêt des dépôts bancaires ne cessent de baisser, l’épargne traditionnelle ne suffit plus à répondre à mes besoins financiers, et la volatilité du marché boursier me fait hésiter. Les ‘trois nouveaux orients’ ont un seuil d’entrée faible, sont faciles à gérer, offrent à la fois liquidité et stabilité, ce qui correspond parfaitement à la demande des jeunes ‘ne pas vouloir prendre de gros risques mais vouloir faire fructifier leur argent’. »

Les jeunes investisseurs comme Xiaoya représentent la nouvelle force du marché financier actuel. Selon Ant Fortune, à la fin 2025, plus de 20 millions d’utilisateurs y auront constitué leur propre portefeuille « les trois nouveaux orients », dont près de la moitié sont des jeunes de la génération 90. Le professeur Tian Lihui de l’Université de Nankai explique au « Securities Daily » que l’émergence de ces trois nouveaux orients marque une évolution significative de la mentalité financière des jeunes. Élevés à l’ère d’Internet, ils ont abandonné la passivité de l’épargne traditionnelle pour se tourner vers une gestion active et diversifiée de leurs actifs, intégrant la gestion financière dans leur vie quotidienne.

Groupe d’âge moyen : diversification et planification à long terme

« La prime de fin d’année que j’ai reçue suffit pour acheter un lingot d’investissement de 20 grammes, c’est pour le ‘fonds de croissance’ de mon enfant. » dit en souriant le cousin Li Wei. « Depuis la naissance de mon enfant, j’ai toujours voulu accumuler des richesses à long terme pour lui. Ces deux dernières années, j’ai changé mon plan pour acheter de l’or. Chaque année, je prévois de mettre de côté une partie de mes fonds disponibles pour acheter des lingots d’investissement. Quand mon enfant sera adulte, ce sera une richesse sûre. »

De plus, Li Wei indique que son portefeuille est plutôt diversifié : une partie de ses fonds est déposée à la banque pour assurer la sécurité de base ; une autre partie investie en actions et fonds mixtes pour rechercher des rendements élevés ; une autre encore est consacrée à des fonds obligataires pour une gestion prudente.

Selon l’enquête du journaliste, les personnes comme Li Wei, dans la tranche d’âge moyenne, deviennent une force équilibrée sur le marché financier. En tant que piliers économiques de leur famille, ils doivent répondre à plusieurs besoins : dépenses familiales, éducation des enfants, retraite des parents.

Tian Lihui analyse que leurs choix d’investissement sont plus rationnels et planifiés. Ils ne rejettent pas totalement les nouvelles méthodes financières, tout en conservant leur confiance dans les actifs traditionnels et sûrs. En cherchant le meilleur équilibre entre risque et rendement, ils incarnent des investisseurs « orientés vers la planification ».

Seniors : préférence pour les produits d’épargne

Face aux jeunes, les parents ont leurs propres « règles anciennes ». Dans la liste d’investissements de la mère de Xiaoya, les dépôts à terme et les obligations d’État, produits à faible risque, occupent toute la place. Ayant vécu les fluctuations du marché, elle sait combien la « sécurité du capital » est importante pour une famille ordinaire. Dans la mentalité de la génération précédente, « ne pas perdre d’argent » est la règle principale.

L’enquête montre que, comme la mère de Xiaoya, les investisseurs âgés, notamment dans les villes de troisième et quatrième rangs, privilégient la sécurité du « capital principal » et mettent en avant la maximisation des intérêts. Ils sont très sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt des différentes banques. « Je déplace mon épargne d’une banque à l’autre, selon les taux. Si je trouve un meilleur rendement, je change. » confie la mère de Xiaoya, qui surveille constamment les différences de taux entre les banques et ajuste ses placements en conséquence.

Influencés par leur contexte historique et leur expérience de vie, la majorité des investisseurs âgés préfèrent les produits d’épargne à faible risque et à rendement fixe. Leur gestion financière vise principalement à répondre aux besoins de retraite, de soins médicaux, sans chercher à faire fructifier leur capital, mais en assurant leur tranquillité d’esprit. Leur comportement d’investissement reflète la conception simple de la gestion patrimoniale de cette génération, exprimant leur vision pragmatique de la gestion de la richesse.

Les discussions sur la gestion financière lors du dîner du Nouvel An illustrent parfaitement les différences entre « les vieux, les moyens et les jeunes ». De la génération précédente qui privilégie la « sécurité à tout prix, la seule épargne », à la génération moyenne qui prône « la diversification et l’équilibre des risques », jusqu’aux jeunes qui favorisent une « gestion légère et une planification proactive », ces différences ne sont pas seulement liées à l’âge ou à l’expérience, mais aussi à l’évolution de la mentalité financière dans la société. La planification scientifique et l’investissement rationnel sont devenus un consensus commun pour « les vieux, les moyens et les jeunes » : dans la nouvelle année, il faut protéger son « poche d’argent » et avancer ensemble vers une vie meilleure.