Moins de 50 % des Américains sont en position de maintenir leur niveau de vie à la retraite — Faites-vous partie d’eux ?

Ceux ayant accès à des plans à cotisations définies étaient deux fois plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs d’épargne-retraite que ceux qui n’y avaient pas accès.
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Nathan Reiff

Mercredi 11 février 2026 à 20h54 GMT+9 4 min de lecture

Principaux points à retenir

Moins de la moitié des personnes épargnant pour la retraite sont sur la bonne voie pour maintenir leur mode de vie actuel à la retraite, selon Vanguard.

Les travailleurs de la génération Z plus âgée (âgés de 24 à 28 ans) sont les mieux préparés, avec 47 % sur une trajectoire pour maintenir leur mode de vie à la retraite. Les Millennials (42 %), la génération X (41 %) et les Baby Boomers plus jeunes (40 %) sont moins préparés.

Travailler seulement deux années de plus augmenterait considérablement le nombre de travailleurs pouvant maintenir leur mode de vie actuel à la retraite, selon Vanguard.

Quelle que soit votre étape de carrière et le temps qu’il vous reste avant la retraite, une planification adéquate pour une vie après le travail consiste à s’assurer que vous disposerez de suffisamment d’argent pour continuer à vous soutenir de manière adéquate.

Avec de nombreux travailleurs voyant leur niveau de vie augmenter à mesure qu’ils augmentent leurs revenus tout au long de leur carrière, il est important de se demander si vous épargnez suffisamment pour maintenir votre style de vie après la retraite.

Selon le rapport Perspectives de la retraite 2025 de Vanguard, moins de la moitié des épargnants pour la retraite sont en bonne voie pour pouvoir maintenir leur mode de vie actuel après avoir quitté le marché du travail.

Préparation à la retraite par génération

Vanguard a constaté que les travailleurs de la génération Z plus âgée (24-28 ans) sont les mieux préparés à maintenir leur style de vie à la retraite, avec 47 % qui ont commencé leur parcours d’épargne-retraite sur la bonne voie.

Ce pourcentage diminue légèrement avec les générations plus âgées, puisque 42 % des Millennials, 41 % des membres de la génération X et seulement 40 % des Baby Boomers préretraités se préparent adéquatement pour maintenir leur mode de vie actuel plus tard dans la vie.

Il est toutefois utile de se rappeler que, bien que leur épargne puisse être inférieure, près de 90 % des Baby Boomers possèdent une maison, donc puiser dans la valeur de leur propriété ou vendre leur maison pour louer pourrait aussi être une option pour assurer un soutien financier à la retraite.

Comment s’assurer d’être sur la bonne voie

Évaluer si vous vous préparez adéquatement à la retraite nécessite de prendre en compte vos économies actuelles, votre capacité d’épargne future, vos dépenses présentes et prévues, ainsi que la durée pendant laquelle vous prévoyez de continuer à travailler. Les experts en planification de la retraite suggèrent souvent de viser à épargner entre 10 et 12 fois votre dernier (ou plus élevé) salaire, afin de remplacer environ 70 % à 80 % de votre coût de vie avant la retraite.

Pour les plus jeunes planificateurs de retraite, il est essentiel de faire des contributions régulières aux comptes de retraite pour profiter de la puissance de la capitalisation.

Ceux qui approchent de la retraite dans les années à venir mais qui n’ont pas suffisamment d’économies devraient évaluer si des contributions de rattrapage sont possibles.

Si vous avez accès à un plan à cotisations définies, il est important de profiter des contributions de contrepartie de votre employeur, si elles existent. Ne pas profiter de la contrepartie de l’employeur revient à laisser de l’argent gratuit sur la table.

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Important

La contrepartie médiane de l’employeur est de 4,0 % du salaire d’un employé, ce qui peut rapidement s’accumuler avec les années de capitalisation.

Vanguard a constaté que les travailleurs ayant accès à des plans à cotisations définies tels que les 401(k) et 403(b) étaient deux fois plus susceptibles d’atteindre leurs objectifs d’épargne-retraite que ceux qui n’y avaient pas accès.

Gestion des dépenses à la retraite

Pour de nombreux retraités, réussir à étirer le revenu limité fourni par l’épargne-retraite nécessite une modification du mode de vie. Cela peut signifier réduire la taille de leur logement ou déménager d’une zone à coût de vie élevé vers une région mieux adaptée à la vie en retraite. Réduire les dépenses inutiles est une autre façon de diminuer le budget à la retraite.

Pour préparer votre retraite, vous devrez estimer vos futurs coûts de vie. Commencez par connaître vos dépenses actuelles. Pour cela, suivez vos dépenses. Essayez de tenir un budget détaillé et à jour. Peu importe où vous en êtes dans votre parcours vers la retraite, réfléchissez à la façon dont votre situation changera à la retraite et à l’impact que cela aura sur votre budget.

Avec une majorité d’épargnants insuffisamment préparés pour maintenir leur mode de vie actuel à la retraite — beaucoup de personnes âgées n’ont rien économisé du tout pour la retraite — il peut être utile de rechercher des programmes d’aide pour gérer vos dépenses. Par exemple, les programmes d’économies Medicare peuvent aider à couvrir certains frais médicaux, y compris les primes, les franchises, et plus encore. Le programme d’aide énergétique pour les ménages à faibles revenus fournit des subventions pour aider les personnes âgées à couvrir les coûts de chauffage et de refroidissement de leur domicile. D’autres programmes aident à couvrir les coûts du logement, de la nourriture, et plus encore.

Enfin, vous pourriez envisager de prendre un emploi à temps partiel à la retraite pour augmenter vos économies. En 2024, près d’une personne sur cinq âgée de 65 ans ou plus travaillait ou cherchait activement un emploi.

Lisez l’article original sur Investopedia

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