Préféreriez-vous prendre votre retraite avec une maison d'un million de dollars ou $1M dans votre 401(k) ?

Points clés

• Un 401(k) offre liquidité, flexibilité et potentiel de rendements plus élevés, ce qui en fait le choix préféré de nombreux planificateurs financiers.
• Posséder une maison fournit un lieu de vie sans paiements mensuels de loyer ou d’hypothèque, mais comporte des coûts permanents comme les taxes et l’entretien.

À la retraite, que préféreriez-vous : une maison d’une valeur de 1 million de dollars ou un 401(k) avec 1 million de dollars investi ?

Investopedia a posé cette question hypothétique à des planificateurs financiers certifiés (CFP), leur demandant ce qu’ils choisiraient et pourquoi.

Les planificateurs financiers ont majoritairement choisi l’option 401(k), en soulignant que celui-ci offrait plus de liquidité, des dépenses courantes moindres et un potentiel de rendement supérieur.

Cependant, un 401(k) n’est peut-être pas la meilleure option pour tout le monde. Si vous souhaitez un endroit que vous pouvez appeler chez vous, une maison pourrait être la meilleure option, mais si vous voulez un accès facile à l’argent liquide, un 401(k) peut être plus judicieux.

Investopedia explique les avantages et inconvénients de chaque option et identifie la meilleure selon vos préférences.

Que permet d’obtenir un 401(k) ?

Un 401(k) est un type de compte de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux.

Avec un 401(k) traditionnel, vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur vos contributions initiales, et les retraits sont imposés selon le taux d’imposition sur le revenu ordinaire.

Les 401(k) offrent généralement une gamme d’options d’investissement, telles que des fonds indiciels et des fonds à date cible.

Bien que vous deviez généralement attendre l’âge de 59 ans et demi pour retirer des fonds sans pénalité de 10 %, les investisseurs en retraite disposent d’une grande flexibilité quant au montant qu’ils retirent et au moment de le faire. (Cependant, les 401(k) traditionnels ont des distributions minimales obligatoires, donc les investisseurs doivent généralement commencer à retirer à partir de 73 ans.)

« Lorsqu’on pense à la retraite, la liquidité est primordiale. Le 401(k) serait le gagnant évident », a déclaré Flavio Landivar, conseiller financier principal chez Evensky & Katz / Foldes Wealth Management, dans un courriel. « Vous avez beaucoup plus de contrôle sur le moment où les fonds sont vendus, combien sont vendus, et si le reste reste investi. »

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Les coûts cachés de posséder une maison

Que permet d’obtenir une maison ?

Une maison, surtout, offre aux gens un lieu de vie.

Contrairement à la location ou au paiement d’une hypothèque, vous n’avez pas à effectuer de gros paiements mensuels lorsque vous possédez une maison, et vous avez la possibilité de la vendre pour réaliser un profit si sa valeur augmente.

De Q1 2020 à Q3 2025, les prix des maisons ont augmenté de près de 55 % au niveau national, mais la hausse des prix varie selon les régions et ces chiffres ne tiennent pas compte des coûts liés à la propriété, tels que les taxes foncières, les frais de copropriété, etc.

« Je choisirais le 401(k) de 1 million de dollars plutôt que la maison, sans hésitation », a écrit Michelle Gessner, CFP et fondatrice de Gessner Wealth Strategies, LLC, dans un courriel. « Voici pourquoi : la maison entraîne beaucoup de coûts permanents comme des taxes foncières élevées, l’assurance habitation, les réparations et l’entretien, ainsi que des coûts de sécurité pour éviter le cambriolage et le vandalisme. »

Laquelle devriez-vous choisir ?

En fin de compte, la meilleure option pour vous dépendra de ce que vous souhaitez et de ce dont vous avez besoin à la retraite.

Pour ceux qui veulent de la flexibilité et un accès facile à leur argent, un 401(k) offrira des frais faibles, différentes options d’investissement, et la possibilité de retirer des fonds quand ils le souhaitent — tant qu’ils ont plus de 59 ans et demi.

Et pour ceux qui ne veulent pas payer de loyer ou d’hypothèque à la retraite, ou qui souhaitent transmettre une maison à leurs héritiers, la propriété immobilière pourrait être la meilleure option — bien que cette solution ait des inconvénients comme le manque de liquidité (même si vous pouvez accéder à la valeur de votre maison via un prêt hypothécaire inversé, une ligne de crédit hypothécaire, etc.) et des coûts permanents.

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