Quel type de retraite un épargne de 250 000 $ peut-elle vous offrir ?

Vous espérez peut-être prendre votre retraite avec 1 million de dollars ou plus en banque. Mais beaucoup d’entre nous ne sont pas susceptibles d’atteindre ce montant au rythme où nous avançons. Voici un aperçu de la façon dont vous pourriez prendre votre retraite avec, disons, 250 000 $. J’ai choisi ce chiffre en raison des données ci-dessous, issues de l’Enquête sur la confiance en la retraite 2025 :

Source des données : Enquête sur la confiance en la retraite 2025.

*hors valeur de la résidence principale

Au total, 63 % des travailleurs n’ont pas mis de côté 250 000 $, et un tiers d’entre eux, 32 %, ont économisé moins de 25 000 $. Ils ne sont pas encore à la retraite, donc beaucoup finiront peut-être par prendre leur retraite avec beaucoup plus, mais nombreux ne le feront pas. Supposons donc une retraite avec 250 000 $.

Sécurité sociale

Les prestations de la sécurité sociale seront probablement vitales pour ces retraités. En moyenne, en janvier, les retraités ont perçu 2 075 $ par mois de la sécurité sociale, soit près de 25 000 $ par an. Cependant, toute personne ayant gagné plus que la moyenne peut s’attendre à des prestations supérieures à la moyenne — et vice versa.

Dividendes et intérêts

Notre hypothèse de 250 000 $ pourrait être investie dans des actions versant des dividendes et/ou dans des titres générant des intérêts.

Supposons que tout soit investi dans des actions à dividendes élevés, avec un rendement moyen en dividendes d’environ 4 % — ce qui est assez généreux. Cela générerait environ 10 000 $ par an. Et comme les actions à dividendes saines et en croissance ont tendance à augmenter leurs paiements au fil du temps, ce montant de 10 000 $ devrait également augmenter.

Si tout est placé en CD ou en obligations, le rendement pourrait être d’environ 4 % ou plus de nos jours. Mais les taux d’intérêt fluctuent. Cela ne posera pas de problème si l’investissement est conservé jusqu’à l’échéance, mais si vous envisagez d’en acheter davantage, vous pourriez faire face à des taux plus faibles.

Source de l’image : Getty Images.

Que faire

Vous pouvez voir que cet exemple hypothétique de 25 000 $ et 10 000 $, totalisant 35 000 $ de revenus annuels (près de 3 000 $ par mois), pourrait ne pas suffire. Si vous vous reconnaissez dans ce scénario, respirez profondément — et sachez que tant que vous travaillez encore, il est toujours temps d’améliorer votre situation financière. Voici quelques actions possibles :

• Épargner plus agressivement et vous assurer d’investir efficacement (par exemple, dans un fonds indiciel S&P 500) via un compte de courtage imposable régulier, un 401(k), et/ou un IRA, parmi d’autres options.
• Envisager de travailler quelques années de plus, si possible, afin que votre épargne puisse croître davantage et qu’elle ait à vous soutenir pendant moins d’années.
• Tenter de différer la demande de prestations de la sécurité sociale jusqu’à l’âge de 70 ans, si vous le pouvez. Pour la plupart des gens, l’âge de 70 ans est le meilleur moment pour réclamer vos prestations afin de les maximiser.
• Peut-être prendre un emploi à temps partiel pendant vos premières années de retraite — ou un travail secondaire comme fabriquer et vendre des objets ou donner des cours de musique ou de langues.

Un peu de recherche peut révéler d’autres idées.