La jeune génération épargne plus durement que leurs parents baby-boomers ne l’ont jamais fait

Josh Kirby

Mercredi 11 février 2026 à 22h30 GMT+9 6 min de lecture

Geneviève Jones, 24 ans, a commencé à économiser à l’université et possède à ce jour 20 000 £ en investissements - David Rose pour le Telegraph

Les jeunes sont souvent décrits comme des dépensiers excessifs, privilégiant des vacances luxueuses et des brunchs coûteux plutôt que d’économiser pour un apport immobilier ou pour la retraite.

Mais c’est une représentation injuste de nombreux jeunes qui sont pleinement conscients des défis financiers qui les attendent, et qui sont déterminés à trouver des moyens de les surmonter.

Les jeunes étaient deux fois plus susceptibles que les générations plus âgées d’économiser davantage en 2025 qu’ils ne l’avaient fait l’année précédente, selon le fournisseur d’épargne Scottish Friendly.

Environ 69 % de la génération Z – ceux nés entre 1997 et 2012 – se fixent un budget financier, contre seulement 42 % des baby-boomers, selon une étude de NatWest.

« Les jeunes investisseurs, en particulier, ne dépensent pas leur argent dans des luxes mais pensent à long terme », explique Carl Hazeley, responsable de la plateforme d’investissement Finimize.

« Ce changement peut résulter de l’évolution des habitudes durant la pandémie, lorsque beaucoup d’entre eux ont commencé à investir, ou d’une conscience accrue de l’importance de la planification de la retraite. »

Le transfert de richesse massif en cours – estimé à 5,5 trillions de livres sterling au cours des 30 prochaines années – et les discussions familiales qui l’accompagnent sont une force motrice derrière l’amélioration des habitudes d’épargne chez les jeunes, explique Sean Bannister, responsable fiscal chez le cabinet d’avocats Edwin Coe.

« Nous avons observé une tendance croissante dans les familles à encourager l’épargne chez la jeune génération, souvent par le biais de dons uniques ou multiples au fil du temps », dit-il, notamment pour financer des ISAs et augmenter les cotisations à la pension.

« Cela a donné le ton à de nombreux clients de seconde et troisième génération, qui sont plus concentrés sur l’épargne en général, et plus conscients des avantages importants de la croissance composée, en particulier lorsque l’enveloppe fiscale est avantageuse. »

Le contenu sur l’épargne et l’investissement sur les réseaux sociaux joue également un rôle dans l’incitation des jeunes à épargner, ajoute Bannister.

« Bien qu’il soit légitime de douter de la qualité et de la précision de ces publications, ainsi que des motivations de ceux qui produisent ce type de contenu, cela a créé des conversations parmi cette tranche d’âge qui, auparavant, se concentraient probablement sur leur carrière comme leur source la plus probable de sécurité financière. »

Telegraph Money s’entretient avec trois jeunes pour qui la hausse des prix de l’immobilier, la stagnation des salaires et l’incertitude économique ont alimenté le désir d’être plus financièrement stable.

‘Vous ouvrez des portes à des opportunités futures’

Adam Mlamali, 24 ans, data scientist et investisseur de Milton Keynes, a commencé à épargner de manière agressive pour l’avenir dès son plus jeune âge.

Il a acheté une maison de trois chambres pour 200 000 £ près de Coventry en 2024, où il a déménagé pour profiter des prix immobiliers plus bas, et a dépensé 50 000 £ en rénovations.

Suite de l’histoire  

Adam Mlamali, 24 ans, a accumulé plus de 100 000 £ en épargne et investissements - Andrew Fox

En plus de son emploi, Mlamali gère également une entreprise de marketing et investit massivement ses revenus en bourse et en capital-investissement, accumulant plus de 100 000 £ en épargne et investissements.

Mlamali attribue son succès à un apprentissage dans la finance dès son jeune âge.

« Être dans un environnement de professionnels de la finance, tout le monde autour de moi parlait d’investissement, de création d’entreprises. J’étais vraiment curieux des chiffres et des données. »

La mère de Mlamali lui a mis de côté quelques milliers de livres dans un fonds de confiance pour l’enfance, et il la remercie d’avoir instillé en lui un sens des responsabilités financières : « Ce n’était pas grand-chose, mais ça a aidé – c’était une somme à gérer. »

Mais il dit être encore plus concentré que ses parents à son âge sur l’épargne pour l’avenir. Il insiste sur l’importance d’investir dès que possible et sur les avantages des investissements versant des dividendes.

« Ma mère disait toujours que si tu épargnes, tu peux [gagner de l’argent grâce aux intérêts]. Mais si le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt, ton argent perdra de la valeur. »

Une raison pour laquelle Mlamali pense que l’épargne pour l’avenir est si importante est de se préparer aux turbulences économiques.

« Le marché du travail n’est pas idéal. En investissant, tu te prépares à des scénarios très malheureux, qui arrivent, et tu te prémunis contre l’avenir. En investissant et en épargnant maintenant, tu ouvres la porte à des opportunités futures de prendre plus de risques, comme déménager dans un autre pays ou créer une entreprise. »

« Investir et faire des comptes à un niveau granulaire te donnera de la stabilité, et cela portera ses fruits lorsque tu t’y attendras le moins. Quand tu as un emploi bien payé, il est facile de dépenser excessivement – mais tu ne peux pas prévoir l’avenir. »

« Si tu ne peux pas supporter le risque d’investir, épargne intelligemment – tu n’as pas besoin d’être loyal à une banque spécifique. Pense aux meilleurs avantages et taux d’épargne. »

Geneviève Jones, 24 ans, a commencé à épargner lors de sa dernière année à l’université, et cela est devenu une habitude. En quatre ans, elle a accumulé 20 000 £ en investissements.

« Être jeune en Grande-Bretagne – sans les filets de sécurité que les générations plus âgées avaient – m’a poussée à prendre l’investissement au sérieux. Je travaille depuis mes 15 ans, mais je dépensais mon argent très rapidement pour des choses futiles comme des cafés, des dîners et de la mode rapide. J’ai été élevée à dépenser l’argent dès que je le gagne, et après six ans de travail, je n’avais rien à montrer. »

« Une fois que j’ai compris les horizons à long terme, tout a changé. J’ai réalisé que je n’avais pas à réagir en panique. Un seul changement de politique ne fera pas ou ne cassera pas mon avenir – l’habitude d’investir chaque mois le fera. En quatre ans, j’ai accumulé 20 000 £, et cet argent est investi pour mon avenir. »

‘Il était plus facile pour nos parents d’économiser’

Michael Downes, 34 ans, vit à St Albans avec sa femme, Rebecca, 36 ans, et leur fils, qui est en crèche.

Entre eux, Michael et Rebecca gagnent plus de 100 000 £ par an, ce qui les met dans un piège fiscal qui pourrait leur faire perdre leur allocation de garde d’enfants gratuite.

Pour y remédier, Michael épargne autant que possible dans sa pension, en versant le maximum de 7,5 % de son salaire de son poste de directeur commercial, ce que son employeur égalise. En plus, il utilise aussi le dispositif de sacrifice salarial pour verser 400 £ par mois dans sa pension.

Michael utilise également le sacrifice salarial pour participer au plan d’actionnariat de son entreprise, en achetant le montant maximum mensuel de 150 £.

Il dit avoir toujours maximisé sa pension car il n’est pas convaincu qu’il y aura une pension d’État à son arrivée, et il investit le maximum dans le plan d’actionnariat pour bénéficier des avantages fiscaux.

« Je pense que c’était plus facile pour nos parents d’économiser davantage car ils avaient une hypothèque moins chère et des frais de garde d’enfants plus faibles. Mais je pense que les gens devraient épargner plus que leurs parents parce qu’il y a plus d’incertitude. Les prix de l’immobilier sont si élevés qu’on se demande parfois à quoi ça sert, mais nous sommes très conscients de l’épargne à cause de notre fils. »

« [Ma femme et moi] utilisons autant que possible nos plafonds d’ISA actions et parts. Nous avons acheté notre maison il y a deux ans et l’avons utilisée pour financer le dépôt, donc nous la reconstruisons. »

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